Bank-bank besar telah menjadi lebih aktif dalam pinjaman perniagaan kecil dalam tahun-tahun selepas krisis kewangan 2008, tetapi hingga hari ini hanya perniagaan paling kredit yang dipertimbangkan, dan kebanyakan bank memerlukan jaminan untuk mendapatkan pinjaman.
Keperluan pemberian pinjaman sedemikian mewujudkan cabaran untuk perniagaan kecil dengan sedikit aset, dan bagi pemilik perniagaan yang berwaspada terhadap risiko aset peribadi mereka. Sejumlah sumber pemberi pinjaman bukan bank berasaskan internet telah muncul untuk menyediakan perniagaan kecil dengan akses kepada pembiayaan tanpa memerlukan cagaran.
Takeaways Utama
- Semak aliran tunai anda untuk memastikan anda boleh membayar balik pinjaman. Buat laporan kredit anda sebelum anda memohon pinjaman. Buat rancangan perniagaan yang mantap untuk menunjukkan pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman penyelidik terlebih dahulu untuk membandingkan kadar, yuran, dan kelayakan.
Hari ini, hampir mana-mana perniagaan, tidak kira tahap atau saiznya, mempunyai akses kepada pembiayaan tanpa jaminan melalui beberapa sumber pinjaman alternatif, kebanyakannya hanya beroperasi dalam talian.
Berharap untuk Bayar
Diingatkan, mereka mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi daripada bank tradisional. Dalam kebanyakan kes, anda boleh memenuhi syarat untuk pembiayaan berdasarkan sejarah kredit anda dan rekod untuk menghasilkan sejumlah pendapatan.
Mendapatkan pinjaman tidak bercagar melalui pemberi pinjaman bukan bank mungkin kurang berat daripada proses yang diperlukan untuk memohon pinjaman bank tradisional, tetapi masih terdapat beberapa langkah penting. Di bawah, kami menyempitkannya ke empat.
Semak Aliran Tunai Anda
Kecuali jika anda mempunyai skor kredit yang tinggi dan rekod penjanaan pendapatan yang kukuh, anda mungkin akan dibebani dengan kadar faedah yang tinggi pada pinjaman tidak bercagar. Kadar peratusan tahunan (APR) boleh berkisar dari 10% untuk peminjam yang paling berhutang kepada tiga digit, bergantung kepada pemberi pinjaman dan jenis pinjaman.
Elakkan pembiayaan pendahuluan tunai saudagar. Pinjaman jenis ini mempunyai kadar tertinggi.
Sebelum mendekati pemberi pinjaman, menilai unjuran aliran tunai anda untuk memastikan anda mempunyai dana yang mencukupi untuk membayar balik pinjaman. Gagal membayar balik pinjaman akan merosakkan skor kredit anda, menjadikannya lebih sukar untuk memperoleh apa-apa jenis pembiayaan pada masa akan datang.
Bersihkan Laporan Kredit Anda
Walaupun ada kemungkinan untuk mendapatkan pinjaman tidak bercagar dengan laporan kredit yang buruk, Anda akan membayar biaya faedah yang lebih tinggi.
Cara paling cepat untuk meningkatkan skor kredit anda adalah untuk menurunkan nisbah penggunaan kredit anda, yang mencakupi 35% skor. Nisbah mencerminkan jumlah hutang yang anda bawa berkaitan dengan jumlah kredit yang tersedia.
Jika jumlah hutang anda melebihi 25% daripada kredit anda yang ada, ia mencederakan skor anda. Bayar hutang sebanyak mungkin untuk memperbaiki nisbah.
Juga, semak apa-apa kesilapan pelaporan yang boleh dikeluarkan, dan jangan buka sebarang akaun baru.
Buat Pelan Perniagaan Pepejal
Juga, jelaskan maksud pinjaman yang anda cari.
Ramai pemberi pinjaman bukan bank tidak akan meminta anda untuk rancangan perniagaan. Bagaimanapun, anda perlu menunjukkan rekod pendapatan yang kukuh sekurang-kurangnya setahun. Dan, jika anda pergi ke pemberi pinjaman rakan-rakan atau pasaran, anda perlu menunjukkan potensi pemberi pinjaman mengapa anda akan menjadi risiko yang baik.
Peminjam Penyelidikan
Kebanyakan pemberi pinjaman bukan bank menjalankan perniagaan mereka dengan ketara dalam talian. Walaupun mereka semua mengiklankan kelulusan dan pembiayaan pinjaman yang cepat, penawaran mereka berbeza-beza dalam beberapa cara.
Sesetengah peminjam menawarkan pinjaman tetap manakala yang lain menawarkan kadar pinjaman yang berubah-ubah. Anda juga boleh mencari pemberi pinjaman yang menawarkan garis kredit.
Elakkan pembiayaan pendahuluan tunai saudagar, yang paling mahal.
Faktor-faktor lain
Kebanyakan pemberi pinjaman bukan bank mempertimbangkan skor kredit dan pendapatan perniagaan anda, tetapi faktor kelayakan mereka berbeza. Sebagai contoh, satu pemberi pinjaman mungkin memerlukan $ 100, 000 hasil tahunan untuk satu tahun penuh, sementara yang lain memerlukan $ 50, 000 selama setengah tahun. Mereka juga mungkin mempunyai keperluan skor kredit minimum yang berbeza.
Sesetengah pemberi pinjaman melaporkan pembayaran anda kepada biro kredit sementara yang lain tidak. Jika anda ingin membina sejarah kredit anda, tanyakan jika pemberi pinjaman melaporkan pembayaran.
Semak Bayaran
Akhirnya, tanyakan mengenai bayaran terdahulu: Jika aliran tunai anda membolehkan anda membayar pinjaman awal, anda tidak mahu membayar penalti untuk melakukannya.
Mendapatkan pinjaman tidak bercagar dari pemberi pinjaman dalam talian, bukan bank mungkin tidak begitu sukar seperti dengan bank tradisional, tetapi kosnya mungkin lebih tinggi.
Untuk menaikkan harga, sediakan seolah-olah anda layak untuk pinjaman bank. Semakin baik anda bersedia, semakin baik istilah yang mungkin anda dapatkan.
