Ketibaan bayi baru boleh menjadi menarik - dan sangat menggembirakan. Bayi baru yang kecil boleh bermakna perubahan yang besar - dan perbelanjaan utama - untuk ibu bapa yang baru. Berapa banyak wang yang boleh anda harapkan untuk berbelanja pada anak kecil anda pada tahun pertama? Apakah alat kewangan yang harus anda pertimbangkan untuk membuat? Di sini, kami akan menunjukkan kepada anda bagaimana untuk menyediakan kewangan untuk penambahan terbaru keluarga anda sebelum dia tiba.
Perbelanjaan Satu Masa
Dalam senario ini, kita melihat bayi pertama. Itu bererti bermula dari awal di banyak bidang seperti perabot, kereta bayi dan buaian. Sudah tentu, juga perbelanjaan perubatan satu kali untuk menyampaikan bayi di Amerika Syarikat. Seperti yang akan kita lihat, perbelanjaan ini adalah yang paling sukar untuk dikurangkan dengan cara yang bermakna.
Bil Perubatan ($ 1, 200 dan Up)
Mengikut data 2016 dari Castlight Health, kos purata untuk penjagaan bersalin rutin ialah $ 8, 775, tetapi ini sangat berubah-ubah oleh lokasi anda. Penyampaian vagina rutin menjalankan purata $ 6, 075 di Kansas City dan kekalahan $ 15, 420 di Sacramento. Penghantaran cesarean adalah purata $ 11, 525, dengan Pittsburgh memegang purata rendah pada $ 6, 891 dan Sacramento sekali lagi pada akhir tinggi dengan kos purata $ 27, 067. Sudah tentu, harga ini tidak mengambil kira polisi insurans anda. Tinjau dasar anda untuk mengetahui berapa banyak yang anda perlu bayar dari penjagaan pranatal, penginapan di hospital, ujian dan penjagaan postpartum. (Untuk nasihat mengenai mengurangkan kos perubatan anda, baca 20 Cara Untuk Simpan Pada Bil Perubatan.)
Malangnya, jumlah anda hampir mustahil untuk tepat meramalkan tanpa mengkaji liputan kesihatan anda. Kelahiran yang sukar dengan rumah sakit yang lama boleh berjalan lebih dari $ 100, 000 dan masih dilindungi oleh insurans, sedangkan sebagai kelahiran mudah dengan tinggal minimal mungkin dikenakan biaya hanya $ 5, 000 tetapi ibu baru itu mungkin akan membayar semua itu. Bilangan dari pelbagai sumber mencadangkan bahawa rata-rata bayar untuk seorang ibu dengan insurans adalah sekitar 19%, jadi mengambil purata, penghantaran tidak masuk akal sebanyak $ 6, 075, iaitu lebih dari $ 1, 200 secara purata. Yang mengatakan, ia tidak boleh ditekankan cukup bahawa polisi insurans anda dan lokasi anda lebih penting daripada purata kebangsaan.
Barang Bayi ($ 1, 000 dan Up)
Pembelian satu kali untuk bayi adalah seperti pembolehubah seperti kos perubatan di atas, tetapi untuk sebab-sebab yang berbeza. Kategori ini boleh meningkat secara eksponen bergantung kepada kehendak ibu bapa. Sebagai contoh:
- Keperluan Perjalanan: Untuk keluar dan kira-kira anda kemungkinan besar akan membeli kereta dorong, kerusi kereta bayi (dikehendaki oleh undang-undang), pembawa bayi dan beg lampin / ibu. Jika anda merancang untuk keluar banyak, pen mainan mudah alih dan / atau bassinet mungkin masuk akal. Seperti banyak perkara dalam senarai ini, terdapat pelbagai kos. Membeli penyesuai, beg kecil dan pilihan lain untuk beberapa jenama kereta boleh menjadi tag harga $ 1, 000 tanpa mengambil kos kereta bayi itu sendiri. Di hujung yang lain, kombo kerusi dan kereta dorong masih boleh dibeli baru di bawah $ 150 dan peralatan yang digunakan atau peralatan tangan yang boleh digunakan untuk semua yang lain. Perlu diingat bahawa, sekurang-kurangnya, ia layak membeli kerusi kereta bayi baru. Tidak ada jalan bodoh untuk memastikan seseorang yang digunakan tidak terjejas dalam kemalangan sebelumnya atau melalui penggunaan keras. Keperluan Rumah: Untuk menjaga putera kecil anda atau puteri yang menduduki anda mungkin ingin mempertimbangkan swing mudah alih, "tempat duduk melenting, " bermain tikar dan / atau melompat kerusi. Anda juga mungkin mahu mempunyai katil bayi dan / atau bassinet, tilam buaian, katil asas dan selimut, meja ganti, meja kecil, kerusi goyang, monitor dan peti ais lampin. Sekali lagi, ini adalah kawasan di mana keutamaan peribadi menentukan kos. Tidak seperti tempat duduk kereta, semuanya digunakan di rumah, bermakna anda boleh membelinya atau bahkan memperolehnya melalui salah satu daripada banyak kumpulan saham dan swap yang anda akan dapati dalam talian. Jika anda pergi ke semua jenama baru, katil akan berjalan di mana saja dari $ 180 hingga lebih dari $ 3, 000. Kejururawatan dan Makan: Kos makan untuk bayi baru anda, sememangnya berbeza-beza seperti segala-galanya berdasarkan keadaan tertentu anda. Seorang ibu yang mampu tinggal di rumah dan tidak mempunyai masalah menyusu sepanjang masa akan melihat kos yang sangat minimum selama berbulan-bulan sebelum kerusi tinggi dan hidangan diperlukan. Dalam keadaan seperti itu, beberapa perkara seperti bantal menyusu, kain tudung dan mungkin tanjung lebih daripada cukup. Jika ibu akan menyimpan susu ibu untuk digunakan, maka barang-barang seperti botol, puting, peralatan pembersihan dan pam tunggal atau dwi payudara akan dimainkan dan belanjawan pergi dari dekat sifar hingga $ 200 hingga $ 400. Sekiranya menyusu tidak mungkin, maka pemakanan formula akan menambahkan di antara $ 900 dan $ 3000 bergantung kepada jenis yang digunakan sepanjang 12 bulan pertama.
Di samping kos sekali ini, ada kemungkinan kehilangan pendapatan jika anda dan / atau pasangan anda mengambil cuti tanpa gaji. Di bawah Akta Cuti Perubatan Keluarga (FMLA), majikan anda boleh memberi anda 12 minggu kerja cuti tanpa gaji untuk ketibaan bayi anda. Di sini sekali lagi, tiada apa yang ditetapkan dalam batu kerana perniagaan kecil tidak berada di bawah FMLA. Oleh itu semak untuk melihat jenis cuti yang mungkin anda layak dengan majikan anda. Sekiranya anda mengambil cuti tanpa gaji, kirakan perbelanjaan tetap anda dalam tempoh tersebut (iaitu gadai janji, utiliti, insurans, barangan runcit, dll.) Dan menentukan bagaimana anda akan memenuhi kos tersebut.
Perbelanjaan yang berterusan
Sebaik sahaja bayi anda telah tiba, perbelanjaan tetap untuk menjaga sepakan kecil anda masuk. Faktor kos berikut ke dalam belanjawan anda:
- Penjagaan Anak: Jika kedua-dua anda dan pasangan anda akan bekerja selepas ketibaan bayi, item bajet terbesar tunggal anda akan menjadi penjagaan kanak-kanak. Kos penjagaan anak anda berbeza mengikut tempat anda tinggal, usia anak anda, berapa banyak yang anda perlukan dan jenis penjagaan yang anda gunakan. Penyelidikan dari pelbagai sumber termasuk Institut Dasar Ekonomi dan Indeks Penjagaan Penjagaan pasak penjagaan kanak-kanak pusat di bawah $ 10, 000 setahun. Walau bagaimanapun, dalam purata ini, terdapat orang di South Carolina membayar sekitar $ 400 sebulan dan yang lain di Washington DC membayar hampir $ 1, 500 sebulan. Kos purata pengasuh atau penjagaan di rumah adalah sekitar $ 28, 000 setahun, tetapi sekali lagi itu boleh lebih tinggi atau lebih rendah berdasarkan lokasi dan sebagainya. (Sekiranya anda layak, beberapa kos mungkin diimbangi oleh pelbagai kredit cukai seperti kanak-kanak dan kredit penjagaan bergantung.) Keperluan: Makanan, seperti formula Gerber, pakaian dan lampin adalah sebahagian besar daripada keperluan dalam kos yang berterusan.
- Pakaian: Kos purata untuk pakaian bayi adalah kira-kira $ 60 / bulan untuk tahun pertama, tetapi sekali lagi ini berbeza-beza dan sangat dikaitkan dengan pendapatan. Keluarga berpendapatan rendah membuat kurang daripada separuh jumlah itu sementara anda mungkin sudah tahu beberapa ibu bapa yang menghabiskan $ 60 pada pakaian tunggal. Pembeli: Lampin terlalu berbeza dalam kos. Kanak-kanak purata akan menggunakan lebih daripada 2, 700 lampin pada tahun pertama sahaja, yang boleh menambah sehingga lebih daripada $ 550 (berdasarkan harga purata $ 0.20 setiap lampin boleh guna). Disposables boleh mempunyai serendah $ 0.15 dengan kupon atau ibu bapa boleh membayar $ 1.40 setiap lampin untuk mengimport mereka dari Jepun. Perkhidmatan lampin kain akan dikenakan biaya sekitar $ 70 sebulan dan melakukan kerja kotor di rumah dengan lampin kain akan dikenakan biaya mana saja dari $ 250 dan ke atas untuk mendapatkan bahan yang diperlukan dimuka. Dan jangan lupa rata-rata $ 20 / bulan untuk kain lap! Makanan: Jika anda menggunakan formula, rujuk kembali ke keperawatan dan makan di atas. Apabila pepejal bermula, merancang perbelanjaan sekitar $ 60 / bulan. Kos makanan awal untuk kanak-kanak adalah agak kecil berbanding dengan apa yang anda akan lihat dari seorang remaja, tetapi ia boleh menjadi agak mengecewakan kerana sedikit daripada $ 60 seolah-olah berakhir di mulut mereka.
Jika Satu Ibu Bapa Kekal di Rumah
Sekiranya salah seorang daripada anda menjadi ibu atau bapa yang tinggal di rumah, terdapat perubahan anggaran yang penting untuk dipertimbangkan; Yang paling jelas adalah mengurangkan pendapatan keluarga. Walaupun kos penjagaan kanak-kanak yang tinggi, kos seorang rakan kongsi yang meninggalkan pendapatan di belakang untuk berkomitmen untuk mengasuh anak sepenuh masa telah terbukti jauh lebih tinggi dari segi pendapatan, faedah dan pelaburan yang hilang. Ini dikurangkan dengan potensi pendapatan yang berkurangan jika rakan kongsi memutuskan untuk meneruskan kerjayanya. Keputusan untuk tinggal di rumah boleh menjadi peribadi atau kewangan (pada tahap pendapatan yang lebih rendah, walaupun program kerajaan tidak dapat mengimbangi kos yang tinggi di sesetengah wilayah). Walau bagaimanapun, untuk alasan peribadi, pasangan sekurang-kurangnya dapat mencuba anggaran satu pendapatan sebelum kelahiran untuk mendapatkan rasa realistis untuk sementara itu dengan membina sedikit dana kecemasan dengan pendapatan kedua pada masa yang sama.
Alat Kewangan untuk Pertimbangkan
Dengan ketibaan anak anda, anda akan ingin membuat alat kewangan untuk membantu menyediakan masa depan anak anda. Semak senarai semak berikut untuk menentukan keutamaan anda dan mula membuat anggaran:
- Alat Simpanan Kolej: Menurut Laporan Lembaga Kolej, purata kos per tahun untuk kolej pada tahun 2018-19 berkisar antara $ 10, 230 (empat tahun awam di negeri) dan $ 35, 800 (empat tahun persendirian). Mula menyimpan sekarang melalui salah satu daripada beberapa alat pelaburan pendidikan kolej, seperti pelan 529, Akaun Simpanan Pendidikan Coverdell atau akaun UGMA / UTMA. (Gunakan kalkulator Pendidikan Penjimatan Kanak-kanak untuk menentukan berapa banyak yang perlu anda simpan setiap bulan.) Insurans Hayat: Jika anda tidak mempunyai insurans hayat, kini adalah masa untuk membelinya. Hanya dengan beberapa dolar sebulan anda boleh yakin bahawa anak anda akan mempunyai sumber kewangan jika anda dan / atau pasangan anda mati tanpa diduga. Bercakap dengan majikan anda atau ejen insurans untuk pilihan mengenai insurans hayat dan insurans hilang upaya. Insurans Kesihatan: Tanpa insurans kesihatan, hanya satu kemalangan yang serius atau penyakit boleh mengurangkan simpanan anda dan meletakkan anda dalam hutang yang besar. Menyiasat pilihan insurans anda jika anda tidak mempunyai perlindungan, atau belanjawan untuk peningkatan premium bulanan untuk menambah anak anda kepada polisi anda. Akaun Belanja Fleksibel (FSA): FSA membolehkan anda menggunakan dolar pretasi untuk membayar item bajet keluarga yang penting, seperti perbelanjaan penjagaan kanak-kanak dan penjagaan kesihatan. Bercakap dengan majikan anda atau penasihat kewangan mengenai menubuhkan FSA dan FSA penjagaan kesihatan yang bergantung kepada penjagaan kesihatan.
Cara Simpan Wang
Kajian USDA 2015 mengenai Pengeluaran pada Kanak-Kanak oleh Keluarga mendapati bahawa ibu bapa yang membuat kurang daripada $ 59, 000 akan menghabiskan kurang dari $ 10, 000 setahun pada anak itu sejak lahir hingga berusia dua tahun. Jumlah itu meningkat dengan pendapatan sebagai keluarga dengan pendapatan sebelum cukai melebihi $ 107, 000 purata hanya di bawah $ 20, 000 setahun untuk dua tahun pertama. Tidak kira pendapatan anda, bagaimanapun, terdapat banyak cara untuk memenuhi keperluan bayi baru anda tanpa melanggar bank yang telah kami bayangkan sepanjang masa. Iaitu:
- Kedai Konsainan / Penjimatan: Bayi berkembang cepat. Daripada membayar harga penuh untuk pakaian mereka, semak-semak yang digunakan dan juga barang-barang baru di kedai konsainan atau kedai barang kemas tempatan. Banyak kedai juga akan membeli barang-barang selepas anak anda melebihkannya dengan wang tunai atau menyimpan kredit. Kumpulan swap dalam talian dan rangkaian ibu bapa juga boleh menyediakan barangan berkualiti untuk murah - dan kadang-kadang juga percuma. Keluarga / Kawan untuk Penjagaan Hayat: Jangan buang waktu (mungkin tanpa bayar) apabila anak anda sakit, buat perkiraan untuk keluarga atau rakan-rakan untuk membantu dengan penjagaan anak harian kecemasan. Meminjam barang dari rakan-rakan: Tanya rakan-rakan dengan anak kecil jika anda boleh meminjam barangan, terutamanya item tiket besar yang tidak mereka gunakan, seperti buaian, kerusi tinggi atau kerusi goyang. Hadiah Mandi Bayi: Daftar supaya pemenang parti boleh membeli apa yang anda benar-benar perlukan dan elakkan daripada berakhir dengan pelbagai bayi keriting dan album foto. Menurunkan Gaya Hidup: Memiliki kanak-kanak akan mengubah banyak perkara, termasuk keutamaan kewangan anda. Selepas mengkaji semula belanjawan baru anda, anda mungkin tidak dapat membuat nombor itu ditambah. Pertimbangkan menutup jurang dengan menurunkan beberapa bahagian utama. Sebagai contoh, fikirkan tentang perdagangan dalam kereta besar untuk model yang lebih berpatutan, membeli-belah di kedai-kedai yang kurang mahal atau membeli lebih banyak barangan generik.
Bottom Line: Perancangan Berjalan Panjang
Kanak-kanak adalah hadiah yang indah, jika kadang-kadang mahal. Perkara utama yang perlu diingat adalah bahawa purata tidak bermakna banyak apabila julatnya selebar dengan biaya sekitar bayi. Insurans kesihatan yang baik boleh melindungi anda dari bil hospital untuk sebahagian besar, tetapi hanya perancangan dan pembelanjaan dapat membantu anda menangani sisanya. Amalan Finland untuk menghantar pulang ibu dengan kotak pemula yang mudah yang boleh berganda sebagai katil bayi menunjukkan bahawa banyak beribu-ribu dolar yang dibelanjakan untuk tahun pertama anak-anak kita adalah lebih tinggi untuk status kita daripada kesejahteraan mereka. Anda akan dapat membiayai bayi anda dengan apa sahaja pendapatan atau keadaan yang anda ada. Mungkin mengambil pengorbanan dan kepintaran yang menyakitkan, tetapi jika pengalaman generasi ibu bapa adalah penunjuk apa-apa, ia akan berbaloi.
