Setiap industri mempunyai bintang bersinar dan epal yang tidak baik. Industri gadai janji tidak terkecuali. Bagi kebanyakan pengguna, gadai janji akan menjadi pembelian tunggal terbesar yang mereka buat sepanjang hayat mereka. Ini menjadikan peminjam gadai janji yang betul lebih penting lagi. Bagaimanakah anda tahu syarikat mana yang hendak dielakkan? Cari tanda-tanda ini.
Tanda Penipuan
1. Tidak Mengambil Ke Akaun Keupayaan Anda Membayar
Pembayaran hipotek anda tidak melebihi 28% daripada pendapatan bulanan kasar anda. Ia bukan pekerjaan syarikat gadai janji untuk membuat bajet isi rumah anda, tetapi ia sepatutnya mempunyai banyak soalan mengenai kewangan anda. Jika tidak, mungkin bukan syarikat yang anda ingin berurusan.
2. Tidak Mendapatkan Pilihan untuk Membeli Mata
Titik "titik" atau "titik diskaun" adalah seperti prabayar faedah gadai janji anda. Peminjam membeli mata untuk mengurangkan jumlah faedah yang mereka akan bayar atas pinjaman. Pemberi pinjaman anda harus memberi anda pilihan untuk menurunkan kadar faedah anda melalui pembelian mata.
3. Kos Pinjaman yang Berlebihan
Banyak kos pinjaman tetap tidak kira berapa banyak yang anda meminjam. Untuk gadai janji yang lebih besar, harapkan kos penutupan hipotek anda menjadi antara 2% dan 5%. Jika anda meminjam kurang daripada $ 150, 000, kos boleh melebihi 5%. Sesetengah peminjam akan membayar kos ke dalam pinjaman dalam bentuk kadar faedah yang lebih tinggi, tetapi pemberi pinjaman harus menyatakan dengan jelas kepada anda. Sentiasa bercakap dengan peminjam berganda mengenai jumlah kos pinjaman yang mereka cadangkan. Dan jika kos melebihi 5%, tanyakan mengapa sebelum bersetuju dengan pinjaman.
4. Penalti Bayaran Balik
Pemberi pinjaman tidak boleh mengenakan penalti jika anda membayar pinjaman anda lebih awal. Pemberi pinjaman yang tidak bertanggungjawab boleh mengenakan penalti bayaran balik sebesar 5% atau lebih. Yuran ini kini tidak sah di rumah yang diduduki pemilik. Jika anda melihatnya, pinjaman itu sememangnya penipuan.
5. Broker dan Pemberi Pinjaman yang Tidak Mengungkapkan Jelas Bagaimana Mereka Dibayar
Jika anda bekerja dengan broker gadai janji, tanyakan bagaimana dia akan dibayar. Broker dibayar peratusan jumlah pinjaman dan mesti mendedahkan apa yang mereka perolehi. Bank gadai janji, bank dan peminjam langsung boleh mengenakan tambahan tanpa mendedahkan apa yang mereka buat. Lihat Kelebihan Dan Kelemahan Menggunakan Broker Gadai Janji .
6. "Kredit Buruk Tidak Penting."
7. Pembayaran Belon.
Bayaran belon adalah satu sekaligus kerana pada akhir tempoh pinjaman. Kadang-kadang pembayaran belon dapat setinggi jumlah yang dibiayai awal. Pembayaran belon tidak lagi sah di rumah yang diduduki pemilik tetapi masih sah terhadap hartanah pelaburan. Berhati-hati menilai jika bayaran belon adalah tepat untuk anda.
8. Pendapatan atau Inflasi Nilai Rumah
Pemberi pinjaman tidak boleh membantu anda melayakkan diri dengan pinjaman dengan menaikkan pendapatan atau nilai rumah anda. Pertama, ia bukan etika atau undang-undang dan, kedua, anda tidak mampu membayar pinjaman itu. Jika mereka sanggup berbohong untuk kamu, mereka sanggup berbohong kepada kamu. Bukan sebuah syarikat yang anda ingin lakukan dengan perniagaan.
9. Tiada Anggapan Baik Baik
Dalam masa tiga hari perniagaan menerima permohonan gadai janji anda, pemberi pinjaman mesti memberikan anggaran yang baik. (GFE). GFE menyediakan anda maklumat asas tentang pinjaman termasuk anggaran kos pinjaman. Anggaran tersebut datang pada bentuk HUD-GFE yang berstandar yang harus digunakan. Jika ia datang pada sebarang bentuk lain, atau anda tidak menerima GFE dalam masa tiga hari, jangan gunakan syarikat itu.
10. Yuran Berbeza Daripada GFE
Anggaran niat baik anda akan mengandungi senarai terperinci kos yang berkaitan dengan gadai janji dengan beberapa angka yang sangat tepat. Berdasarkan faktor-faktor tertentu, ia tidak semestinya kekal tidak berubah apabila anda menerima kertas kerja hipotek terakhir untuk menandatangani. Sesetengah bayaran dibenarkan untuk diubah sebanyak 10%. Orang lain tidak boleh berubah sama sekali. Baca penjelasan Biro Perlindungan Kewangan Pengguna dengan mengklik di sini. Juga, baca Adakah ramalan niat baik (GFEs) tepat?
Garisan bawah
Pepatah lama masih cincin benar. Jika kedengarannya terlalu baik untuk menjadi kenyataan, itu adalah. Jangan jatuh ke atas taktik pinjaman pemangsa yang boleh memberi anda pinjaman yang anda tidak mampu yang mempunyai istilah yang dahsyat.
Gunakan banyak laman web yang didedikasikan untuk membantu anda mencari hipotek yang betul. Di samping itu, berbincang dengan bank atau kesatuan kredit anda dan baca Bagaimana Untuk Menentukan Seorang Pemberi Pinjaman Predatory dan, jika anda menyasarkan salah satu daripada ini, 5 Penipuan Mortgage Reverse .
