Wealthfront and Betterment terkenal di ruang robo-penasihat untuk alasan yang baik. Kedua-dua ini mempunyai rekod prestasi dalam industri dan mempelopori banyak ciri yang telah menjadi standard bagi robo-advisories. Di permukaan, Betterment dan Wealthfront kelihatan sangat mirip, tetapi menyelam yang lebih mendalam menjadi beberapa perbezaan utama yang dapat membantu dalam menentukan mana yang lebih sesuai untuk anda.
- Minimum Akaun: $ 500
- Yuran: 0.25% untuk kebanyakan akaun, tiada komisen dagangan atau yuran untuk pengeluaran, minimum, atau pemindahan. 0.42% -0.46% untuk 529 rancangan. Portfolio ETFs purata 0.07% -0.16% yuran pengurusan
- Hebat bagi mereka yang ingin menyambung semua akaun kewangan mereka untuk melihat gambar yang lebih besarDirancang bagi orang yang ingin menetapkan dan menjejaki matlamat merekaAkses kepada garis kredit kredit bagi mereka yang berminat dengan pinjaman Jika anda mempunyai akaun $ 100, 000 atau lebih, anda mendapat akses untuk sekuriti tambahan
- Akaun Minimum: $ 0
- Yuran: 0.25% (tahunan) untuk pelan digital, 0.40% (tahunan) untuk pelan premium
- Sempurna untuk orang yang mencari kesederhanaan dan kemudahan penggunaanGreat bagi mereka yang ingin ketelusan maksima ke atas aset yang mereka dilaburkan diAimed terhadap mereka yang ingin menetapkan dan merancang matlamat kewangan seperti membeli rancangan homePrium sangat bagus untuk orang yang ingin akses kepada penasihat kewangan sebenar
Penetapan Matlamat
Perancangan tujuan Wealthfront adalah yang terbaik dari semua perkhidmatan yang kami tinjau tahun ini, dengan cara yang sangat spesifik untuk meramalkan keperluan kewangan anda. Jika salah satu matlamat anda adalah untuk membeli rumah, Wealthfront menggunakan sumber pihak ketiga seperti Redfin dan Zillow untuk menganggarkan apa yang akan dikenakan biaya. Perancangan kolej menjadi sangat rumit, dengan ramalan tuisyen dan kos di ribuan universiti Amerika Syarikat dari Jabatan Pendidikan. Papan pemuka anda menunjukkan semua aset dan tanggungan anda, memberikan anda pemeriksaan visual yang cepat mengenai kemungkinan mencapai matlamat anda. Anda juga boleh memikirkan berapa lama anda boleh mengambil sabbatikal dari kerja dan perjalanan, sementara masih membuat matlamat lain bekerja.
Betterment mempunyai langkah yang sangat mudah diikuti untuk menetapkan matlamat, dan setiap satu boleh dipantau secara berasingan. Peruntukan aset anda dipaparkan dalam cincin dengan ekuiti dalam warna pendapatan hijau dan tetap dalam warna biru. Sekiranya anda jatuh ke belakang untuk memenuhi matlamat yang telah anda tetapkan, anda digalakkan untuk mengetepikan lebih jauh. Nudges ini boleh menjadi sangat berharga bagi pelabur muda yang bersara atau membeli rumah masih jauh dan kelihatannya kurang mendapat keutamaan kewangan.
Perancangan Persaraan
Perancangan persaraan Wealthfront mengambil kira unjuran Keamanan Sosial. Sebaik sahaja semua akaun kewangan anda dimasukkan, seperti IRA dan 401 (k), dan sebarang pelaburan lain yang mungkin anda miliki, seperti dompet Coinbase, Wealthfront menunjukkan gambaran situasi semasa anda dan kemajuan anda ke arah persaraan. Semua ini boleh dilakukan tanpa bercakap dengan manusia. Alat perancangan Path mereka membantu anda membandingkan pendapatan persaraan anda yang dijangkakan terhadap tabiat perbelanjaan semasa anda sehingga anda dapat melihat sama ada anda dapat mengekalkan gaya hidup anda nanti.
Peningkatan juga mendorong anda untuk menyambungkan akaun luaran, seperti pemegangan bank dan broker, kepada akaun anda untuk memberikan gambaran lengkap tentang aset anda, dan membuat pemindahan tunai ke dalam portfolio pelaburan anda lebih mudah. Setiap matlamat yang anda tetapkan boleh dilaburkan dalam strategi yang berbeza, jadi matlamat jangka panjang anda, seperti persaraan, boleh mempunyai risiko lebih tinggi daripada matlamat jangka pendek, seperti membiayai bayaran pendahuluan di rumah.
Ciri-ciri dan Kebolehcapaian
Wealthfront and Betterment dipadankan dengan baik dari segi ciri-ciri, tetapi terdapat beberapa perbezaan penting. Seperti yang dinyatakan sebelum ini, Wealthfront mempunyai beberapa jenis akaun tambahan bahawa Betterment kini tidak menyokong. Yang berkata, perbezaan terbesar dalam ciri adalah hakikat bahawa Betterment menawarkan pilihan manusia (untuk bayaran) manakala Wealthfront adalah digital-hanya melebihi perkhidmatan pelanggan asas.
Kekayaan:
- 529 simpanan kolej: Akaun-akaun ini jarang berlaku di kalangan penasihat robo. Yuran adalah lebih tinggi kerana pelan ini termasuk yuran pentadbiran. Akaun tunai Wealthfront: Wealthfront menawarkan akaun tunai faedah yang membayar 2.07% APY tanpa bayaran, pemindahan tanpa had, dan insurans FDIC sehingga $ 1 juta. Kadar faedah bergantung kepada kadar Dana Persekutuan, dan turun naik dengan sewajarnya. Barisan kredit Portfolio: Akaun dengan lebih daripada $ 25, 000 mempunyai akses kepada garis kredit pada kadar 4.75% hingga 6%. Tidak ada pemeriksaan kredit atau kesan kredit, dan anda boleh meminjam hingga 30% dari akaun anda. Pelaburan PassivePlus: Strategi pelaburan berasaskan peraturan Wealthfront bertujuan untuk memaksimumkan pelaburan pelanggan menggunakan penebangan cukai. Pada tahap aset yang lebih tinggi ($ 100, 000 +), syarikat menawarkan penuaian kerugian saham dan paras risiko saham. Pada $ 500, 000 dan ke atas, strategi itu termasuk Smart Beta, yang menimbang stok dalam portfolio anda lebih bijak.
Betterment:
- Alat perancangan kewangan percuma: Pelanggan prospektif boleh mendapatkan analisis bebas dan komprehensif mengenai semua pelaburan semasa mereka sebelum membiayai akaun. Portfolio dan fleksibiliti matlamat: Platform menyediakan bimbingan dan sumber perancangan matlamat lain manakala antara muka akaun menyokong fleksibiliti portfolio yang mengagumkan. Pelan Premium: Pelanggan boleh bercakap dengan penasihat kewangan pada bila-bila masa secara percuma pada pelan premium, yang mengenakan yuran pengurusan 0.40% dan bukan yuran standard 0.25%. Penjimatan dan Pemeriksaan: Lebih baik melancarkan akaun simpanan membayar bunga 2, 69% pada bulan Julai 2019, dan akaun pemeriksaan mereka akan dilancarkan bermula pada September 2019.
Bayaran
Apabila mendapat bayaran, kedua-dua Betterment and Wealthfront bermula pada yuran tahunan yang sangat berpatutan sebanyak 0.25%. Adalah penting untuk diingat betapa berdaya saing kadar ini dibandingkan dengan apa yang anda akan bayar sedekad yang lalu untuk mengurus portfolio anda. Di ruang robo-penasihat, terdapat beberapa perkhidmatan yang boleh memotong kedua harga tersebut sambil menawarkan perkhidmatan yang setanding.
Bettermentment mempunyai dua pelan yang tersedia: pelan Digital, yang menilai yuran tahunan sebanyak 0.25% dengan baki minimum $ 0, dan pelan Premium, dengan yuran tahunan sebanyak 0.40% dan baki minimum $ 100, 000. Pelan Digital termasuk nasihat peribadi, pengimbangan semula automatik, dan strategi penjimatan cukai, manakala pelan Premium juga menawarkan nasihat mengenai aset yang dipegang di luar Lebih Baik dan panduan mengenai peristiwa kehidupan seperti berkahwin, mempunyai anak, atau bersara.
Wealthfront mempunyai pelan tunggal, yang menilai yuran nasihat tahunan sebanyak 0.25% dengan minimum $ 500. Akaun lebih besar di Wealthfront layak mendapat perkhidmatan tambahan. Akaun lebih dari $ 100, 000 layak mendapat perkhidmatan penebangan cukai peringkat stok, dan lebih daripada $ 500, 000 boleh memilih ke dalam program Beta Smart, yang menimbang semula pegangan dalam portfolio anda menggunakan sistem proprietari Wealthfront.
Bagi kedua-dua firma, terdapat yuran pengurusan yang berkaitan dengan ETF yang mendasari, yang menambahkan tambahan 0.10% -0.25% kepada kos anda. Ini tidak dapat dilihat oleh anda, oleh kerana ia dinilai oleh penyedia ETF.
Portfolio
Wealthfront and Betterment mengikuti Teori Portfolio Moden (MPT) untuk mengisi portfolio ETF pelbagai yang mewakili kelas aset yang berbeza.
Di Wealthfront, untuk menentukan portfolio yang anda akan melabur di dalamnya, anda bertanya beberapa soalan mengenai sikap anda terhadap risiko dan apabila anda memerlukan wang. Anda ditunjukkan portfolio tepat sebelum membiayai akaun anda, tetapi anda tidak boleh menyesuaikan portfolio pra-set sama sekali. Sekiranya anda mempunyai lebih daripada $ 100, 000 di dalam akaun pelaburan Wealthfront anda, anda boleh memilih portfolio stok dan bukannya portfolio ETF. Anda juga boleh meletakkan beberapa syarikat pada senarai terhad jika anda tidak suka melabur dalamnya.
Bettermentment menawarkan lima jenis portfolio berdasarkan prinsip-prinsip teori klasik Portfolio Modern (MPT) dan / atau tema pelaburan khusus:
- Portfolio standard stok dan bon yang pelbagai di dunia ETFs Portfolio yang bertanggungjawab sosial terdiri daripada pegangan yang memberi nilai baik kepada kesan alam sekitar dan sosial. (Nota: pelaburan mungkin tidak memenuhi keperluan standard untuk tema ini.) Portfolio Goldman Sachs Smart Beta yang bertujuan untuk mengungguli pasaranInvest fokus portfolio semua bon yang terdiri daripada "Portfolio Fleksibel" BlackRock ETF dibina dari kelas aset portfolio standard tetapi tertimbang mengikut pilihan pengguna
Akaun pemulihan disusun semula secara dinamik apabila mereka menyimpang dari peruntukan matlamat yang dimaksudkan. Portfolio mendapat lebih konservatif sebagai tarikh sasaran sasaran, dengan matlamat mengunci keuntungan dan mengelakkan kerugian besar. Pelanggan akan menghargai pengagihan semula automatik ini kerana kebanyakan pelabur tidak mempunyai masa atau dedikasi untuk melaksanakan teknik ini sendiri.
Pelaburan Berasaskan Cukai
Wealthfront and Betterment kedua-duanya berurusan dengan perdagangan dalam akaun yang boleh dikenakan cukai melalui penebangan cukai. Metodologi mungkin sangat serupa, menukar aset setanding untuk kerugian untuk mengimbangi keuntungan di tempat lain. Yang berkata, Wealthfront menyediakan whitepaper penuh yang menunjukkan betapa kukuh metodologi mereka dalam menangani peristiwa yang boleh dikenakan cukai. Penjelasan kebaikan, dan berpotensi perkhidmatan, lebih mendasar.
Keselamatan
Kedua-dua syarikat mempunyai keselamatan yang ketat di platform web mereka, dan menawarkan pengesahan dua faktor serta log masuk biometrik pada aplikasi mudah alih mereka.
Wealthfront adalah ahli Perbadanan Perlindungan Pelaburan Sekuriti (SIPC) dan akaun pelanggan dilindungi sehingga maksimum $ 500, 000. Laman web ini sebenarnya mempunyai artikel tentang mengapa insurans SIPC tidak melindungi pelabur dengan cara mereka menganggapnya, tetapi syarikat masih memegang liputan. Dagangan mereka dibersihkan di RBC Koresponden Perkhidmatan, sebuah syarikat Kanada yang memberi tumpuan kepada pengurusan kekayaan dan penasihat kewangan daripada membersihkan firma-firma yang melayani broker / peniaga dengan peniaga yang sangat aktif.
Bettermentment tidak membawa secara langsung insurans SIPC, tetapi perdagangan dibersihkan melalui Apex Clearing, yang mempunyai alat pengurusan risiko. Pelanggan yang lebih baik tidak meletakkan dagangan yang berisiko, dan tidak ada pinjaman margin yang ditawarkan, oleh itu tidak mungkin ada perlindungan tambahan SIPC. Walau bagaimanapun, jika akaun anda mempunyai lebih daripada $ 500, 000 di dalamnya, atau jika anda mempunyai lebih daripada $ 250, 000 dalam bentuk tunai dalam akaun Rizab Tunai Lebih Baik anda, anda mungkin mempertimbangkan untuk mengalihkan lebihan tersebut kepada firma dengan insurans tambahan.
Khidmat Pelanggan
Bettermentment mempunyai kelebihan dalam perkhidmatan pelanggan sebagai Wealthfront tidak mempunyai ciri sembang dalam talian di laman webnya atau dalam apl mudah alihnya. Wealthfront tidak menawarkan talian telefon sokongan pelanggan jika anda memerlukan bantuan dengan kata laluan terlupa. Kebanyakan soalan sokongan yang ditujukan kepada akaun Twitter Wealthfront dijawab dengan agak cepat, walaupun kita melihat satu yang mengambil masa lebih seminggu sebelum ada respons.
Sebaliknya, Betterment mempunyai sembang dalam talian yang dibina ke dalam aplikasi mudah alih dan laman web untuk bantuan apabila anda memerlukannya. Perkhidmatan pelanggan disediakan dari 9 pagi hingga 6 petang Waktu Timur, Isnin hingga Jumaat, dan 11 pagi hingga 6 petang Waktu Timur pada hari Sabtu dan Ahad. Anda juga boleh mendapatkan bantuan dari perancang kewangan pada bila-bila masa dengan akaun Premium, tetapi anda akan membayar yuran $ 199- $ 299 untuk berunding dengan perancang jika anda mempunyai akaun asas.
Ambil Kami
Wealthfront and Betterment sangat dekat dengan ranking kami. Perbezaan utama adalah pilihan penasihat manusia untuk yuran akaun yang lebih tinggi melalui Betterment, jenis akaun tambahan dengan Wealthfront, dan perbezaan $ 500 dalam apa yang diperlukan untuk memulakan akaun.
Secara umum, Betterment adalah pilihan terbaik untuk pelabur yang baru bermula kerana anda tidak perlu banyak untuk memulakan dan anda boleh mendapat sokongan manusia pada fee yang masih rendah sebanyak 0.40%. Sebaliknya, kekayaan seperti pilihan yang lebih baik bagi pelabur yang tidak merasakan keperluan untuk pegangan tangan manusia. Metodologi Wealthfront diletakkan secara meluas, sehingga seorang pelabur yang berpengalaman dapat memiliki tingkat kenyamanan yang tinggi yang memberikan pilihan manusia. Selain itu, perkhidmatan ini bertambah baik apabila aset anda di bawah pengurusan berkembang, dengan lapisan tambahan kepelbagaian dan pengurusan portfolio menendang secara automatik pada $ 100, 000 dan $ 500, 000, tanpa kenaikan yuran.
Oleh itu, walaupun Betterment boleh jadi jika anda mendapat wang tunai apabila anda memulakan, Wealthfront akhirnya merupakan perkhidmatan yang unggul dalam jangka panjang.
Metodologi
Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.
Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.
Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.
