Isi kandungan
- Pencen vs Keselamatan Sosial
- Pencen
- Keselamatan Sosial
- Perbezaan Utama
Pencen vs Keselamatan Sosial: Tinjauan Keseluruhan
Terdapat banyak jenis pendapatan yang diisi oleh orang yang bersara, bergantung kepada kehidupan apa yang berlaku semasa hari kerja mereka. Dua daripada aliran pendapatan yang paling banyak diketahui hari ini termasuk pencen dan Keselamatan Sosial, dua program yang dibiayai dan tersusun dalam cara yang sama sekali berbeza.
Walaupun pencen biasanya pelan persaraan di tempat kerja, di mana majikan membuat sumbangan kepada kumpulan dana bagi pihak pekerja, Keselamatan Sosial ditangani oleh kerajaan persekutuan dan dibiayai melalui cukai gaji yang dikutip dari pekerja dan syarikat.
Baca lebih lanjut mengenai bagaimana kedua-dua program tersebut berstruktur dan bagaimana setiap mereka boleh memberi manfaat kepada pesara yang telah membayar kepada program tersebut.
Takeaways Utama
- Pendapatan persaraan boleh dijamin untuk seumur hidup pekerja melalui pelan pencen manfaat yang ditetapkan oleh syarikat, dan melalui keselamatan sosial yang dibiayai oleh federal. Syarikat-syarikat baru hari ini menawarkan pencen yang dijamin tetapi membenarkan para pekerja untuk menyelamatkan 401 (k) rancangan, yang merupakan pelaburan diri yang diarahkan bertujuan untuk menjana pendapatan persaraan. Keselamatan sosial adalah pendapatan asas yang dijamin oleh kerajaan untuk warga Amerika yang lebih tua, dibiayai melalui cukai khas yang dibayar oleh pekerja semasa mereka bekerja. Bagi kebanyakan pesara tanpa pencen, keselamatan sosial tidak akan mencukupi dan begitu banyak jenis lain simpanan persaraan, seperti 401 (k) digalakkan.
Pencen
Sebelum kemunculan IRA dan rancangan 401 (k), ada pencen. Ibu bapa dan datuk nenek anda, jika mereka bekerja untuk syarikat yang sama selama bertahun-tahun, mungkin menikmati manfaat pencen yang murah hati. Pencen pada masa kini dikenali secara rasmi sebagai pelan faedah ditakrifkan kerana jumlah bayaran yang akan anda terima semasa persaraan diputuskan atau ditakrifkan terlebih dahulu.
Pencen swasta adalah akaun persaraan yang diwujudkan oleh majikan untuk faedah masa depan pekerja. Majikan, yang ditadbir oleh undang-undang dan peraturan tertentu, memberi sumbangan bagi pihak pekerja dan melabur wang sebagaimana yang mereka lihat patut. Selepas bersara, pekerja menerima bayaran bulanan. Pekerja kerajaan negeri sering juga mempunyai sistem pencen. Sebagai contoh, di Ohio, pekerja negeri membayar ke Sistem Persaraan Pekerja Awam Ohio sebagai ganti Keselamatan Sosial.
Pembayaran pencen swasta bergantung kepada beberapa faktor, seperti berapa lama anda bekerja untuk majikan serta apa gaji anda. Dalam beberapa kes, anda boleh memilih pembayaran sekaligus atau bayaran anuiti bulanan. Pada masa lalu, majikan dikehendaki untuk mengekalkan lebihan aset pencen dalam pelan itu dan tidak menggunakan dana untuk perbelanjaan lain. Undang-undang ini telah disediakan supaya apabila diperlukan oleh pesara, wang itu akan tersedia untuk dibayar kepada individu yang bersara. Ia juga memastikan bahawa lebihan wang pencen tersedia untuk mengimbangi masa apabila pulangan pelaburan lebih rendah daripada yang dijangkakan.
Ramai tahun yang lalu, majikan menggalakkan Kongres untuk meminda peraturan pencen dan membenarkan mereka menggunakan wang dalam pelan pencen yang dibiayai lebih untuk faedah pekerja lain, seperti pelan kesihatan pensiun dan bayaran awal persaraan. Dalam bukunya "Bagaimana Syarikat Rampasan dan Keuntungan dari Telur Nest of American Workers, " Ellen Schultz menceritakan bagaimana perubahan ini menyebabkan banyak syarikat memindahkan aset pencen ke dalam tabung syarikat yang tidak berkaitan. Ini mengakibatkan pemotongan besar-besaran wang pencen dan, akhirnya, dana pencen yang kurang dibayar.
Pencen sektor swasta secara beransur-ansur menjadi usang, tetapi 42 juta rakyat Amerika tetap dilindungi oleh mereka hari ini.
Keselamatan Sosial
Walaupun ramai warga tua menerima manfaat Jaminan Sosial dalam persaraan, sistem Jaminan Sosial tidak dianggap sebagai pencen. Ia mungkin kelihatan seperti pencen kerana apabila bersara, jika anda telah membayar ke dalam sistem semasa tahun kerja anda, anda layak menerima faedah bulanan.
Jumlah cek berbeza-beza berdasarkan usia di mana anda mula menerima manfaat serta berapa tahun anda bekerja dan jumlah yang anda peroleh semasa anda menyumbang kepada program. Keselamatan Sosial tidak direka untuk menggantikan pendapatan anda sepenuhnya atau memenuhi semua keperluan kewangan anda semasa bersara.
Keselamatan Sosial dibiayai oleh sistem bayar-anda-pergi. Ini bermakna bahawa semasa anda bekerja, anda membayar ke dalam sistem. Pada stub gaji anda, kemasukan cukai Jaminan Sosial disenaraikan sebagai FICA. Beberapa bayaran yang anda buat semasa bekerja pergi untuk membiayai faedah pesara serta imbuhan dari penerima Jaminan Sosial yang lain.
Terdapat beberapa perbezaan lain antara pencen dan Keselamatan Sosial. Keselamatan Sosial menawarkan program insurans kecacatan yang meliputi pekerja dengan cukup kredit (diperoleh melalui kerja dan pembayaran ke dalam sistem) jika mereka cacat. Pencen biasanya tidak memberi manfaat kecacatan melainkan jika pekerja dimatikan dalam kemalangan di tempat kerja.
Walaupun suami isteri boleh menerima bayaran pencen separa, tidak mungkin seorang kanak-kanak juga mendapat manfaat daripada pendapatan pencen-seperti yang berlaku dengan Jaminan Sosial. Akhirnya, pencen boleh menawarkan pembayaran sekaligus semasa bersara. Pilihan ini tidak tersedia melalui sistem Jaminan Sosial.
Perbezaan Utama
Kedua-dua pencen dan Keselamatan Sosial boleh memberi aliran pendapatan kepada pesara. Tetapi kedua-duanya tidak hanya sama sekali berbeza dengan cara mereka dibiayai dan tersusun-keduanya menghadapi cabaran yang berbeza. Walaupun sistem Keselamatan Sosial persekutuan kemungkinan akan terus memberi bantuan kepada orang kurang upaya dan warga tua selama bertahun-tahun-walaupun dengan berapa banyak yang masih dapat dilihat-sistem pelan pencen sedang mati, digantikan oleh pelan sumbangan yang ditetapkan seperti IRA dan 401 (k) merancang.
