Apakah Manfaat Kematian yang Dijamin?
Faedah kematian dijamin adalah istilah manfaat yang menjamin bahawa benefisiari, seperti yang dinamakan dalam kontrak, akan menerima faedah kematian jika annuitant mati sebelum anuitas mula membayar faedah.
Memahami Manfaat Kematian yang Dijamin
Manfaat kematian dijamin adalah jaring keselamatan jika annuitant mati semasa kontrak berada dalam fasa pengumpulan. Ini memastikan bahawa harta pusaka atau benefisiari tahunan sekurang-kurangnya menerima jumlah minimum tertentu, walaupun kontrak itu belum sampai ke tahap dimana ia akan mula membayar manfaat. Dalam sesetengah kes, terma kontrak akan menetapkan bahawa individu yang ditetapkan akan dipupuk sebagai annuitant baru untuk mengambil kontrak jika annuitant asal mati semasa tempoh pengumpulan.
Faedah kematian dijamin yang diterima adalah berbeza di antara syarikat dan kontrak, tetapi benefisiari dijamin jumlah yang sama dengan apa yang dilaburkan atau nilai kontrak pada penyata ulang tahun polisi yang paling terkini, yang mana lebih tinggi. Struktur pembayaran faedah kematian juga boleh berbeza-beza. Dalam beberapa kes, ia dibayar sebagai bayaran satu kali dalam sekaligus, sementara kontrak lain menetapkan bahawa ia akan diperuntukkan pada jadual yang berkala.
Butiran Manfaat Kematian Dijamin
Klausa jenis ini sering ditemui berkaitan dengan perlindungan insurans hayat. Manfaat kematian dijamin sering ditawarkan sebagai tambahan, manfaat pilihan di mana penunggang tertentu ditambah ke dasar utama untuk meningkatkan liputan standard dan terma. Dalam kes ini, hasil keuntungan dijamin selagi premium dibayar dan polisi tetap aktif. Ini terutamanya menarik untuk polisi insurans hayat yang melibatkan manfaat berubah-ubah yang berkaitan dengan prestasi pelaburan yang mendasari.
Pemegang kontrak mendapat faedah daripada klausa ini kerana mereka tahu bahawa walaupun dalam senario yang lebih buruk, harta pusaka mereka atau benefisiari sekurang-kurangnya mendapat sesuatu, jadi jumlah pemegang kontrak yang dilaburkan atau dibayar dalam premium tidak dibazirkan atau dibatalkan sepenuhnya. Dengan cara ini, terma kontrak ini menyediakan satu bentuk perlindungan dan keselamatan untuk ahli waris atau waris pemegang kontrak.
Manfaat ini memberi ketenangan fikiran dengan menjamin bahawa benefisiarinya akan dilindungi dari bawah pasaran dan menurunkan nilai akaun. Sebagai contoh, jika terdapat kemerosotan ekonomi dan pasaran keseluruhan jatuh sebanyak 20% apabila annuitant mati, penerima masih akan menerima jumlah jaminan penuh seperti yang ditentukan oleh syarat anuiti dan manfaat kematian.
Pertimbangan Khas
Di bawah Penubuhan Setiap Komuniti bagi Akta Peningkatan Persaraan (SECURE) 2019, beberapa perubahan peraturan telah dilaksanakan mengenai anuiti yang ditawarkan sebagai pilihan pelaburan kepada pekerja menerusi rancangan 401 (k) mereka. Sebelum Akta SECURE, jika seseorang pekerja meninggal dan memegang satu anuiti dalam rancangan 401 (k) mereka, ini akan mencetuskan klausa faedah kematian anuiti, yang mungkin bermakna benefisiari akan dipaksa untuk mencairkan anuitas tersebut. Akta SECURE, bagaimanapun, membuat pelaburan anuiti 401 (k) mudah alih, membenarkan waris untuk memindahkan anuiti yang diwarisi mereka kepada rancangan pemegang amanah-kepada-pemegang amanah yang lain, dengan itu menghapuskan keperluan untuk membubarkan anuitas dan membayar caj dan yuran penyerahan.
