Apakah Perbankan Antara Negeri?
Perbankan antara negeri merujuk kepada pengembangan perbankan di seluruh garisan negeri. Perbankan antara negeri telah meluas pada pertengahan 1980-an apabila badan perundangan negeri meluluskan bil yang membolehkan syarikat induk bank memperolehi bank luar negeri secara timbal balik dengan negara-negara lain. Perbankan antara negeri telah membawa kepada peningkatan kedua-dua rantaian perbankan serantau dan nasional.
Asal Usul Perbankan Antara Negeri
Akta Bank Negara 1863 melarang perbankan antara negeri oleh bank-bank bertauliah. Akta McFadden 1927 melarang pembentukan bank antara negeri. Walau bagaimanapun, sekatan ke atas perbankan terhad antara bank yang terhad kepada pengembangan serantau dan menyebabkan mereka terdedah kepada krisis ekonomi tempatan. Selanjutnya, apabila rakyat Amerika menjadi lebih mudah alih, sekatan perbankan di antara negeri bermakna bahawa mereka yang berpindah atau mengembara untuk perniagaan atau keseronokan mungkin sukar mendapatkan akses ke perkhidmatan perbankan di luar kawasan setempat di mana mereka tinggal.
Sebelum tahun 1990-an, Pindaan Douglas kepada Akta Syarikat Holding Bank 1956 membenarkan negeri-negeri untuk membuat undang-undang sama ada syarikat pemegangan bank luar negeri dibenarkan untuk menubuhkan, mengendalikan dan memiliki bank di dalam sempadan mereka. Kes pengadilan 1985, Northeast Bancorp v. Lembaga Gabenor mengekalkan hak ini. Pindaan Douglas berevolusi daripada ketakutan bahawa syarikat induk bank semakin mengelilingi larangan Akta McFadden dengan memperoleh bank subsidiari di negara lain tetapi mengendalikan anak-anak syarikat ini dengan cara yang sama seperti yang mereka akan cawangan biasa.
Perbankan antara negeri telah berkembang dalam tiga fasa berasingan, bermula pada tahun 1980-an dengan bank-bank serantau. Syarikat-syarikat ini terhad kepada rantau tertentu, seperti Timur Laut atau Tenggara, dan dibentuk apabila bank-bank bebas yang lebih kecil bergabung untuk mewujudkan bank yang lebih besar. Pada tahun 1980an, enam negeri di New England telah meluluskan undang-undang membenarkan pembentukan bank serantau; bank di Tenggara dan Midwest tidak lama kemudian diikuti. Tiga puluh lima negeri akhirnya meluluskan undang-undang yang membenarkan bank dari mana-mana negeri lain untuk menubuhkan atau memperoleh bank di dalam sempadan mereka. Empat belas negeri dan Washington, DC, memilih untuk membenarkan hanya perbankan serantau. Hanya satu negeri, Hawaii, gagal untuk meluluskan undang-undang perbankan antara negara dan nasional.
Akta Riegle-Neal
Pada awal 1990-an, undang-undang persekutuan telah diluluskan yang membenarkan penubuhan bank di seluruh negara. Perbankan Riegle-Neal Interstate dan Akta Kecekapan Cawangan 1994 membenarkan bank-bank yang memenuhi keperluan permodalan untuk memperoleh bank-bank lain di mana-mana negara lain selepas 1 Oktober 1995. Akta Riegle-Neal membenarkan perbankan negara antara negara pertama kali untuk pertama kalinya. Ia membenarkan bank-bank yang berurusniaga dengan modal yang baik untuk memperoleh bank-bank di negeri-negeri lain, serantau atau tidak, selepas 29 September 1995. Ia seterusnya membolehkan bank-bank di negeri-negeri yang berlainan merangkumi rangkaian cawangan di seluruh negara selepas 1 Jun 1997. Walau bagaimanapun, di bawah Akta Riegle-Neal, tiada syarikat pegangan bank boleh menguasai lebih daripada 10 peratus daripada jumlah aset di deposit di Amerika Syarikat, atau lebih daripada 30 peratus dari mana-mana aset tunggal yang didepositkan negara kecuali negara tertentu telah menubuhkan topi simpanan sendiri.
Negeri-negeri individu dibenarkan untuk memilih keluar dari peruntukan cawangan Akta Riegle-Neal. Pada mulanya, Texas dan Montana memilih untuk memilih keluar, tetapi akhirnya mereka memilih untuk membenarkan cawangan antara negeri. Akta Riegle-Neal memansuhkan pindaan Douglas dan Akta McFadden.
