Penasihat kewangan diganti oleh dana bersama sebagai pertukaran nasihat pelaburan dan kewangan yang mereka berikan. Penasihat kewangan menerima fi treler, yang merupakan peratusan tetap dari pelaburan pelanggan dalam dana bersama, selagi wang klien tetap dilaburkan dalam dana. Juga, penasihat kewangan biasanya dibayar dari beban depan atau belakang yang menimbulkan biaya bersama apabila sahamnya dibeli atau dijual. Penasihat kewangan menerima peratusan kecil dari beban beban yang dirundingkan antara dana bersama dan penasihatnya.
Yuran Trailer
Dana bersama biasanya membayar penasihat kewangan yuran treler berterusan. Bayaran ini berkisar dari 0.25 hingga 1% setahun dan direka untuk memotivasi penasihat kewangan untuk mengesyorkan bahawa pelanggan mereka melabur dalam dana bersama tertentu. Selagi klien tetap melabur dalam dana bersama tertentu, dana membayar penasihat kewangan yuran peratusan berdasarkan peruntukan klien kepada yang bersama. Fi ini membayar balik penasihat kewangan untuk jualan dan nasihat kewangan yang diberikan kepada pelanggan mereka sebagai pertukaran untuk melabur dalam dana bersama.
Kategori tertentu dana bersama membayar yuran treler yang lebih tinggi, seperti dana bersama yang mengkhusus dalam pelaburan ekuiti. Penasihat kewangan diketahui berat sebelah untuk mengesyorkan kelas reksa dana kepada klien mereka.
Yuran Pembekalan Kos Penasihat Kewangan
Rundingan biasanya menuntut bayaran depan dan belakang pelabur. Setiap kali pelabur membeli saham dana bersama, dia dikenakan peratusan pendahuluan jumlah urus niaga, yang dipanggil beban depan. Penasihat kewangan menerima bahagian kecil dari beban depan ini, dan yang sama berlaku untuk beban back-end, yang merupakan caj jualan tertunda kontingen oleh dana bersama.
Penasihat Insight
Stephen Rischall, CFP®, CRPC
1080 Financial Group, Los Angeles, CA
Sekiranya penasihat kewangan anda adalah broker, jawapannya adalah ya. Broker dibayar komisen berdasarkan produk yang mereka jual dan seringkali insentivized untuk menjual produk tertentu berbanding yang lain. Apabila anda membeli dana bersama dengan beban jualan, sebahagian daripada perbelanjaan tambahan itu digunakan oleh syarikat dana bersama untuk membayar komisen kepada penasihat. Di samping itu, kebanyakan dana bersama memungut bayaran 12b-1 sebagai sebahagian daripada nisbah perbelanjaan mereka yang dikumpulkan setiap tahun. Sebahagian daripada bayaran itu pergi ke arah membayar broker komisen treler, selagi pelanggan tetap melabur dalam dana.
Sebaliknya, jika penasihat kewangan anda adalah penasihat fidusiari, maka mereka tidak menerima komisi atau pampasan dari pihak luar.
