Apa itu Persatuan Bangunan?
Masyarakat bangunan adalah sejenis institusi kewangan yang menyediakan perbankan dan perkhidmatan kewangan lain kepada anggotanya. Masyarakat bangunan menyerupai kesatuan kredit di AS kerana mereka dimiliki sepenuhnya oleh ahli-ahlinya. Masyarakat ini menawarkan akaun hipotek dan deposit permintaan. Syarikat insurans sering penyokong utama.
Takeaways Utama
- Masyarakat bangunan menyediakan perbankan dan perkhidmatan kewangan lain kepada ahli mereka. Mereka sama dengan kesatuan kredit dan institusi simpanan dan pinjaman, tetapi ahli mereka biasanya yang dalam perdagangan pembinaan, hartanah, atau perumahan koperasi. Masyarakat yang bangun adalah konservatif dalam pendekatan mereka kepada pelaburan dan penjimatan berbanding bank atau institusi kewangan lain.
Memahami Pertubuhan Bangunan
Kumpulan penabung kooperatif dalam perdagangan bangunan mula-mula memperkenalkan istilah "Masyarakat bangunan" pada abad ke-19 Inggeris. Institusi ini kini menjadi pesaing utama bank di UK dan bersamaan dengan institusi simpanan dan pinjaman AS. Pertubuhan bangunan juga boleh ditemui di negara lain, seperti Australia, Ireland, dan Jamaica.
Masyarakat bangunan berbeza dari bank. Yang terakhir biasanya disenaraikan di bursa saham dan bertanggungjawab kepada pemegang saham. Sebaliknya, bangunan masyarakat adalah kumpulan koperasi, sepenuhnya dimiliki oleh ahli-ahlinya, masing-masing mempunyai undi. Pertubuhan bangunan di UK juga tidak dibenarkan menaikkan lebih daripada 50% dana mereka dari pasaran borong. Sebaliknya, bank mempunyai pelbagai kumpulan pendanaan dari pasaran terbuka kepada terbitan bon kepada pelaburan dalam pasaran komersil. Ada yang berpendapat bahawa ini adalah kelebihan yang ketara bahawa bank mempunyai lebih banyak bangunan.
Yang berkata, sesetengah masyarakat bangunan juga membuat keputusan pelaburan yang tidak bertanggungjawab sama seperti bank semasa krisis kewangan dan terpaksa ditutup atau diselamatkan daripada muflis. Bilangan persatuan bangunan di UK telah menurun daripada 55 pada tahun 2008 kepada 43 pada tahun 2019.
Pertubuhan bangunan mempunyai tumpuan khusus terhadap simpanan dan pinjaman gadai janji. Pinjaman gadai janji adalah perbuatan meminjamkan instrumen hutang yang harta tanah tertentu yang ditentukan dalam bentuk cagaran. Seorang peminjam wajib membayar balik cagaran ini dengan satu set pembayaran yang telah ditetapkan. Gadai janji boleh membantu individu dan perniagaan, yang membeli dalam masyarakat bangunan, membuat pembelian hartanah besar tanpa membayar keseluruhan nilai di depan. Sepanjang tempoh beberapa tahun, peminjam akan membayar pinjaman untuk harta itu, ditambah faedah, sehingga dia akhirnya memiliki bebas dan jelas.
Gadai janji juga dikenali sebagai "tanggungan terhadap harta" atau "tuntutan ke atas harta." Jika peminjam berhenti membayar gadai janji, masyarakat bangunan boleh merampasnya.
Persatuan Bangunan Versus Credit Unions
Ahli-ahli sepenuhnya memiliki kedua-dua persatuan bangunan dan kesatuan kredit di Amerika Syarikat. Secara lebih khusus, kesatuan kredit boleh berukuran dari operasi kecil, sukarela kepada entiti dengan ribuan peserta. Perbadanan, organisasi dan entiti lain yang besar boleh membentuk kesatuan kredit untuk pekerja dan ahli mereka.
Kebanyakan kesatuan kredit mengikuti model perniagaan asas ahli yang mengumpulkan wang mereka melalui pembelian saham di koperasi. Sebagai pertukaran, mereka menerima keupayaan untuk meminta pinjaman, akaun deposit permintaan terbuka, dan mendapatkan produk dan perkhidmatan kewangan lain antara satu sama lain. Mana-mana pendapatan yang dijana secara amnya adalah untuk membiayai projek dan perkhidmatan yang akan memberi faedah kepada komuniti dan kepentingan ahli-ahlinya.
Dalam beberapa kes, kesatuan kredit boleh merugikan institusi perbankan yang lebih besar jika mereka mempunyai lokasi batu bata dan kurang untuk melayani pelanggan yang ingin berurus niaga secara individu. Kebanyakan kesatuan kredit akan menawarkan perbankan dalam talian dan membayar bil automatik tetapi jarang di peringkat TD Bank (salah satu daripada enam bank besar di Kanada), contohnya.
Contoh-contoh Persatuan Bangunan
Di seluruh negara adalah masyarakat bangunan terbesar di UK pada tahun 2019 berdasarkan jumlah aset yang dimiliki, diikuti oleh institusi kewangan Coventry dan Yorkshire. Skipton dan Leeds membina lima bangunan bangunan teratas. Kumpulan ini bersaing antara satu sama lain dengan parameter yang sama seperti institusi kewangan lain, seperti kadar faedah dan jumlah pengeluaran.
