Hadiah kewangan yang hebat untuk kanak-kanak natal ini

Isi kandungan

• Hadiah Kewangan
• Bon Simpanan
• 529 Sumbangan
• Hadiah Lain
• Garisan bawah

Ingin memberi hadiah percutian yang akan membantu menetapkan anak muda di jalan kewangan yang betul? Bon simpanan atau 529 sumbangan akaun mungkin tidak akan menjadi hadiah yang mendapat perhatian paling pada pagi Krismas, tetapi ia hanya mungkin menjadi yang paling dihargai. Ibu bapa, datuk nenek dan orang dewasa yang berminat boleh memberikan hadiah kewangan kepada anak-anak yang dapat membantu menjamin masa depan mereka, sama ada ia menjimatkan untuk kereta pertama, kolej atau bayaran awal di rumah.

Takeaways Utama

• Sekiranya anda ingin mengubahnya pada musim cuti ini, anda mungkin ingin mempertimbangkan hadiah kewangan dan bukannya stok biasa. Hadiah kewangan boleh membantu golongan muda memahami pelaburan dan menghargai penjimatan dengan pengalaman tangan yang pertama memegang stok atau bon. Bon Simpanan, 529 sumbangan akaun, saham pembahagian stok dan, tentu saja, sampul surat penuh wang tunai adalah semua idea yang kami bincangkan di sini.

Hadiah Kewangan

Sam Davis, penasihat kewangan / penasihat kewangan dengan TBH Global Asset Management, menunjukkan bahawa hadiah kewangan mempunyai merit melebihi ganjaran kewangan yang jelas. "Orang tua dan datuk nenek harus mempertimbangkan untuk membuat hadiah kewangan kerana mereka dapat membantu kanak-kanak mencapai sesuatu yang mungkin tidak mungkin, " jelas Davis. "Ini termasuk perkara-perkara seperti sekolah perubatan, yang kini telah menjadi tidak terjangkau untuk banyak orang atau membantu anak melalui situasi kewangan jangka pendek yang sukar. Ia juga boleh memasukkan, bagaimanapun, perkara-perkara seperti perjalanan di seluruh dunia, yang dapat membantu pemahaman anak tentang dinamika global."

Sama ada hadiah kewangan anda membantu kanak-kanak membayar kolej, perjalanan di seluruh Eropah untuk musim panas atau ia menarik minat untuk menyelamatkan dan melabur, anak atau cucu anda akan berterima kasih kerana, seperti yang dinyatakan oleh Davis, "Anda secara peribadi dilaburkan, secara fizikal dan kewangan, dalam perkara yang penting kepada mereka."

Bon Simpanan

Bon Simpanan membuat hadiah kewangan yang sangat baik kerana mereka boleh berkembang dengan mantap dengan memperoleh faedah. Sekuriti perbendaharaan adalah jenis instrumen hutang yang termasuk bil Perbendaharaan, nota, bon, sekuriti terlindung inflasi Perbendaharaan (TIPS), dan bon simpanan. Sekuriti Perbendaharaan dipanggil "sekuriti" sekuriti kerana mereka boleh dibeli dan dijual di pasaran sekunder selepas dibeli dari Perbendaharaan.

Bon Simpanan berbeza dari sekuriti Perbendaharaan lain dengan beberapa cara:

• Bon simpanan adalah "tidak boleh dipasarkan" dan oleh itu tidak boleh didagangkan di pasaran sekunder.Kids boleh memiliki bon simpanan. Bon bon tersedia untuk dibeli sebagai hadiah.

Wang yang anda bayar untuk bon simpanan merupakan pinjaman kepada kerajaan AS. Sebagai pertukaran untuk pinjaman, bon simpanan terus mendapat faedah sehingga 30 tahun. Sebarang masa selepas 12 bulan, bon simpanan boleh ditebus kerana nilai muka, ditambah dengan apa-apa faedah yang diperolehnya; Walau bagaimanapun, jika bon itu ditebus sebelum berusia lima tahun, anda akan kehilangan minat tiga bulan terakhir.

Bon Simpanan boleh didapati sebagai Bon EE atau Siri I, yang mana kedua-dua faedah bulanan dan kompaun faedah setiap semester. Perbezaan terbesar antara kedua adalah kadar faedah yang anda terima. Bon EE siri yang dikeluarkan pada atau selepas 1 Mei 2005, memperoleh kadar faedah tetap. Kadar faedah Bon Seri saya didasarkan pada kadar pulangan tetap dan kadar semiannual berubah-ubah, diindeks untuk inflasi. Bon EE dijamin untuk menggandakan nilai dari harga terbitan mereka selewat-lewatnya 20 tahun selepas tarikh terbitan mereka untuk memberi ganjaran kepada pemegang bon masa lama.

Anda boleh membeli bon simpanan digital sebagai hadiah melalui laman web TreasuryDirect, sistem berasaskan web yang dikendalikan oleh Jabatan Perbendaharaan AS. Walaupun prosesnya agak rumit daripada dulu apabila anda boleh membeli bon simpanan kertas dengan bantuan institusi kewangan, berikut adalah asas-asas untuk membeli bon simpanan digital:

1. Pergi ke www.treasurydirect.gov.Log ke akaun TreasuryDirect anda (atau buka satu nama anda). Membeli jenis bon simpanan yang anda kehendaki (Siri EE atau Siri I), dalam denominasi yang diingini ($ 25 hingga $ 10, 000). Hubungkan hadiah bon simpanan kepada akaun TreasuryDirect penerima.Cetak sijil hadiah untuk diberikan kepada penerima.

Anda perlu mengetahui nama sah penerima, nombor Keselamatan Sosial dan nombor akaun TreasuryDirect. Bagi kanak-kanak yang berusia bawah 18 tahun untuk menerima bon simpanan sebagai hadiah, ibu bapa atau penjaga sah kanak-kanak itu mesti menubuhkan Akaun Berkaitan Minor di dalam akaun TreasuryDirectnya sendiri. Jika ibu bapa / penjaga kanak-kanak tidak menyediakan akaun (untuk apa jua alasan), anda masih boleh membeli bon itu, teruskan di dalam "Peti Hadiah" akaun anda dan memindahkannya pada tarikh kemudian.

Sebab yang anda perlukan untuk memberikan nombor Keselamatan Sosial kanak-kanak adalah bahawa bon terpakai kepada had pembelian bon tahunan penerima - bukan milik anda. Had pembelian tahunan untuk bon simpanan adalah gabungan $ 10, 000 dalam bon elektronik EE Series, $ 10, 000 dalam Bon elektronik Siri I dan $ 5, 000 dalam bon Bon Seri saya.

529 Sumbangan

Tidak rahsia lagi bahawa pendidikan pasca menengah adalah mahal. Kos kolej meningkat pada kira-kira dua kali ganda kadar inflasi setiap tahun, dan trend dijangka berterusan. Menurut Lembaga Kolej, kos purata tuisyen dan yuran (tidak termasuk ruang dan papan) untuk tahun sekolah 2018-2019 adalah $ 9, 716 untuk kolej awam negeri, $ 21, 629 untuk kolej awam luar negeri dan $ 35, 676 untuk swasta, kolej bukan untuk keuntungan.

"Salah satu cara terbaik untuk membantu seorang kanak-kanak dari segi kewangan semasa membataskan tanggungan cukai anda sendiri ialah penggunaan 529 rancangan kolej, " kata Davis. Pelan Simpanan Kolej 529 adalah pelan berfaedah cukai yang membolehkan keluarga menyimpan untuk perbelanjaan kolej masa depan. Ini biasanya pelan pelaburan yang ditaja kerajaan, dan setiap negeri mempunyai keperluan dan faedah yang berbeza, termasuk kelebihan cukai. Terdapat dua jenis 529 pelan: rancangan tabungan dan prabayar.

• Pelan Simpanan 529: Pelan ini berfungsi sama dengan pelan pelaburan lain seperti 401K dan IRA kerana sumbangan anda dilaburkan dalam dana bersama atau produk pelaburan lain. Sebagai pelan pelaburan yang ditaja oleh kerajaan, kerajaan menyelaras dengan syarikat pengurusan aset (seperti Vanguard) untuk mengendalikan pelaburan mengikut ciri pelan negara. Pemilik akaun (iaitu ibu bapa) berurusan langsung dengan firma pengurusan aset, dan bukannya dengan negara. Benefisiari (anak atau cucu anda) adalah orang yang akaunnya ditubuhkan dan siapa yang akan menggunakan wang untuk kolej. Pelan Tuisyen Prabayar: Pelan tuisyen prabayar, juga dikenali sebagai pelan simpanan yang dijamin, ditadbir oleh negeri-negeri dan institusi pengajian tinggi. Mereka membenarkan keluarga merancang untuk perbelanjaan kolej masa depan dengan membayar tuisyen sebelum ini, mengunci kadar tuisyen hari ini dan program ini membayar tuisyen kolej masa depan di mana-mana institusi yang layak di negeri ini. Sekiranya pelajar pergi ke kolej atau universiti luar negeri atau swasta, jumlah wang yang sama diedarkan.

"Saya menasihatkan para pelanggan saya untuk membiayai 529 pelan untuk pengecualian cukai pendapatan yang tidak dapat ditandingi, " kata Davis. "Walaupun sumbangan tidak dapat dikurangkan pada pulangan cukai persekutuan anda, pelaburan anda tumbuh ditangguhkan cukai, dan pengagihan untuk membayar biaya kolej benefisiari keluar secara federal bebas cukai. Peraturan untuk 529s berbeza mengikut negeri, dan saya akan menggalakkan semua orang memahami peraturan negara mereka. Sebagai contoh, negara anda sendiri mungkin menawarkan beberapa pengecualian cukai (seperti potongan awal untuk sumbangan anda atau pengecualian pendapatan pengeluaran) sebagai tambahan kepada rawatan persekutuan."

Hadiah Lain

Bon Simpanan dan 529 sumbangan hanyalah dua daripada pelbagai hadiah kewangan yang sesuai untuk anak-anak. Anda juga boleh mempertimbangkan untuk memberikan yang berikut:

• Stok: Anda boleh memberi hadiah atau memindahkan stok yang anda miliki, atau anda boleh membeli saham individu melalui brokerage online yang menyokong pemberian hadiah saham (seperti ShareBuilder atau OneShare, antara beberapa orang lain). Sering kali, anda juga boleh mendapatkan sijil stok kertas bagi saham yang diberikan kepada orang yang anda sayangi. Sumbangan IRA: Jika anak telah memperoleh pendapatan dari pekerjaan, anda boleh membiayai sumbangan tahunannya, sehingga jumlah yang dibenarkan. Tunai: Tunai keras yang sejuk sentiasa merupakan hadiah selamat datang, tetapi ia mungkin paling berkesan jika wang itu diperuntukkan untuk tujuan tertentu, seperti membayar untuk kereta atau kem musim panas atau membayar hutang anak dewasa (seperti pinjaman pelajar atau hutang kad kredit). Saran Kewangan: Perjalanan ke perancang kewangan yang berkelayakan dapat membantu walaupun anak-anak muda memahami nilai wang, simpanan dan pelaburan.

Garisan bawah

Untuk tahun 2019, anda boleh menyerah kepada $ 15, 000 setahun ($ 30, 000 jika anda dan pasangan anda menyatukan) kepada seberapa ramai orang yang anda mahu, tanpa apa-apa kesan cukai kepada anda - termasuk hadiah kepada 529 akaun. Oleh kerana undang-undang cukai rumit, bekerjasama dengan profesional cukai yang berkelayakan. Bagi tahun 2020 had itu boleh ditingkatkan untuk mengekalkan inflasi. Pendekatan kerusi hadapan boleh memastikan bahawa keluarga anda dapat memberikan hadiah kewangan sementara pada masa yang sama meminimumkan akibat cukai.