Sebuah rumah mungkin merupakan pembelian terbesar yang anda akan buat sepanjang hayat anda. Ia memerlukan banyak masa dan disiplin. Tetapi itu keputusan yang tidak sepatutnya diambil ringan. Lagipun, ia membelanjakan banyak wang untuk sesiapa sahaja-bahkan mereka yang bekerja sepenuh masa. Ia boleh menjadi lebih sukar bagi seseorang yang mungkin membayar untuk kolej juga. Tetapi kerana anda seorang pelajar tidak bererti ia mustahil untuk menjalani impian. Sekiranya anda masih seorang pelajar dan mahu menjadi pemilik rumah, baca terus untuk mengetahui lebih lanjut mengenai apa yang anda perlu ketahui tentang menjadi peminjam dan petua yang mungkin anda dapat gunakan untuk mengimbangi kedua-dua.
Takeaways Utama
- Sebagai seorang pelajar kolej tidak membatalkan kelayakan anda daripada mendapatkan gadai janji, tetapi mempertimbangkan kos untuk keadaan kewangan anda. Anda perlu skor kredit yang baik, bayaran pendahuluan, pekerjaan dan / atau pendapatan, dan nisbah hutang kepada pendapatan yang rendah untuk memenuhi syarat untuk gadai janji.HUD menawarkan program pembeli rumah kali pertama, manakala pinjaman FHA datang dengan kadar faedah yang rendah dan keperluan pembayaran rendah yang rendah.Anda mungkin memerlukan penanda bersama.
Kos untuk Homeownership
Menurut jabatan penyelidikan Bank Rizab Persekutuan St. Louis, harga jualan rata-rata untuk rumah di Amerika Syarikat adalah $ 310, 900 pada suku ketiga 2019. Tetapi ingat, ini hanya rata-rata. Harga rumah cenderung berubah secara dramatik dari rantau ke rantau. Sebagai contoh, jika anda menghadiri University of Cincinnati, anda akan dapat mencari rumah yang lebih berpatutan daripada jika anda menghadiri New York University dan mencari sebuah apartmen di New York City. Di sesetengah kawasan, mungkin juga mungkin untuk membeli rumah dengan bilik yang anda boleh menyewa kepada pelajar lain untuk pendapatan tambahan. Ini mungkin lebih murah daripada membayar untuk empat tahun atau lebih asrama yang tinggal, dan boleh membantu anda membiayai pembayaran hipotek anda. Jika anda meninggalkan kawasan tersebut selepas tamat pengajian, anda boleh menjual rumah atau menyimpannya sebagai sumber pendapatan sewa.
Hidup Impian: Adakah Anda Layak?
Sama seperti orang lain, anda masih perlu memenuhi syarat untuk gadai janji. Kecuali, tentu saja, anda mempunyai warisan yang berguna atau ibu bapa yang kaya. Tapi mari kita hadapi, kebanyakan kita tidak masuk ke dalam kategori itu. Tetapi kerana anda seorang pelajar, tidak bermakna anda tidak layak. Anda masih memerlukan kriteria yang sama seperti orang lain untuk mendapatkan gadai janji: Skor kredit yang besar dan ekuiti yang cukup untuk dipertimbangkan. Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa banyak peminjam telah mengetatkan keperluan mereka untuk pelanggan gadai janji. Bergantung kepada jenis rumah yang anda beli dan jenis pinjaman gadai janji yang anda peroleh, anda perlu memastikan anda mendapat pekerjaan yang berpatutan - atau sekurang-kurangnya mempunyai bentuk pendapatan yang mantap - dan mempunyai hutang kepada pendapatan yang agak rendah nisbah. Dan jangan lupa bayaran pendahuluan anda. Sekiranya anda cuba mendapatkan gadai janji konvensional, anda perlu menyodok sebanyak 20% daripada jumlah harga belian untuk dibuang.
Kami telah cuba membuat perkara yang mudah supaya anda dapat memvisualisasikan apa yang perlu anda bayar untuk gadai janji. Oleh itu, inilah satu contoh dari apa yang ada kos untuk rumah $ 300, 000, menurut realtor.com.
- Harga belian: $ 300, 00020% bayaran pendahuluan: $ 60, 000 Pembayaran bulanan untuk gadai janji kadar tetap 30 tahun pada kadar faedah 4.160%: Prinsipal + Faedah + Cukai Harta + Insurans = $ 1, 895
Sekiranya senario ini adalah daripada julat harga anda, terdapat pilihan lain jika anda seorang pelajar yang mencari pinjaman rumah. Ketahui dari awal bahawa anda harus sekurang-kurangnya 18-21 di beberapa negeri-untuk memohon pinjaman dan membeli rumah.
Jangan membeli rumah jika ia tidak masuk akal, terutamanya jika anda seorang pelajar.
Rumah Membeli Program
HUD
Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar AS-juga dipanggil HUD-dikenakan dengan mewujudkan komuniti yang kuat dengan perumahan yang mampu dimiliki untuk semua orang. Dicipta pada tahun 1965, agensi kerajaan meningkatkan peluang homeownership pada tahap yang lebih berpatutan. HUD mempunyai banyak sumber daya serta program khas untuk pembeli rumah pertama kali. Ia juga menyediakan pembeli rumah dengan program khusus negara bagi sesiapa yang ingin membeli rumah.
Pinjaman FHA
Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA) menyediakan insurans gadai janji ke atas pinjaman yang dibuat oleh peminjam yang diluluskan oleh FHA di bawah payung HUD. Pemberi pinjaman ini bersedia untuk membuat pinjaman rumah FHA dengan bayaran lebih rendah kerana jaminan kerajaan. Tidak seperti gadai janji konvensional, anda mungkin dapat memperoleh pinjaman sebagai pelajar dengan hanya 3.5% daripada harga belian untuk dimasukkan sebagai bayaran pendahuluan. Ini, sememangnya, bergantung kepada keadaan yang anda cari untuk membuat pembelian.
Pinjaman FHA juga boleh memberi anda kadar faedah yang lebih rendah. Kebanyakan gadai janji ini datang dengan kadar faedah tetap, membolehkan orang ramai termasuk pelajar yang layak untuk membiayai sebanyak 96.5% daripada harga pembelian rumah. Ini membantu mengurangkan kos tambahan seperti kos penutupan. Ia juga boleh membantu pembayaran hipotek anda. Anda juga boleh memenuhi syarat untuk pinjaman rumah 203 (b), yang membolehkan anda membiayai 100% kos penutupan dari hadiah dari seorang saudara, agensi kerajaan, atau bukan keuntungan.
Anda boleh melihat parameter gadai janji FHA di laman web HUD.
Kesan Pinjaman Pelajar
Pertimbangkan seorang Penandatangan Co
Jika anda seorang pelajar sambilan dan mempunyai pekerjaan atau pasangan kerja, anda mungkin mempunyai pendapatan yang mencukupi untuk melayakkan pinjaman sederhana. Tetapi jika anda kekurangan pendapatan yang mencukupi, anda masih boleh memenuhi syarat untuk gadai janji dengan penandatangan bersama. Seorang ibu bapa, penjaga, atau orang penting mungkin biasanya dapat menandatangani pinjaman hipotek jika orang itu mempunyai sumber, pendapatan, dan profil kredit yang mencukupi. Penandatangan bersama mengenai pinjaman tidak menerima hasil pinjaman tetapi bertanggungjawab untuk pembayaran balik jika anda gagal melakukan pembayaran pinjaman. Oleh itu, penting untuk sentiasa mengikuti perkembangan pembayaran anda, atau risiko kehilangan hubungan.
Garisan bawah
Walaupun anda layak untuk gadai janji, itu tidak bermakna membeli rumah adalah keputusan yang tepat. Untuk satu perkara, ia memerlukan sejumlah kos transaksi, seperti komisen broker, cukai, yuran, dan banyak lagi. Jika anda bercadang untuk memiliki rumah anda untuk masa yang lama, kemungkinan anda akan menerima balik kos awal tersebut, kerana harga rumah anda menghargai. Tetapi jika anda bercadang untuk tinggal di kawasan ini kurang dari lima tahun, anda mungkin lebih baik dari segi kewangan menyewa atau bahkan tinggal di asrama.
Yang mengatakan, jika anda mempunyai kredit yang baik dan sumber pendapatan, dan anda mengharapkan untuk tinggal di kawasan itu sebentar lagi, membeli rumah ketika di sekolah mungkin keputusan yang bijak. Dengan syarat anda bersedia dan berkhidmat sebagai tuan rumah, menyewakan bilik di rumah boleh menjadi cara yang baik untuk membantu melindungi gadai janji anda. Walau bagaimanapun, seperti mana-mana keputusan kehidupan utama, anda perlu menilai pilihan pinjaman anda dan keadaan peribadi terlebih dahulu.
