Gadai janji yang boleh dipercayai membolehkan pembeli harta untuk menganggap gadai janji dari penjual hartanah. Mungkin ada manfaat bagi pembeli dan penjual yang melekat pada gadai janji yang diasumsikan. Bagaimanapun, semuanya bergantung kepada pembeli yang memiliki keupayaan untuk mengambil kadar gadai janji yang diasumsikan, yang sering lebih rendah daripada kadar pasaran semasa. Di samping itu, gadai janji yang boleh dipercayai membantu pembeli mengelakkan kos penyelesaian tertentu. Secara amnya, pinjaman yang dibuat dalam tempoh 20 tahun terakhir gadai janji jarang dianggap dengan pengecualian yang ketara dalam pinjaman VA dan FHA.
Pembeli bukanlah satu-satunya pihak untuk mendapat manfaat dari gadai janji yang boleh dipercayai. Saham penjual dalam arbitraj dengan mengecajkan harga yang lebih tinggi untuk harta tersebut, yang memerlukan pembeli membayar kos penutupan yang mungkin ditanggung oleh penjual, atau menuntut bayaran tunai selama setengah dari tabungan pembeli dalam jangka waktu yang disepakati.
Contohnya, jika kadar faedah semasa adalah 8%, kadar gadai janji yang boleh diagihkan ialah 5%, dan pembeli merancang untuk tinggal di rumah selama lima tahun, penjual mungkin menuntut separuh daripada tabungan yang dijangkakan tidak dijangkakan untuk lima tahun tempoh. Dalam kes sedemikian, gadai janji yang boleh dipercayai boleh memberi manfaat kepada penjual lebih daripada pembeli!
Berikut adalah beberapa kelebihan dan kekurangan gadai janji yang diandaikan untuk kedua-dua pembeli dan penjual.
Kelebihan
- Sekiranya kadar faedah yang boleh dianggarkan adalah lebih rendah daripada kadar pasaran semasa, pembeli menyelamatkan wang dengan segera. Terdapat juga kos penutupan yang lebih rendah yang dikaitkan dengan menganggap gadai janji. Ini boleh menjimatkan wang untuk penjual serta pembeli. Sekiranya pembeli memperoleh kadar faedah yang lebih rendah, penjual mungkin lebih mudah untuk merundingkan harga lebih dekat kepada harga yang diminta oleh pasaran yang saksama. Penjual juga boleh memanfaatkan penggunaan hipotek sebagai strategi pemasaran untuk menarik pembeli. Bukan semua gadai janji boleh dianggap, dan penjual boleh mendapatkan bahagian atas persaingan pasaran.
Kelemahan
- Seorang pembeli yang menganggap gadai janji mungkin memerlukan sejumlah besar wang tunai atau mengeluarkan gadai janji kedua. Sekiranya rumah itu dinilai pada harga yang lebih besar daripada gadai janji yang kekal di rumah, pembeli mesti membuat perbezaannya. Sebuah rumah mungkin di pasaran untuk $ 350, 000, tetapi gadai janji yang diandaikan hanya $ 200, 000. Pembeli perlu menyumbang $ 150, 000. Gadai janji kedua adalah masalah kerana terdapat dua peminjam gadai janji yang terlibat dan butiran kontrak adalah rumit dalam kes di mana pembeli mungkir. Lebih-lebih lagi, dengan mengambil pinjaman lain menafikan faedah pinjaman yang boleh diterima.
Akhirnya, pinjaman VA dan FHA dapat diandaikan dengan syarat pembeli menerima kelulusan kredit dari pemberi pinjaman hipotek. Kecenderungan ini tidak diletakkan pada pemberi pinjaman, yang bersetuju bahawa pinjaman itu mungkin diasumsikan tetapi, sebaliknya, ia adalah cara bagi pemberi pinjaman menentukan apakah pembeli itu layak kredit. Dalam kes sedemikian, penjual tidak akan menerima mana-mana keuntungan arbitraj, tetapi pembeli perlu membayar yuran tambahan kepada VA atau FHA.
