Apakah Insurans Hayat Kumpulan?
Insurans Hayat Kumpulan ditawarkan oleh majikan atau entiti berskala besar lain seperti persatuan atau organisasi buruh kepada pekerja atau ahli. Insurans hayat ini agak murah dan mungkin juga percuma.
Insurans Hayat Kumpulan ditawarkan oleh majikan sebagai faedah untuk kakitangannya, dan cukup umum di seluruh negara. Ia mempunyai jumlah liputan yang agak rendah dan biasanya ditawarkan sebagai sekeping majikan yang lebih besar atau pakej manfaat keanggotaan.
Bagaimana Insurans Hayat Kumpulan berfungsi
Insurans hayat kumpulan adalah kontrak tunggal untuk perlindungan insurans hayat yang meluas kepada sekumpulan orang. Dengan membeli perlindungan polisi insurans hayat kumpulan melalui pembekal insurans secara borong untuk ahli-ahlinya, syarikat-syarikat dapat menjamin kos untuk setiap pekerja individu yang jauh lebih rendah dari jika mereka membeli polisi individu.
Mereka yang menerima liputan insurans hayat kumpulan mungkin tidak perlu membayar apa-apa daripada poket untuk faedah polisi. Sesiapa yang memilih untuk mengambil liputan yang lebih canggih mungkin memilih sebahagian daripada pembayaran premium yang ditolak dari gaji mereka. Sama seperti polisi insurans biasa, pihak yang diinsuranskan perlu menyenaraikan satu atau lebih benefisiari sebelum polisi tersebut berkuatkuasa. Penasihat boleh ditukar pada bila-bila masa semasa tempoh perlindungan.
Dengan insurans hayat kumpulan, majikan atau organisasi yang membeli polisi untuk kakitangan atau ahlinya mengekalkan kontrak induk. Pekerja yang memilih perlindungan melalui polisi kumpulan biasanya menerima sijil perlindungan yang diperlukan untuk memberi kepada syarikat insurans berikutnya sekiranya individu meninggalkan syarikat atau organisasi dan menamatkan liputan mereka.
Menurut Insure.com, insurans hayat kumpulan mewakili lebih separuh daripada polisi insurans hayat sedia ada di Amerika Syarikat. Liputan insurans hayat kumpulan berkembang kepada 108 juta orang, sementara 102 juta orang membawa insurans nyawa individu.
Insurans hayat
Syarat Liputan
Polisi insurans hayat kumpulan biasanya datang dengan syarat-syarat tertentu. Sesetengah organisasi memerlukan ahli kumpulan untuk mengambil bahagian dalam jumlah masa yang minimum sebelum diberi perlindungan. Contohnya, seseorang pekerja mungkin perlu meluangkan masa percubaan sebelum dibenarkan mengambil bahagian dalam manfaat kesihatan dan insurans hayat pekerja.
Seperti yang dinyatakan di atas, kerana premium adalah jauh lebih rendah daripada dasar kehidupan individu, manfaat kematian umumnya lebih rendah juga. Jumlah liputan tipikal di bawah polisi hayat kumpulan adalah $ 20, 000, $ 50, 000, atau gaji tahunan yang diinsuranskan.
Liputan biasanya sah selama asalkan ahli adalah sebahagian dari kumpulan. Setelah meninggalkan ahli, liputan berakhir. Sebagai contoh, seorang pekerja dilindungi selama ia tinggal bersama syarikatnya. Tetapi jika dia meletakkan jawatan atau dipecat, kontrak insurans majikan berakhir.
Takeaways Utama
- Insurans Hayat Kumpulan ditawarkan oleh majikan atau entiti berskala besar lain seperti persatuan atau organisasi buruh kepada pekerja atau ahli. Insurans hayat kumpulan adalah agak murah dan mungkin juga bebas. Sesetengah organisasi memerlukan ahli kumpulan untuk mengambil bahagian untuk jumlah masa minimum sebelum mereka diberikan liputan. Insurans jenis ini secara amnya menyediakan asas perlindungan. Penukaran boleh ditamatkan atau ditukar kepada individu dasar sekali ahli meninggalkan kumpulan.
Kelebihan dan Insurans Insurans Hayat Kumpulan
Insurans hayat kumpulan rayuan terbesar untuk pekerja adalah nilainya untuk wang. Ahli kumpulan biasanya membayar sedikit, jika ada apa-apa. Premium ditarik terus dari pendapatan kasar mingguan atau bulanan mereka. Kelayakan untuk polisi kumpulan adalah mudah, dengan perlindungan dijamin kepada semua ahli kumpulan. Tidak seperti polisi individu, dasar semacam ini tidak memerlukan peperiksaan perubatan.
Tetapi pihak yang diinsuranskan perlu menimbang faedah dengan kos rendah dan kemudahan. Insurans Hayat Kumpulan umumnya mempunyai asas perlindungan, yang bermaksud ia mungkin tidak memenuhi keperluan pemegang polisi. Itulah sebabnya para ahli mengatakan ia harus dianggap sebagai perangsang, dan harus ditambah dengan dasar individu yang terpisah, daripada bertindak sebagai mandiri yang cukup. Kelemahan lain adalah bahawa majikan mengawal dasar itu. Sekiranya sesebuah organisasi memilih untuk menamatkan insurans hayat kumpulan atau seseorang memutuskan untuk menukar pekerjaan, liputan berhenti.
Sesetengah organisasi membenarkan ahli kumpulan membeli lebih banyak perlindungan daripada insurans hayat asas. Perlindungan sukarela tambahan itu mungkin membuat rasa kewangan, kerana premium tambahan masih akan berdasarkan kadar kumpulan yang kurang mahal. Bahawa bahagian dasar itu juga boleh menjadi portabel antara pekerjaan.
Tidak seperti dasar kumpulan asas, liputan tambahan sering memerlukan pemohon untuk menjawab soal selidik perubatan, tetapi tidak memerlukan peperiksaan fizikal yang sebenarnya. Ini boleh menjadi pilihan yang baik untuk orang yang masalah kesihatannya mungkin sukar untuk memenuhi syarat untuk individu yang berpatutan.
Penamatan Perlindungan
Polisi insurans hayat kumpulan masih utuh sehingga pihak yang diinsuranskan ditamatkan atau meninggalkan tugas mereka. Liputan dengan faedah pekerja atau ahli biasanya berakhir pada ketika ini. Tetapi, orang itu mempunyai pilihan untuk meneruskan liputan, tetapi hanya dapat melakukannya pada tahap individu. Ini bermakna dasar itu ditukar daripada dasar hayat kumpulan kepada individu yang datang dengan premium yang lebih tinggi. Walaupun ramai orang tidak menganggap kos yang lebih tinggi, mereka yang sebaliknya tidak boleh diinsuranskan, kerana ujian perubatan masih tidak diperlukan.
Polisi insurans hayat kumpulan kekal utuh sehingga pihak yang diinsuranskan ditamatkan atau meninggalkan kumpulan.
Insurans Jangka Hayat Kumpulan
Dasar kumpulan tipikal adalah untuk insurans hayat jangka panjang, sering diperbaharui setiap tahun dengan proses pendaftaran terbuka syarikat. Insurans hayat jangka panjang, dengan premium bulanan yang dibayar secara keseluruhannya atau sebahagian besarnya oleh majikan, biasanya menawarkan tahap liputan yang lebih rendah daripada kebanyakan pakar mengesyorkan, biasanya hanya satu atau dua kali gaji tahunan pekerja. Ini berbeza dengan insurans hayat, yang memberikan liputan tidak kira bila anda mati. Polisi-polisi ini adalah kekal, dan jenis insurans hayat yang paling biasa. Faedah kematian bagi orang yang mempunyai insurans nyawa adalah lebih tinggi daripada polisi hayat jangka panjang, kerana premium cenderung lebih tinggi.
