Apakah Laluan Kerjaya untuk Perancang Kewangan?
Perancangan kewangan secara kerap disenaraikan sebagai profesi dengan potensi pendapatan yang tinggi, tekanan rendah, dan pertumbuhan pekerjaan masa depan yang sangat baik. Jabatan Buruh percaya bahawa pertumbuhan pekerjaan untuk perancang kewangan atau penasihat kewangan peribadi akan berada pada kadar 7% hingga 2028, lebih tinggi daripada purata bagi semua pekerjaan. Niche itu sendiri cukup baru; sehingga beberapa dekad yang lalu, ia terdiri daripada broker saham, jurubank, atau wakil jualan insurans. Sekarang, perancang kewangan membantu pelanggan mereka mengumpulkan semua kepingan teka-teki kewangan, dan permintaan untuk perkhidmatan mereka terus meningkat.
Takeaways Utama
- Perancang kewangan bekerja rapat dengan pelanggan untuk membantu mereka membina portfolio pelaburan untuk menjamin masa depan yang selesa dari segi kewangan. Perancang kewangan paling banyak mempunyai ijazah sarjana muda dalam bidang berkaitan kewangan dan MBA. Banyak perancang kewangan juga mencapai Perancang Kewangan Bersertifikat (CPF) atau Chartered Akreditasi Penganalisis Kewangan (CFA).
Memahami Keperluan untuk Perancang Kewangan
Ijazah sarjana muda dalam bidang berkaitan kewangan adalah titik permulaan yang tipikal, tetapi sesetengah firma juga menyewa psikologi dan graduan kemanusiaan yang lain. Perancang kewangan memerlukan keupayaan untuk membina kepercayaan kepada klien, menerangkan produk kewangan yang kompleks dalam istilah orang awam, dan mendapatkan pelanggan pembelian untuk pelan tindakan. Kemahiran ini sering dianggap lebih penting daripada pengetahuan terperinci tentang dana bersama dan strategi perdagangan.
Pentadbiran perniagaan induk (MBA) akan membantu perancang kewangan untuk memanjat tangga korporat ke arah kedudukan pengurusan. Terdapat sarjana doktor dalam bidang berkaitan kewangan di kalangan pengurus, tetapi MBA adalah yang paling biasa.
Seorang perancang kewangan kanan di firma besar boleh mendapat gaji asas enam angka dengan bonus tahunan yang sepadan.
Pensijilan
Faktor penting dalam menjadi perancang kewangan adalah untuk mendapatkan persijilan. Piawaian emas adalah pensijilan Perancang Kewangan Bersertifikat (CFP) dan Penganalisis Kewangan Bertauliah (CFA). Pensijilan yang serupa dari segi status adalah Akreditasi Akauntan Awam Bertauliah (CPA) untuk akauntan.
Prasyarat untuk peperiksaan CFP termasuk pengalaman selama tiga tahun (dua tahun jika anda memenuhi kriteria tertentu), kursus peringkat kolej dalam bidang kewangan yang ditentukan oleh lembaga CFP, dan ijazah sarjana muda wajib atau lebih baik. Peperiksaan itu sendiri adalah peperiksaan intensif, dua hari, 10 jam dalam setiap bidang kewangan peribadi. Semua pemohon mesti bersetuju dengan semakan latar belakang yang menyeluruh sebelum CFP diberikan.
CFA sering dianggap sebagai akreditasi yang lebih ketat daripada CFP yang memerlukan pengalaman selama empat tahun dan satu siri tiga ujian melelahkan. Sama ada pensijilan hampir menjamin prospek pekerjaan yang baik.
Terdapat juga pensijilan Perunding Kewangan Berkanun (ChFC). Program ini tidak memerlukan ijazah sarjana muda, tetapi disyorkan. Pensijilan ini diberikan setelah selesai tujuh kursus yang diperlukan dan dua kursus elektif.
Pelesenan
Walaupun perancangan kewangan tidak memerlukan pelesenan secara teknikal, sesetengah perancang kewangan memilih untuk mendapatkan lesen Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA) seperti Siri 6, 7, atau 63. Ini membolehkan mereka menjual stok, bon, dana bersama, insurans, dan apa sahaja lain pelanggan mungkin perlu. Lesen ini mungkin memerlukan keahlian dalam organisasi kawal selia sendiri.
Laluan Kerjaya
Memandangkan semua badan pensijilan utama memerlukan beberapa tahun pengalaman industri, kebanyakan perancang kewangan bermula dalam jawatan junior yang bekerja sebahagian atau sepenuh masa ketika menyelesaikan pendidikan mereka.
Setelah mendapat persijilan, perancang kewangan dapat mengambil klien tanpa pengawasan. Gaji rata-rata untuk perancang kewangan yang diiktiraf CFP adalah $ 88, 890 pada tahun 2018, menurut angka terakhir dari Biro Statistik Buruh, walaupun ini boleh berubah jauh di antara bandar. Perancang kewangan yang paling banyak juga menerima bonus tahunan dan / atau perkongsian keuntungan yang dapat dengan mudah berada dalam julat lima angka.
$ 88, 890
Gaji tahunan median untuk penasihat kewangan peribadi pada Mei 2018, menurut Biro Statistik Buruh.
Banyak perancang kewangan yang berpuas hati untuk tetap berada dalam peranan mereka yang berpindah ke pelanggan bernilai tinggi dan tahap pampasan yang lebih tinggi. Seorang perancang kewangan kanan di firma besar boleh mempunyai gaji enam angka dengan bonus tahunan yang sepadan dengan situasi kerja yang agak rendah.
Sesetengah perancang kewangan memilih untuk menjadi diri sendiri setelah menyelesaikan persijilan mereka. Oleh kerana kos menjalankan perniagaan pada dasarnya adalah harga ruang pejabat yang kecil, ramai mendapati potensi pendapatan lebih tinggi daripada pekerjaan tetap di firma kewangan. Kunci kemerdekaan dan bekerja sendiri adalah untuk membina rangkaian hubungan dan pangkalan pelanggan yang stabil.
