Apa itu Rider?
Penunggang adalah peruntukan dasar insurans yang menambah faedah kepada atau mengubah syarat dasar insurans asas. Pelumba menyediakan pihak yang diinsuranskan dengan pilihan seperti perlindungan tambahan, atau mereka mungkin mengehadkan atau menghadkan liputan.
Terdapat kos tambahan jika pihak memutuskan membeli pembalap. Kebanyakan yang rendah kerana mereka melibatkan pengunderaitan yang sangat sedikit.
Penunggang juga dirujuk sebagai pengesahan insurans. Ia boleh ditambah kepada dasar yang meliputi kehidupan, rumah, autos, dan unit sewaan.
Memahami Riders
Sesetengah pemegang polisi mempunyai keperluan khusus yang tidak dilindungi oleh polisi insurans standard, jadi pembantu membantu mereka membuat produk insurans yang memenuhi keperluan tersebut. Syarikat insurans menawarkan pelumba insurans tambahan untuk menyesuaikan dasar dengan menambah pelbagai jenis liputan tambahan. Manfaat penunggang insurans termasuk penjimatan meningkat daripada tidak membeli dasar yang berasingan dan pilihan untuk membeli liputan yang berlainan di kemudian hari.
Katakan seseorang yang diinsuranskan mempunyai penyakit terminal dan menambah pelumba manfaat kematian dipercepatkan pada polisi insurans hayat. Penunggang ini akan memberi insured dengan faedah tunai semasa hidup. Orang yang tertanggung boleh menggunakan dana ini bagaimana dia ingin, mungkin untuk meningkatkan kualiti hidupnya atau membayar perbelanjaan perubatan dan akhir. Apabila orang yang diinsuranskan lenyap, penerima yang ditunjuknya menerima faedah kematian yang dikurangkan - nilai muka kurang bahagian yang digunakan di bawah pelumba manfaat kematian dipercepatkan.
Membeli pelumba insurans terpulang kepada pihak yang diinsuranskan, yang sepatutnya menimbang kos terhadap keperluan individunya. Walaupun penunggang mungkin terdengar menarik, mereka datang pada kos yang lebih tinggi daripada premium untuk dasar itu sendiri. Sesetengah polisi insurans pemilik rumah datang dengan penunggang gempa tambahan. Seseorang yang tidak hidup berhampiran garis kesalahan mungkin tidak memerlukan liputan tambahan ini. Satu lagi perkara yang perlu dipertimbangkan: penunggang boleh menduplikasi liputan, jadi penting untuk melihat kontrak insurans asas.
Penunggang datang dalam pelbagai bentuk termasuk:
- Penjagaan jangka panjangTerma penukaranPermohonan premiumExclusory
Rider Penjagaan Jangka Panjang
Liputan penjagaan jangka panjang (LTC) sering tersedia sebagai pelumba kepada produk insurans nilai tunai seperti insurans hayat sejagat, keseluruhan, atau berubah-ubah. Penunggang boleh menangani isu penjagaan jangka panjang tertentu. Dana ini mengurangkan manfaat kematian polisi apabila ia digunakan. Penerima yang ditentukan menerima manfaat kematian kurang jumlah yang dibayar di bawah penunggang penjagaan jangka panjang.
Dalam sesetengah kes, keperluan pemegang polisi mungkin melebihi jumlah manfaat polisi insurans hayat. Jadi mungkin lebih berfaedah untuk membeli polisi LTC yang berdiri sendiri. Jika penunggang LTC tidak digunakan, pemegang polisi menerima penjimatan kos berbanding dengan kos yang berkaitan dengan pembelian polisi LTC yang bersendirian.
Penunggang Penukaran Terma
Insurans hayat jangka menyediakan liputan untuk tempoh masa yang terhad, biasanya 10 hingga 30 tahun. Setelah polisi tamat tempoh, pemegang polisi tidak dijamin perlindungan baru dengan istilah yang sama. Keadaan perubatan pemegang polisi mungkin sukar atau tidak mungkin untuk mendapatkan dasar lain.
Penunggang penukaran istilah membenarkan pemegang polisi untuk menukarkan insurans hayat jangka panjang kepada insurans hayat kekal tanpa peperiksaan perubatan. Ini biasanya menguntungkan ibu bapa muda yang ingin mengunci perlindungan untuk melindungi keluarga mereka pada masa akan datang.
Pengecualian Premium Riders
Penunggang ini secara amnya hanya tersedia pada waktu polisi bermula dan mungkin tidak tersedia di setiap negeri. Di bawah pengabaian penunggang premium, pihak yang diinsuranskan dikurangkan untuk membuat pembayaran premium sekiranya pemegang polisi menjadi sakit, cacat, atau cedera parah. Mungkin terdapat keperluan tertentu untuk menambah penunggang ini seperti had umur dan keperluan kesihatan tertentu.
Takeaways Utama
- Penunggang adalah satu peruntukan polisi insurans yang menambah faedah kepada atau mengubah syarat polisi insurans asas seperti liputan tambahan. Penunggang datang dengan kos tambahan atas premium yang dibayar oleh pihak yang diinsuranskan. Penunggang datang dalam pelbagai bentuk termasuk penjagaan jangka panjang, penukaran jangka panjang, pengecualian premium, dan pelumba exclusionary.
Pengendali Exclusionary
Pelumba exclusionary mengehadkan liputan di bawah dasar untuk peristiwa atau keadaan tertentu. Pelumba exclusionary terutamanya ditemui dalam dasar insurans kesihatan individu. Contohnya, liputan boleh dihadkan untuk syarat yang sedia ada yang terperinci dalam peruntukan polisi.
Setakat bulan September 2010, Akta Penjagaan Mampu Memberi Pelan Exclusionary tidak digunakan untuk kanak-kanak. Pelumba exclusionary tidak dibenarkan dalam mana-mana insurans kesihatan sejak 2014.
