Pesara perlu tahu bagaimana untuk menghasilkan pendapatan yang cukup untuk mengekalkan gaya hidup mereka tanpa mendedahkan aset mereka kepada terlalu banyak risiko. Keselamatan Sosial jelas merupakan sumber utama wang tunai yang mantap, dan sesetengah pesara juga mempunyai pencen manfaat yang ditakrifkan secara tradisional, pelan jenis yang semakin jarang berlaku seperti jam kerja.
Takeaways Utama
- Mewujudkan aliran pendapatan yang boleh dipercayai dan berisiko rendah adalah keutamaan yang tinggi untuk pesara yang banyak. Terdapat pelbagai pelaburan penghasilan yang boleh menambah pelan Keselamatan Sosial dan persaraan sementara mengekalkan risiko dalam pemeriksaan. Anda boleh mencampur dan memadankan pelaburan ini untuk disesuaikan keperluan pendapatan dan toleransi risiko.
Berikut adalah 10 cara lain untuk pesara untuk mendapatkan pendapatan yang boleh dipercayai sambil menyimpan risiko dalam pemeriksaan.
1. Anuiti Tetap Segera
Sebagai "segera" mencadangkan, syarikat insurans mula membayar anda hampir segera, biasanya bulan selepas pembelian dan bulanan selepas itu.
Satu risiko dengan anuitas adalah bahawa anda mungkin tidak hidup cukup lama untuk mengumpul sejumlah bayaran yang mencukupi untuk membenarkan pelaburan. Anuiti tetap juga tertakluk kepada risiko inflasi, terutamanya jika ia masih akan membayar banyak tahun dari sekarang. "Berita baik untuk anuiti tetap segera adalah anda mempunyai pendapatan 'dijamin' / aliran tunai untuk kehidupan. Berita buruknya ialah anda tidak tahu apa yang 'dijamin' pendapatan itu akan bernilai atau dibeli, "kata Dan Stewart CFA®, presiden dan CIO of Revere Asset Management, Inc., di Dallas, Texas.
Anda juga boleh membandingkan apa yang anda dapat dari anuitas pembolehubah serta-merta, di mana pembayaran anda sebahagiannya terikat kepada indeks.
2. Pengeluaran Sistematik
Oleh kerana anda biasanya tidak dapat memperoleh wang anda dari anuitas setelah ia mula membayar, anda mungkin akan mempertimbangkan akaun pelaburan dengan pelan penarikan sistematik. Pelan sedemikian boleh diwujudkan dalam akaun persaraan dan bukan persaraan. Anda hanya memberitahu syarikat pelaburan berapa yang akan diedarkan kepada anda bulanan, suku tahunan, atau tahunan. Anda mengawal wang anda, tetapi anda tidak mendapat jaminan anuiti.
"Perbezaan terbesar antara pelan pengeluaran sistematik dan anuiti adalah likuiditas. Sebaik sahaja anda membayar premium anda kepada syarikat insurans, anda tidak lagi mempunyai akses kepada modal anda. Dengan mencipta pelan penarikan sistematik, anda akan sentiasa mempunyai akses ke modal selagi ia dipelihara, "kata Kevin Michels, CFP®, perancang kewangan dengan Perancangan Kekayaan Medicus di Draper, Utah.
Malah pelaburan yang paling konservatif tidak sepenuhnya bebas risiko. Ada, misalnya, menghadapi risiko dari inflasi.
3. Bon
Bon mewakili hutang. Oleh itu, jika anda membeli bon, ia bermakna seseorang berhutang dengan anda dan biasanya akan membayar minat anda kepadanya. Apabila dipasang ke dalam portfolio yang terpelbagai, bon paling selamat-seperti yang dikeluarkan oleh kerajaan persekutuan, agensi kerajaan, dan syarikat kewangan yang kukuh-boleh menjadi sumber pendapatan persaraan yang boleh dipercayai. Satu pendekatan bijak untuk melabur bon adalah untuk membina portfolio kematangan yang berlainan, menggunakan teknik yang disebut tangga.
4. Saham Berbayar Dividen
Tidak seperti bon, stok mewakili pemilikan dalam syarikat, dan sebagai pemilik, anda boleh menerima dividen yang kerap dijadual, seperti setiap suku tahun. Tidak semua syarikat membayar dividen, walaupun, dan dividen boleh dihentikan jika syarikat mendapat masalah kewangan. Tambahan pula, harga saham kadang-kadang terjun.
Itulah sebabnya pesara yang membeli stok untuk pendapatan sepatutnya mengehadkan pendedahan mereka kepada strategi ini dan berpegang dengan syarikat besar, stabil dengan sejarah panjang membayar dividen.
5. Insurans Hayat
Insurans hayat benar-benar tidak dimaksudkan untuk menjadi pelaburan, tetapi ia boleh menjadi sumber pendapatan tambahan yang dialu-alukan untuk pesara yang mendapati mereka agak pendek setiap bulan.
Dasar yang paling selamat untuk pekerjaan itu adalah seperti kehidupan seumur hidup atau kehidupan sejagat yang menumpukan nilai tunai pada jadual. Pemegang polisi boleh mengakses rizab tunai melalui pinjaman atau pengeluaran sebenar.
Penangkapan: Pinjaman dan pengeluaran akan mengurangkan manfaat kematian polisi dengan jumlah yang sama.
6. Home Equity
Ia juga boleh memanfaatkan ekuiti di rumah anda untuk pendapatan, sama ada dengan menjual rumah atau dengan mengambil pinjaman ekuiti rumah, garis ekuiti rumah kredit, atau gadai janji terbalik. Bergantung terlalu banyak pada nilai kediaman anda untuk membiayai persaraan anda boleh berbahaya, bagaimanapun, kerana nilai rumah boleh jatuh secara tiba-tiba dan mengurangkan atau menghapuskan ekuiti rumah anda.
Seperti insurans hayat, lebih baik memikirkan ekuiti rumah sebagai pelan sandaran.
7. Harta Penghasilan Pendapatan
Bersara atau tidak, adalah baik untuk mendapatkan cek itu setiap bulan apabila anda menyewakan rumah atau menjualnya kepada seseorang dan memegang gadai janji mereka (seperti bank).
Tetapi ia tidak begitu menyeronokkan jika penyewa atau pemilik rumah tidak membayar anda. Dan ingatlah, jika anda seorang tuan tanah, anda berada di cangkuk untuk cukai harta dan kos untuk pemeliharaan.
8. Amanah Pelaburan Harta Tanah (REIT)
Saham REIT, yang dibeli secara langsung di bursa sekuriti atau secara tidak langsung melalui dana bersama, sering membayar dividen bulanan atau suku tahunan yang tinggi.
"Hartanah telah menyediakan faedah kepelbagaian kepada pelabur di samping kedudukan saham dan bon global mereka. REIT menyediakan pelabur akses kepada pelbagai jenis hartanah kediaman dan komersil di seluruh dunia yang sangat cair, "kata Mark Hebner, pengasas dan presiden, Penasihat Dana Indeks, di Irvine, Calif., Dan penulis Dana Indeks: 12 -Step Program Pemulihan untuk Pelabur Aktif .
REIT boleh berubah-ubah, seperti stok biasa, jadi sebaiknya jangan keterlaluan.
9. Akaun Simpanan dan CD
Apabila datang untuk menjana pendapatan, tidak ada yang lebih selamat atau lebih dipercayai daripada akaun bank yang diinsuranskan FDIC dan sijil deposit. Walaupun strategi ini tidak akan menghasilkan banyak pendapatan apabila CD dan akaun simpanan membayar 2% atau kurang, ia boleh menjadi pilihan yang baik apabila kadar faedah meningkat kepada tahap yang lebih menarik.
10. Pekerjaan Separuh Masa
Pesara sering ingin kekal aktif dan terlibat. Bekerja separuh masa, jika anda mampu, boleh menjadi cara yang baik untuk melakukan itu sambil mendapatkan pendapatan tambahan. Dan satu-satunya perkara yang berisiko adalah masa lapang anda.
Garisan bawah
"Hanya kerana anda bersara tidak bermakna anda bukan pelabur jangka panjang, " kata Marguerita M. Cheng, CFP®, CEO, Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md. "Dan hanya kerana anda telah berhenti Penjimatan untuk persaraan kerana anda bersara tidak bermakna anda tidak memerlukan penjimatan."
Perkara yang baik tentang 10 pilihan ini ialah mereka boleh bercampur dan dipadankan untuk memenuhi keperluan pendapatan dan toleransi risiko. Mendapatkan campuran yang tepat mungkin sedikit rumit, jadi jangan teragak-agak untuk berunding dengan profesional kewangan yang berkelayakan untuk bimbingan.
