Memahami sewa-ke

Isi kandungan

• Kredit Baik vs Kredit Buruk
• Bagaimana Pekerjaan Rent-to-Own
• Pinjaman Rent-to-Own vs Subprime
• Apa Mengenai Pajakan?
• Kelebihan dan Kelemahan Rent-to-Own
• Pengagihan Pembayaran
• Penamatan Awal
• Garisan bawah

Bergantung pada keluarga atau kawan-kawan boleh baik-sampai tidak. Dan jika anda terjebak menggunakan pinjaman subprima, anda akan membayar kadar yang lebih tinggi daripada seseorang yang mempunyai kredit yang baik atau baik. Malah, kadar faedah purata pinjaman kereta subprima adalah 9.25% pada suku keempat 2019, menurut Interest.com, dan mungkin lebih tinggi, bergantung pada skor kredit anda. Sebaliknya dengan peminjam dengan kredit yang baik yang boleh mendapatkan pinjaman sebesar 5% atau kurang.

Ini meninggalkan satu pilihan: Rent-to-own, yang mungkin kelihatan seperti pilihan yang lebih baik apabila mempertimbangkan kadar faedah yang tinggi. Walau bagaimanapun, anda perlu mempertimbangkan semua aspek perjanjian untuk memutuskan sama ada ia adalah, sebenarnya, pilihan yang lebih baik untuk anda.

Kredit Baik vs Kredit Buruk

Kadar faedah untuk pinjaman kereta masih sangat berpatutan, tetapi pada umumnya hanya bagi mereka yang mempunyai kredit cemerlang. Anda terikat untuk melihat insentif yang hebat dari para peniaga yang cuba membawa anda melalui pintu dan masuk ke tempat pemandu memandu baru. Sesetengah peniaga menawarkan harga serendah 1.9%, sementara yang lain menarik minat pengguna dengan kadar 0% kekalahan-dengan syarat anda membiayai mereka. Itu cukup baik, tetapi sekali lagi, hanya jika anda mempunyai kredit yang sangat baik. Kebanyakan orang yang mempunyai skor kredit yang baik masih boleh mendapat kadar yang baik. Seperti yang dinyatakan di atas, kadar faedah melalui peniaga lain dan pemberi pinjaman lain berlegar di bawah ambang 5%. Tetapi bagaimana jika anda telah agak lemah pada pembayaran sebelumnya, mengakibatkan skor rendah? Anda masih boleh membiayai pembelian anda, tetapi ia akan dikenakan biaya.

Pertama, mari kita bandingkan syarat untuk pinjaman kereta sebanyak $ 10, 000 apabila anda mempunyai kredit yang baik berbanding bila kredit anda buruk. Bayaran bulanan pada pinjaman kereta $ 10, 000 selama tiga tahun pada 5% untuk seseorang yang mempunyai kredit yang baik ialah $ 291. Pinjaman yang sama untuk peminjam subprima pada 9.25% adalah $ 303.50 sebulan.

Dalam senario ini, peminjam subprima membayar sejumlah $ 425 lebih untuk faedah untuk kereta yang sama-tambahan $ 12.50 sebulan selama 36 bulan-daripada orang yang mempunyai kredit yang baik. Jika obligasi bulanan terlalu tinggi untuk anda, sewa untuk memiliki mungkin bernilai dipertimbangkan, tetapi ia mungkin tidak menjimatkan banyak atau apa-apa wang.

Takeaways Utama

• Pembelian kenderaan melalui pilihan sewa kepada pemilik adalah lebih mudah daripada pembiayaan atau pajakan bagi mereka yang mempunyai kredit yang buruk atau tidak. Tiada pemeriksaan kredit yang diperlukan dengan menyewa sendiri dan tanpa faedah.Konsumen membuat bayaran lebih kerap untuk terlalu mahal kereta melalui program rent-to-own, tetapi kenderaan datang tanpa jaminan.

Bagaimana Pekerjaan Rent-to-Own

Satu manfaat dari kereta sewa-sendiri ialah mereka lebih mudah untuk mendapatkan. Pasaran sewa-ke-sendiri membolehkan orang ramai mendapatkan kereta tanpa memerlukan pemeriksaan kredit. Ini menjadikannya lebih mudah untuk layak untuk dibeli jika kredit anda kurang daripada bintang-walaupun pinjaman subprima memerlukan pemeriksaan kredit. Apa yang perlu anda tunjukkan adalah bukti identiti, kediaman, dan pendapatan.

Bayaran dibuat berdasarkan mingguan berbanding bulanan dan biasanya berkisar dari $ 75 hingga $ 100 setiap minggu, bergantung pada harga asas kereta. Anda juga mungkin perlu membuat bayaran ke bawah pada kereta anda. Tiada kos faedah yang boleh dibina, tetapi biasanya ada bayaran $ 25 untuk pembayaran lewat. Secara amnya, anda membuat pembayaran terus ke pengedar kereta, tetapi jika anda membeli dari rantai besar, bayaran boleh diuruskan menggunakan perkhidmatan membayar bil negara. Ini seperti menyewakan kereta kecuali bahagian pembayaran pergi ke pembelian pada akhir tempoh pajakan.

Program rent-to-own datang dengan frekuensi pembayaran yang lebih tinggi, jadi anda mungkin membuat pembayaran mingguan atau dua minggu untuk kenderaan anda.

Peniaga kereta yang menawarkan pilihan menyewa sendiri biasanya memenuhi pasaran subprima dan menaikkan perbatuan tinggi, kereta mekanikal yang boleh dijual di lelongan dengan harga $ 5, 000 hingga $ 6, 000. Mereka menjual kereta ini sekurang-kurangnya 100% markup harga lelong dan mendasarkan harga sewa pada markup ini. Oleh itu, jika seorang peniaga sewa-menyewa menawarkan harga $ 10, 000, mereka mungkin membeli kereta itu dengan harga $ 5, 000 di lelong.

Anda akan dikehendaki membuat bayaran pendahuluan dan bayaran mingguan yang menambahkan sehingga harga $ 10, 000. Walaupun peniaga tidak akan mengenakan faedah kepada anda, dia membuat wangnya pada markup 100% pada kos asalnya untuk kereta, ditambah dengan apa-apa yuran sewa yang dia tambahkan semasa tempoh sewa.

Pinjaman Rent-to-Own vs Subprime

Berikut adalah contoh kos sewa kepada pemilik sendiri. Pada kereta $ 10, 000 itu, peniaga boleh menjangkakan bayaran pendahuluan $ 2, 000 dan pembayaran $ 75 seminggu selama 156 minggu - iaitu tiga tahun. Dalam senario ini, anda akhirnya membayar $ 11, 700 (156 x $ 75) dalam pembayaran mingguan. Jumlah kos, termasuk bayaran pendahuluan $ 2, 000, dari saku $ 13, 700. Demi perbandingan, jika anda mengira bayaran secara bulanan, ia berjumlah $ 325 atau.

Apabila mempertimbangkan sewa-ke-sendiri berbanding dengan pinjaman kereta subprima, anda harus melakukan pengiraan yang sama untuk memastikan pilihan sewa-ke-diri masuk akal untuk anda. Dalam contoh ini, anda akan terjebak dengan bayaran pendahuluan dan hanya kos bulanan yang sedikit lebih rendah. Pinjaman subprima mungkin pilihan yang lebih baik.

Apa Mengenai Pajakan?

Pajakan adalah satu lagi pilihan dan telah menjadi sangat popular dengan banyak pemandu. Bayaran lebih murah daripada membiayai kenderaan, dan anda mempunyai insentif tambahan untuk menukar kereta anda setiap tiga atau empat tahun, bergantung kepada tempoh pajakan anda. Tetapi pilihan ini masih tidak masuk akal jika anda mempunyai kredit yang buruk atau tidak.

Pajakan seperti pembiayaan - ia adalah sejenis pinjaman dengan sentuhan sedikit. Daripada membayar keseluruhan pembelian melalui pembayaran bulanan anda, pada dasarnya anda menyewa kereta untuk jangka masa pajakan anda. Anda membayar susut nilai kenderaan itu dengan faedah dan yuran setiap bulan. Sebaik sahaja anda sampai pada akhirnya, anda mempunyai pilihan untuk membeli atau menyewa kenderaan lain.

Ini bermakna peniaga perlu menjalankan pemeriksaan kredit. Jika anda mempunyai kredit yang besar, anda akan mendapat kadar yang lebih rendah, yang akan mengurangkan bayaran bulanan anda. Kredit buruk atau kredit tidak bermakna bayaran yang lebih tinggi atau lebih teruk, tiada pajakan sama sekali. Dan sejarah pembayaran anda akan dilaporkan kepada biro kredit.

Kelebihan dan Kelemahan Rent-to-Own

Berikut adalah aspek yang baik untuk mendapatkan kereta melalui program rent-to-own:

• Pemilikan: Pada akhir tempoh sewa anda memiliki kenderaan. Tetapi semak untuk memastikan sama ada anda perlu membuat pembayaran tambahan sebelum anda memiliki kereta. Tiada Pemeriksaan Kredit: Pemeriksaan kredit tidak diperlukan, tetapi adalah idea yang baik untuk meminta peniaga melaporkan sejarah pembayaran anda supaya anda boleh membina sejarah kredit yang lebih baik pada masa hadapan. Ini, semestinya selagi anda membuat pembayaran tepat pada masanya. Tiada Faedah: Ingat, anda hanya membayar yuran sewa, yang akan menjangkau seluruh jumlah pinjaman anda, jadi tidak ada minat di atas. Tetapi perlu diingat, anda mungkin membayar markup peniaga.

Kebaikan

• Tajuk keranjang pada akhirnya

• Tiada pemeriksaan kredit

• Tiada bayaran faedah

Keburukan

• Tanda-tanda besar

• Pembayaran mingguan

• Tiada jaminan

Dan inilah kelemahan:

• Kereta Overpriced: Kereta sewa sendiri biasanya ditandakan lebih banyak daripada kereta terpakai yang lain kerana itulah cara peniaga membuat keuntungan kerana tidak ada bayaran faedah ke atas kereta-kereta ini, dan dia tidak mendapat keuntungan dari penjualan pinjaman subprima. Pembayaran Kerap: Anda membayar balik pinjaman setiap minggu-jauh lebih kerap daripada purata pembeli kereta yang membayar bulanan. Setelah membuat 52 pembayaran setahun dapat membuatnya lebih mudah untuk kehilangan pembayaran dan dikenakan bayaran lewat. Tiada Waranti: Biasanya, tidak ada jaminan kontrak sewa-ke-sendiri, jadi jika kereta memecah minggu setelah anda menandatangani kontrak, itu masalah anda untuk diperbaiki.

Pengagihan Pembayaran

Jumlah bayaran mingguan anda yang membelanja membeli kereta pada akhir tempoh sewa akan berbeza. Pastikan anda tahu berapa banyak pembayaran mingguan yang akan dimajukan ke arah pemilikan kereta dan berapa banyak ke sewa. Selain itu, lebih banyak wang yang mungkin berlaku pada akhir tempoh sewa, jadi pastikan anda menulis secara bertulis jumlah itu, sekiranya anda memutuskan untuk membeli kereta pada masa itu.

Penamatan Awal

Semak kontrak anda mengenai terma penamatan awal. Ini boleh menjadi kritikal jika anda mendapati kereta memerlukan banyak pembaikan. Anda boleh membuat keputusan beberapa bulan atau bahkan setahun di jalan yang anda tidak mahu memiliki kereta dan ingin menamatkan sewa. Anda mungkin kehilangan bayaran pendahuluan anda dan apa-apa wang yang dibayar ke arah pembelian kereta, tetapi sekurang-kurangnya anda tidak terjebak dengan pinjaman subprima pada kereta yang tidak lagi berfungsi.

Garisan bawah

Perjanjian sewa kereta sendiri tidak boleh menjimatkan wang anda, tetapi mungkin pilihan yang sesuai, bergantung pada anggaran mingguan anda. Anda juga akan mendapati lebih mudah untuk keluar dari kontrak sewa daripada pinjaman subprima.