Apakah yang dimaksudkan dengan cek pindahan depositori?
Pemeriksaan pemindahan deposit (DTC) digunakan oleh bank pengumpulan yang ditetapkan untuk mendepositkan penerimaan harian sebuah perbadanan dari pelbagai lokasi. Pemeriksaan pemindahan depositori adalah cara untuk memastikan pengurusan tunai yang lebih baik bagi syarikat, yang mengumpulkan uang tunai di beberapa lokasi.
Data dipindahkan oleh perkhidmatan maklumat pihak ketiga dari setiap lokasi, dari mana DTC dicipta untuk setiap lokasi deposit. Maklumat ini kemudian dimasukkan ke dalam sistem pemprosesan cek di bank destinasi untuk deposit.
Memahami Cek Pindahan Depositori
Pemeriksaan pemindahan depositori digunakan oleh syarikat-syarikat untuk mengumpulkan hasil dari pelbagai lokasi, yang kemudiannya disimpan dalam satu jumlah sekali gus di bank atau institusi lain. Mereka juga dipanggil draf pemindahan depositori.
Perkhidmatan maklumat pihak ketiga yang digunakan untuk memindahkan data melakukannya melalui bank tumpuan. Sebuah bank tumpuan adalah institusi kewangan utama organisasi, atau di mana ia menjalankan majoriti transaksi kewangannya. Bank penumpuan kemudian mewujudkan DTC untuk setiap lokasi deposit, yang dimasukkan ke dalam sistem.
Takeaways Utama
- Syarikat menggunakan cek pemindahan depositori untuk mempunyai sistem pengurusan tunai yang lebih baik. Pemeriksaan pemindahan deposit (DTC) mungkin kelihatan sama dengan cek cek tetapi mereka tidak mempunyai tanda tangan pada mereka. Sistem penjelasan automatik menggantikan sistem semakan pemindahan depository tetapi sesetengah syarikat terus menggunakan DTC untuk deposit. Cek transfer depositori tidak sama dengan deposit semalaman.
Pemeriksaan pemindahan deposit seperti cek peribadi, kecuali "Cek Pindahan Depositori" ditulis di tengah-tengah pusat pemeriksaan muka. Instrumen ini tidak boleh dirunding dan tidak mempunyai tandatangan.
DTC tidak boleh dikelirukan dengan deposit semalaman. Perniagaan diberikan kunci untuk dropbox terjamin. Deposit, yang diletakkan dalam beg dengan slip deposit, dijatuhkan dalam dropbox ini selepas waktu perniagaan. Bank membuka kotak drop pada waktu pagi dan deposit deposit semalaman ke dalam akaun semakan perniagaan.
Sistem DTCs vs. Automatic Clearing House (ACH)
Sistem berasaskan DTC perlahan-lahan digantikan oleh Automatic Clearing House (ACH). Sistem ACH adalah sistem pemindahan dana elektronik yang secara amnya menangani pembayaran gaji, deposit langsung, bayaran balik cukai, bil pengguna dan sistem pembayaran lain di Amerika Syarikat. Kira-kira 10, 000 institusi di seluruh negara menggunakan ACH, yang dianggap lebih cepat, lebih murah, dan lebih cekap.
Firma yang bukan sebahagian daripada rangkaian ACH masih harus menggunakan DTC.
Pertimbangan Khas
Seperti yang dinyatakan di atas, cek pemindahan deposit membolehkan syarikat menguruskan aliran masuk mereka dengan lebih baik. Pengurusan tunai korporat biasanya diuruskan oleh bendahari korporat, terutamanya jika firma itu agak besar.
Sebagai contoh, Goldman Sachs mempunyai pasukan perbendaharaan yang teguh untuk memastikan wang tunainya diuruskan dengan cara yang mengekalkan nilainya dan mengurangkan beberapa risiko utama, yang berkaitan dengan perubahan dalam kadar faedah, kredit, mata wang, komoditi dan operasi. Pengurusan tunai adalah penting untuk memastikan kestabilan dan kesolvenan kewangan syarikat atau keupayaannya untuk memenuhi kewajipan kewangan jangka panjangnya.
DTC dan ACH boleh membantu sesetengah organisasi mengesan aliran masuk tunai. Sistem ini sering membantu menganjurkan akaun receivable (AR), bersama dengan kadar kutipan.
