Terdapat banyak sebab yang baik untuk mempertimbangkan untuk membeli polisi insurans hayat, seperti perkahwinan baru-baru ini, bayi baru, atau mengambil hutang yang besar (seperti rumah) orang yang tersayang akan menghadapi masalah jika ada sesuatu yang berlaku kepada anda. Atau, mungkin anda telah menyaksikan langsung impak kematian yang ada pada kewangan anggota keluarga. Jika anda berada di pasaran untuk insurans hayat atau baru-baru ini membeli polisi, pastikan anda tidak meletakkan kewangan keluarga anda dalam bahaya dengan membuat kesilapan ini.
Kesalahan # 1 - Menunggu Beli Insurans
Terlepas dari sebabnya, penting untuk mengambil tindakan sebaik sahaja anda merasakan dasar diperlukan. Kadar insurans nyawa secara amnya meningkat apabila umur orang atau kesihatan mereka merosot. Dan, dalam beberapa kes, penyakit atau masalah kesihatan mungkin membuat anda tidak layak untuk liputan. Semakin lama anda menolak keputusan pembelian, semakin banyak insurans mungkin akan dikenakan biaya-jika anda boleh membelinya sama sekali.
Kesalahan # 2 - Membeli Dasar Termurah
Walaupun penting untuk membeli dasar yang berharga selaras dengan pasaran yang lain, ini tidak sepatutnya menjadi pertimbangan utama dalam proses membuat keputusan anda. Dasar insurans hayat boleh menjadi agak rumit, jadi ia adalah idea yang baik untuk mengetahui tentang ciri dan faedah mereka. Ramai orang keliru percaya harga adalah satu-satunya pembeza untuk insurans hayat jangka panjang. Walau bagaimanapun, terdapat peruntukan dasar yang penting yang perlu anda siasat sebelum pergi dengan harga terendah.
Kebanyakan terma terma boleh ditukar, bermakna mereka boleh ditukar untuk insurans hayat kekal pada masa akan datang, tanpa mengira kesihatan masa depan anda. Beberapa dasar juga menawarkan keistimewaan penukaran yang lebih murah daripada yang lain. Dapatkan pemahaman tentang berapa lama pilihan penukaran tersedia; hak istimewa penukaran yang paling murah boleh didapati selagi anda membayar premium polisi jangka panjang atau umur tertentu, seperti 70. Juga, ketahui jika terdapat sebarang sekatan ke atas jenis polisi yang tersedia untuk dibeli di bawah keistimewaan penukaran. Sesetengah polisi menawarkan hanya satu jenis dasar tetap pada penukaran, sementara yang lain menawarkan beberapa.
Kesalahan # 3 - Hilang atau Membuat Bayaran Lewat
Sekiranya anda mempertimbangkan untuk membeli polisi hayat sejagat dengan jaminan sekunder - faedah kematian premium yang terjamin rendah untuk seumur hidup atau untuk jangka waktu yang tertentu - pembayaran lewat boleh memberi kesan kepada manfaat dasar.
Kehidupan sejagat adalah jenis khas dasar tetap yang telah dipasarkan sebagai perlindungan jangka panjang yang dijamin pada kadar paling rendah yang mungkin sangat berbeza dari insurans jangka panjang. Walaupun banyak jenis polisi ini mempunyai nilai penyerahan wang tunai, kehidupan sejagat dengan jaminan sekunder menumpukan pada memaksimumkan jumlah insurans yang tersedia untuk setiap dolar premium.
Beberapa dasar ini boleh menjadi sensitif terhadap masa pembayaran premium. Sebagai contoh, jika anda terlepas bayaran bulanan-atau lebih lewat sebulan penghantaran dalam cek anda-jaminan anda dijamin tidak lagi dijamin. Polisi yang dibeli dengan liputan dijamin kepada umur 100 mungkin hanya memberi perlindungan kepada umur 92 jika satu pembayaran terlambat atau terlepas. Pastikan anda menyemak dengan syarikat anda jika anda fikir anda terlambat membayar; ramai yang akan membenarkan 30 hingga 60 hari tanpa mengubah jaminan dasar itu.
Kesalahan # 4 - Melupakan Insurans adalah Pelaburan
Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA) menganggap dasar insurans hayat yang berubah-ubah sebagai pelaburan, jadi penting bagi anda untuk menganggapnya sebagai satu.
Polisi insurans hayat berubah-ubah adalah jenis dasar tetap yang menyediakan perlindungan insurans hayat dengan nilai tunai. Sebahagian daripada premium pergi ke insurans hayat, dan sebahagian masuk ke dalam akaun nilai tunai yang dilaburkan ke dalam pelbagai pelaburan yang serupa dengan dana bersama yang anda pilih. Seperti dana bersama, nilai akaun ini turun naik dan berdasarkan kepada prestasi pelaburan yang mendasari. Orang ramai sering melihat nilai-nilai dasar ini pada masa akan datang sebagai sumber dana untuk menambah pendapatan persaraan mereka.
Anda mesti membiayai dasar kehidupan yang berpotensi untuk memaksimumkan pertumbuhan nilai tunai. Ini bermakna meneruskan pembayaran premium yang mencukupi, terutamanya pada masa pulangan pelaburan yang lemah. Membayar kurang daripada yang dirancang awal boleh memberi impak besar kepada nilai tunai yang ada pada anda pada masa akan datang. Ia juga penting untuk memantau prestasi dasar anda dan mengimbangi semula akaun anda secara berkala ke peruntukan yang anda inginkan, seperti yang anda lakukan dengan apa-apa akaun pelaburan. Ini akan membantu memastikan anda tidak mengambil risiko lebih daripada yang anda telah merancang semasa anda menyediakan akaun anda.
Kesalahan # 5 - Meminjam Daripada Dasar Anda
Nilai tunai dasar tetap pada umumnya boleh digunakan untuk apa-apa sebab yang anda lihat patut, termasuk pengeluaran dan pinjaman tanpa cukai, jika dilakukan dengan betul. Ini adalah manfaat yang besar, tetapi ia mesti dikendalikan dengan teliti. Sekiranya anda mengambil terlalu banyak wang daripada dasar anda dan kelewatan polisi anda, atau kehabisan wang, semua keuntungan yang anda ambil akan dikenakan cukai.
Garisan bawah
Keputusan untuk membeli insurans hayat adalah penting. Pastikan anda melakukan kerja rumah anda, baca polisi anda, dan fahami semua peruntukannya. Walaupun kehilangan atau tidak pernah membeli insurans hayat tidak boleh merosakkan hidup anda, ia pasti akan menyakiti orang yang anda beli untuk melindunginya.
