Vanguard membenarkan para peserta meminjam terhadap dana yang ada dalam rancangan 401 (k) mereka tetapi syarat tertentu mesti dipenuhi. Lihatlah cara ia berfungsi dan beberapa kebaikan dan keburukan untuk dipertimbangkan sebelum meminjam dari 401 (k) anda.
401 (k) Keperluan Pinjaman di Vanguard
Peserta boleh memohon pinjaman dalam talian atau melalui telefon. Vanguard mempunyai peruntukan pinjaman spesifik apabila meminjam terhadap 401 (k) rancangan.
Ia memerlukan minimum pinjaman sebanyak $ 1, 000 dan maksimum 50% dari baki akaun 401 (k) yang tertera sehingga $ 50, 000. Jika peserta mempunyai pinjaman sedia ada pada akaun 401 (k) dalam tempoh 12 bulan yang lalu, maksimum untuk pinjaman baru dikurangkan lagi oleh baki pinjaman sebelumnya. Vanguard hanya membenarkan sehingga dua pinjaman terkumpul terhadap akaun 401 (k) dan hanya satu sahaja yang boleh diambil dalam tahun kalendar.
Takeaways Utama
- Adalah mungkin untuk mengambil pinjaman dari Vanguard 401 (k) selagi majikan menaja pelan itu membenarkannya. Keperluan tertentu mesti dipenuhi, termasuk berapa banyak yang boleh dipinjam dan berapa lama. Kerana 401 (k) peserta tidak membuat penarikan dana apabila meminjam dari akaun mereka, tidak ada implikasi cukai selagi pinjaman itu dibayar balik.
Walaupun rancangan 401 (k) Vanguard menawarkan keupayaan untuk mengambil pinjaman, majikan yang menaja rancangan itu mungkin tidak membenarkan peserta berbuat demikian. Majikan yang menggunakan Vanguard untuk mentadbir rancangan 401 (k) mereka juga boleh menambah sekatan tambahan, seperti jumlah pinjaman.
Syarat Bayaran Balik
Bergantung pada tujuan mengambil pinjaman, syarat-syarat bayaran balik mungkin berbeza.
Semasa menarik balik dana dari pelan persaraan cukai tertunda sebelum umur 59½ biasanya datang dengan penalti berat, meminjam dana menggunakan 401 (k) untuk tujuan peribadi tidak mempunyai akibat cukai atau penalti selagi anda membayar balik pinjaman.
Jika pinjaman diambil untuk tujuan umum, seperti membeli kereta atau perabot, Vanguard menghendaki peserta membayar balik pinjaman mereka dalam tempoh lima tahun. Walau bagaimanapun, sekiranya hasil pinjaman digunakan untuk membeli kediaman utama, Vanguard membenarkan tempoh pinjaman selama 15 tahun untuk pinjaman. Hanya satu pinjaman yang boleh digunakan untuk kediaman utama.
Vanguard mengenakan faedah ke atas pinjaman 401 (k). Kadar ini ditentukan oleh keadaan pasaran hutang.
Sebelum mengambil pinjaman pada akaun 401 (k), Vanguard memerlukan pemohon untuk membayar yuran permohonan $ 40 setiap pinjaman (boleh menjadi $ 90 jika anda mendapat bantuan dari syarikat bersekutu melalui telefon). Selepas itu, Vanguard mengenakan bayaran penyelenggaraan tahunan sebanyak $ 25.
Kelebihan dan Kekurangan 401 (k) Pinjaman
Berhati-hati mengkaji kebaikan dan keburukan sebelum membuat keputusan untuk mengambil pinjaman 401 (k).
Kebaikan
-
Anda tidak tertakluk kepada pemeriksaan kredit.
-
Anda memberi faedah kepada diri sendiri, bukannya kepada bank.
-
Anda mempunyai sehingga 15 tahun untuk membayar balik jika pinjaman itu untuk membantu membeli kediaman utama.
Keburukan
-
Anda kehilangan pertumbuhan simpanan persaraan tanpa cukai.
-
Vanguard mengenakan bayaran permohonan dan penyelenggaraan untuk mengambil pinjaman.
Kelebihan. Meminjam dari 401 (k) anda mempunyai beberapa kelebihan untuk mengambil pinjaman dari bank, termasuk tidak dikenakan pemeriksaan kredit. Juga, anda pada dasarnya membayar faedah pinjaman kepada diri sendiri, bukannya kepada bank.
Kelemahan. Selain daripada yuran, kelemahan utama kehilangan kelebihan cukai dan pertumbuhan pelaburan terhadap wang yang dipinjam, yang boleh menjejaskan matlamat simpanan persaraan. Kelemahan ini sering kali melebihi manfaat. Di samping itu, jika anda meninggalkan syarikat sebelum anda membayar balik pinjaman sepenuhnya, anda akan berhutang dalam tempoh tertentu atau ia akan dikenakan kepada anda sebagai pengagihan pinjaman, yang mana anda akan dikenakan cukai dan, mungkin, penalti awal pengeluaran sekiranya anda berusia di bawah umur 59½ atau tidak sepenuhnya diletak dalam pelan itu.
