Dengan perbankan mudah alih dan penasihat robo semakin meningkat, teknologi baru membentuk semula landskap perkhidmatan kewangan. Tetapi apakah kesan perubahan seismik ini terhadap industri dan di manakah dunia kewangan akan datang?
Takeaways Utama
- 40% daripada institusi kewangan sedang berusaha untuk membuat penambahbaikan digital dalam perniagaan mereka. Teknologi yang tidak menghasilkan lebih mudah bagi para pengguna untuk terus mengetahui tentang pelaburan mereka dan membina semula hubungan mereka dengan penasihat. Peningkatan demografi akan memainkan peranan bagaimana penasihat terlibat dengan pelanggan mereka masa depan dan jenis nasihat yang mereka tawarkan pada peringkat kehidupan utama.
Mengikut kaji selidik baru-baru ini, hampir 40% institusi kewangan sedang berusaha untuk membuat peningkatan digital dalam perniagaan mereka. Dan dengan penambahbaikan itu, peralihan menuju pendekatan yang lebih peribadi dan disesuaikan dengan khidmat nasihat.
Kepentingan Hubungan Penasihat-Klien
Di samping mengubah cara perkhidmatan kewangan dijalankan, kemajuan digital juga mengubah struktur yuran yang berkaitan dengan perkhidmatan tertentu. Jadi apa yang akan kelihatan seperti selama 10 atau 20 tahun akan datang? "Ia akan kelihatan seperti banyak kemajuan kerana kebanyakannya mengenai perubahan infrastruktur dan kos turun, " kata Dan Egan, pengarah urusan Behavioral Finance & Investing pada Betterment. "Trend itu telah berlaku untuk masa yang lama dan pengguna akan terus melihatnya dari segi pembrokeran kos sifar, tiada komisen dagangan dan pelaburan sifar kos, " jelas beliau, menekankan bahawa jenis pengurangan kos di sini tinggal.
Trend ke arah perkhidmatan kos rendah juga boleh membawa perubahan dalam hubungan antara penasihat dan klien mereka. "Itulah salah satu perkara yang boleh membentuk pasaran kerana ia mengubah keseimbangan kuasa ke arah pengguna, " jelas Egan. Walaupun itu boleh membawa kepada peningkatan persaingan, ia juga boleh memberi peluang untuk membina lebih banyak hubungan penasihat-pelanggan holistik yang mengutamakan perancangan jangka panjang untuk semua fasa kehidupan klien.
Impak Teknologi Baru mengenai Kelakuan Pelabur
Walaupun teknologi baru membolehkan para pelabur untuk lebih terlibat dalam prestasi sehari-hari portfolio mereka, mereka juga mempunyai kesan terhadap tingkah laku pengguna. Menurut Egan, impak itu membawa kepada peningkatan keinginan untuk produk premium. "Kami mula memukul titik di mana orang mahu mekanisme pertahanan diri, " Egan menjelaskan, menekankan bahawa kawalan ke atas data dan pengalaman pengguna menjadi kebimbangan yang lebih besar bagi para pelabur. "Saya fikir kita akan mula melihat orang berkata, 'Saya mahu mempunyai lebih banyak kawalan kerana saya lebih menghargai perhatian saya, '" katanya, menyamakan trend kepada pengguna yang membayar harga premium untuk pengalaman peribadi di platform seperti Netflix (NFLX) dan Spotify.
Egan cepat menunjukkan bahawa pendidikan dan kepercayaan pelabur juga merupakan kunci teka-teki apabila ia berkaitan dengan bagaimana pengguna terlibat dengan perkhidmatan kewangan. "Firma-firma seperti Investopedia telah menyamakan bidang pengetahuan kewangan di mana mudah untuk menjawab pertanyaan dengan cepat dan merasa lebih cekap mengenai pilihan yang anda buat, " kata Egan. Bagi penasihat kewangan untuk terus bekerja dengan pelabur yang dimaklumkan, penting bagi mereka untuk membina kepercayaan dan membuat konsep kompleks yang dapat diakses oleh pelanggan mereka. "Industri secara keseluruhannya perlu kembali ke tempat yang dipercayai dan di mana pelanggan tahu bahawa anda sedang duduk di atas meja yang sama seperti mereka."
Masa Depan Nasihat Kewangan
Jadi, apakah perkhidmatan khidmat nasihat seperti bidang menjadi semakin didigitalkan dan pengguna menjadi lebih bijak? "Kami akan melihat Renaissance yang sangat baik yang jauh lebih sedikit tentang pelaburan dan lebih banyak tentang apa yang benar-benar penting dalam kehidupan mereka, " kata Egan. Walaupun penasihat sentiasa mengambil pendekatan yang agak holistik terhadap hubungan mereka dengan pelanggan, teknologi yang lebih baik akan membolehkan mereka menjadikan fokus utama amalan mereka dengan menjaga aspek yang lebih teknikal. Daripada mengira risiko dan kadar pulangan atas pelaburan, penasihat akan dapat memberi tumpuan kepada soalan-soalan besar seperti: Apa cara terbaik untuk membahagikan kekayaan antara waris? Adakah pelanggan mempunyai insurans hayat yang mencukupi? Di mana mereka harus hidup dalam persaraan untuk memaksimumkan simpanan mereka?
"Atas sebab itu, perancang kewangan yang benar-benar baik adalah orang yang pandai berbincang dengan mereka secara langsung, " kata Egan menjelaskan bahawa menjadi lemah dan memahami sisi emosi kehidupan klien akan memainkan peranan yang semakin besar dalam kejayaan penasihat. "Dengan mengambil bahagian-bahagian perancangan kewangan yang paling sedikit - matematik dan pengurusan pelaburan dan pengimbangan semula - kita membenarkan diri kita menjadi lebih manusia, dan menghabiskan lebih banyak masa dengan perbualan yang sukar yang hanya dapat kita jawab."
Investopedia Penyelidikan Pelaburan Milenium Terjangkau: Penasihat Kewangan.
Menukar demografi juga akan memainkan peranan dalam bagaimana penasihat terlibat dengan pelanggan mereka dan jenis nasihat yang mereka dapat tawarkan pada peringkat kehidupan yang berbeza. "Salah satu perubahan demografi yang menarik ialah lebih banyak orang yang mempunyai anak pada usia kemudian tetapi mereka juga semakin tersebar, " kata Egan. Ini bermakna bahawa sesetengah ibu bapa merancang untuk kewangan untuk keluarga dalam usia 20-an mereka, yang lain melakukannya dalam usia 30-an dan 40-an apabila keadaan kewangan mungkin berbeza. Peralihan ini menjejaskan segala-galanya daripada penjimatan persaraan kepada pemindahan kekayaan, dan penasihat perlu dapat bercakap dengan perubahan itu dengan cara yang diperibadikan kepada setiap pelanggan mereka. Egan menekankan bahawa apabila jangka hayat terus naik, penasihat juga perlu menyediakan pelanggan mereka untuk fakta bahawa meninggalkan warisan mungkin tidak tepat apa yang mereka bayangkan. "Apabila jangka hayat meningkat, anda merancang untuk bersara selama 25 tahun dengan beberapa perbelanjaan kesihatan yang cukup besar pada akhirnya, " katanya. "Jadi sebahagian besar pemindahan harta itu mungkin dari pesara kepada penyedia penjagaan kesihatan."
Peranan Big Tech dalam Kewangan Peribadi
Dengan gergasi teknologi seperti Amazon (AMZN) dan Apple (AAPL) melancarkan kad kredit mereka sendiri, industri itu seolah-olah bersedia untuk persaingan yang semakin meningkat. Akankah peralihan kuasa dari bank pelaburan global ke jenama mega yang sudah mendominasi kehidupan kita? Menurut Egan, ia mungkin lebih daripada pergeseran halus daripada perbaikan menyeluruh sistem. "Terdapat beberapa perkara yang bagus tetapi umumnya niche yang boleh diingini pengguna, " kata Egan, merujuk kepada teknologi yang menumpukan pengguna yang meningkatkan privasi dan keselamatan. Antaranya ialah perkhidmatan yang membolehkan pengguna membuat kad kredit maya untuk akaun dalam talian, sekali gus mengurangkan risiko serangan keselamatan siber. Tetapi sementara perkhidmatan ini dapat meningkatkan keselamatan pengguna, mereka tidak mengubah cara orang menggunakan perkhidmatan kewangan, atau bahkan dengan kewangan mereka. "Ia hebat dan ia menjadikan anda lebih selamat, tetapi bukan revolusi, " kata Egan. "Apa yang berlaku ialah terdapat reshuffling kecil yang duduk di mana di geladak, tetapi kami masih berada di bot yang sama dengan teknologi yang sama."
Garisan bawah
Walaupun kemajuan teknologi membolehkan penasihat kebebasan untuk memberi tumpuan kepada pemikiran gambar besar, penting untuk menyedari betapa perubahan ini akan menyusun semula jenis pakar pendidikan yang diperlukan. Untuk Egan, ini bermakna mencari ke depan pada kemahiran apa yang paling mungkin dinilai selama dua dekad akan datang. "Apabila komputer melakukan lebih banyak 'melakukan' sebenar dalam ekonomi, apakah perkara yang bernilai dari sudut pandang orang lain?" Dia bertanya. Jawapannya, sekurang-kurangnya untuk sekarang, adalah elemen manusia perkhidmatan kewangan dan kesediaan untuk menghadapi cabaran-cabaran tersebut. "Penasihat akan menghadapi lebih banyak persoalan keras dan perbualan keras, " kata Egan. Dengan memberi tumpuan kepada keperluan pelanggan dan aspek manusia yang lebih banyak dari amalan, penasihat boleh merangkul perubahan teknologi baru yang dibawa ke lapangan.
