Masyarakat penasihat kewangan menyedari akan nilai yang dapat diberikan kepada pelanggan dengan perancangan pelaburan dan persaraan yang betul dan kaunseling kewangan am yang dapat menghalang pelanggan daripada melancarkan landasan kereta api dengan rancangan kewangan mereka. Tetapi orang awam sering mempunyai persepsi yang sangat berbeza mengenai nilai yang dapat diberikan penasihat, terutama dalam umur perkhidmatan broker murah, penasihat robo dan rangkaian lengkap perkhidmatan kewangan yang boleh mereka akses dengan telefon pintar.
Walau bagaimanapun, data keras dari penyelidikan yang dilakukan di industri seolah-olah bersatu dengan penasihat dalam perkara ini. Berikut adalah beberapa data untuk menyokongnya.
Kajian Vanguard
Vanguard Funds, sebuah syarikat pengurusan pelaburan kos rendah yang mantap, mengeluarkan kajian bertajuk Alpha Advisor . Kajian ini menganggarkan bahawa pelanggan yang bekerja dengan penasihat kewangan yang baik akan menerima secara purata kenaikan 3% dalam nilai portfolio mereka setiap tahun. Sudah tentu, kenaikan ini tidak datang secara linear, teratur. Majoriti kenaikan ini akan datang dalam tempoh ketamakan dan ketakutan di pasar ketika penasihat dapat melangkah masuk dan membantu pelanggan mereka mengekalkan keel dan mengekalkan tujuan jangka panjang mereka. Morningstar telah menyuarakan sentimen dalam kajian Vanguard dalam pembebasan papan putih, Alpha, Beta, dan Sekarang… Gamma baru-baru ini. Takrif gamma Morningstar adalah "pendapatan tambahan yang boleh diperoleh oleh pelabur dengan membuat keputusan kewangan yang lebih baik." Ia mengira jumlah peningkatan sebenar dalam pulangan pelaburan pada 1.82% setahun bagi mereka yang menggunakan nasihat profesional untuk membuat keputusan kewangan mereka.
Kajian-kajian ini pada akhirnya menunjukkan bahawa penasihat kewangan benar-benar mendapat yuran mereka dengan bertindak sebagai jurulatih tingkah laku dan bukan pengurus wang. Tanggapan ini terus ditekankan oleh penyelidikan dari Aon Hewitt dan pengendali akaun kewangan yang diuruskan oleh Enjin Kewangan dari tahun 2006 hingga 2008. Data yang mereka perolehi berbanding pulangan pelabur yang mendapatkan nasihat daripada sumber dalam talian atau penggunaan dana sasaran sasaran atau akaun terurus kepada mereka yang melakukannya sendiri. Kajian itu menyimpulkan bahawa bekas kumpulan pelabur menikmati pulangan tahunan yang 1.86% lebih tinggi secara purata bersih daripada yuran daripada rakan-rakan mereka sendiri. Penyelidikan ini juga termasuk perbandingan pulangan pelaburan dalam tahun-tahun yang tidak menentu pada tahun 2009 dan 2010, dan kajian itu lagi menyimpulkan bahawa kumpulan yang meminta bantuan profesional dalam membuat keputusan membuat keputusan pulangan tahunan yang hampir 3% lebih tinggi berbanding mereka yang melabur semata-mata.
Data jelas menunjukkan penasihat kewangan boleh memberikan bantuan yang paling berharga dalam tempoh ketidaktentuan pasaran yang tinggi apabila pelabur kemungkinan besar bertindak balas dengan emosi mereka dan bukannya logik. Dan penyelidikan tambahan menunjukkan bahawa penasihat boleh mempunyai kesan positif terhadap rancangan kewangan pelanggan mereka dengan cara lain juga. Institut Dana Pelaburan Kanada mengeluarkan laporan kembali pada tahun 2012 yang bertajuk Nilai Laporan Nasihat , dan laporan ini mendedahkan bahawa pelanggan yang membayar untuk nasihat kewangan mempunyai kebarangkalian 1, 5 kali lebih tinggi untuk berpegang pada pelan kewangan jangka panjang mereka daripada mereka yang ' t. Ini menunjukkan bahawa walaupun nasihat kewangan yang baik boleh memberi manfaat dalam jangka pendek, ia boleh secara eksponen lebih menguntungkan bagi pelabur dalam tempoh masa yang lebih lama.
Kajian di Kanada juga menunjukkan bahawa mereka yang membayar nasihat kewangan juga sering menikmati kualiti kehidupan yang lebih tinggi, kerana mereka dapat beristirahat dalam pengetahuan bahawa penasihat mereka menjaga mereka.
Garisan bawah
Pelbagai kajian menunjukkan bahawa penasihat kewangan biasanya mendapat penjagaan mereka dengan berfungsi sebagai jurulatih tingkah laku bagi pelanggan mereka daripada pengurusan aset yang aktif. Para penasihat perlu memikirkan ini kerana prospek untuk perniagaan baru-dan ketika mereka bergerak untuk menyediakan pelanggan mereka dengan ketenangan fikiran dan kehadiran mantap untuk bergantung pada pasaran bergelora.
