Kadar faedah secara historis rendah pada akhir tahun 2019. Ini termasuk pinjaman yang dikeluarkan untuk gadai janji, terbitan bon korporat, dan benar-benar apa-apa jenis pinjaman. Kadar tetap 30 tahun pada gadai janji kini berlegar sekitar 3, 75%, sementara perusahaan mengeluarkan hutang untuk di bawah 2%. Dengan kadar faedah yang begitu rendah, terdapat peluang yang kukuh bahawa kadar inflasi akhirnya akan melebihi kadar ini.
Berikut adalah lima strategi untuk mengekalkan kadar yang rendah dan, secara teorinya, meminjam secara percuma.
Be Rich
Pengasas Facebook Mark Zuckerberg dilaporkan baru-baru ini membiayai semula pinjaman gadai janji laras di rumahnya lebih dari 1%. Telah dikatakan bahawa pinjaman di bawah kadar inflasi berkesan secara percuma kerana inflasi menghancurkan nilai hutang dari masa ke masa. Kadar baru itu seolah-olah mempunyai tempoh 30 tahun dan jumlah yang dibiayai semula adalah hanya di bawah $ 6 juta.
Wartawan dapat memperoleh butir-butir dari rekod awam, dan tidak banyak wawasan mengapa dia menerima kadar yang begitu baik. Walau bagaimanapun, dengan nilai keseluruhan bersih yang dianggarkan hampir $ 16 bilion, dia jelas dapat menampung keseluruhan pokok pinjaman di rumah ini dan lebih daripada 2, 000 orang lain. Memandangkan kusyen ini, bank itu mungkin agak selesa membuat pinjaman atas terma yang menggalakkan.
Produk Bundle
Bercakap tentang bank, mereka boleh bersedia menawarkan syarat pinjaman yang murah untuk pelanggan kaya yang menggunakan beberapa perkhidmatannya. Contohnya, mereka boleh menurunkan kadar faedah pada gadai janji tradisional atau pinjaman yang serupa apabila pelanggan juga menggunakan perkhidmatan pengurusan kekayaan persendiriannya.
Sebuah bank mungkin bersedia melihat apa yang dilakukannya pada hubungan keseluruhan dan, seperti kedai runcit, boleh menggunakan pemimpin kerugian untuk menarik pelanggan berpotensi ke produk yang lebih menguntungkan.
Perdagangan Pembawa
Satu lagi cara untuk mengambil kesempatan daripada kadar faedah rendah ialah untuk mendapatkan keuntungan daripada membawa calon dagang. Perdagangan dibawa terdiri daripada peminjaman dari negara yang mempunyai kadar faedah rendah dan menggunakannya untuk melabur di negara lain yang mempunyai kadar yang lebih tinggi.
Terdapat jelas risiko yang berubah-ubah perbezaan kadar faedah, dan terdapat juga risiko yang besar untuk diambil jika peminjaman dan pemberian pinjaman mesti terlebih dahulu melibatkan pertukaran mata wang negara masing-masing. Pergerakan mata wang juga boleh beralih tanpa notis dan menjadi tidak menentu secara tetap.
Meminjam dalam Yen Jepun telah menjadi strategi popular dalam tahun-tahun kebelakangan ini kerana kadar faedah di Jepun telah rendah selama bertahun-tahun.
Terdapat juga risiko yang mengelilingi teori pariti faedah yang ditemui, yang mencadangkan mata wang dengan kadar faedah yang rendah akan meningkat dan sebaliknya untuk mata wang dengan kadar faedah tinggi.
Takeaways Utama
- Orang yang mempunyai skor kredit yang tinggi biasanya ditawarkan kadar peratusan yang lebih rendah daripada yang kurang kredit cemerlang.. Jika anda boleh, meminjam pada kadar di bawah inflasi. Cara terbaik untuk mendapatkan penyebaran adalah dengan menjaga kadar pinjaman awal rendah. Cara terbaik untuk melakukannya, selain mempunyai banyak wang, adalah untuk mempunyai skor kredit yang hebat.
Dapatkan Sebaran
Model perniagaan bank sebenarnya agak mudah: Dibutuhkan deposit; membayar kadar faedah kepada individu yang telah mendepositkan wang ke dalam CD bank, menyemak atau menyimpan deposit; dan kemudian meminjamkan wang itu. Pinjaman boleh dibuat untuk gadai janji kediaman dan komersil, untuk memulakan atau mengembangkan perniagaan, atau membiayai pembelian bot atau kereta. Kuncinya ialah bank membayar kadar yang lebih rendah daripada yang diperolehnya atas pinjaman yang dibuatnya.
Pengguna boleh cuba melakukan perkara yang sama. Sekiranya penyebaran itu boleh ditentukan dengan tahap keyakinan, ia boleh bermakna secara pinjaman secara percuma dan sebenarnya memperoleh pulangan atas wang yang dipinjam.
Garisan bawah
Tidak semua strategi di atas akan menjadi mungkin bagi peminjam, dan perdagangan membawa penuh dengan risiko tersembunyi yang diberikan perbezaan yang wujud antara kadar faedah dan mata wang. Matlamat asas adalah untuk meminjam rendah dan memperoleh pulangan yang lebih tinggi ke atas dana yang dipinjam. Mana-mana usaha perniagaan sepatutnya mempunyai matlamat untuk mendapatkan lebih daripada kos. Pengguna boleh melihat untuk melakukan ini pada tahap peribadi dengan modal yang diperolehi dengan keras.
