Ini adalah kadar CD terbaik yang tersedia secara nasional daripada penyelidikan kami di lebih daripada 200 bank dan kesatuan kredit yang menawarkan CD kepada pelanggan di seluruh negara. Dalam kes di mana lebih daripada satu institusi memiliki kadar tertinggi yang sama, kami telah memprioritaskan CD secara jangka pendek, maka CD yang memerlukan deposit minimum yang lebih kecil, dan jika masih menjadi tali, CD mempunyai penalti yang lebih ringan untuk pengeluaran awal.
Kadar CD Terkini Terbaik:
- CD 3 bulan terbaik: Kesatuan Kredit Persekutuan Chevron - 1.75% APY CD 6 bulan terbaik: UnionWide Federal Credit Union - 2.05% APY CD terbaik 9 bulan: SRP Persekutuan Kesatuan Kredit - 2.50% APY CD 12 bulan terbaik: Quontic Bank - 2.20% APY CD 18 bulan terbaik: NASA Federal Credit Union - 2.50% APY Best CD 2 tahun: XCEL Federal Credit Union - 2.50% APY Best CD 3 tahun: Garden Savings Federal Credit Union - 2.53% APY Best 4 tahun CD: Hiway Federal Credit Union - 2.70% APY CD 5 tahun terbaik: Kesatuan Kredit Persekutuan Affinity Plus - 3.00% APY
Anda boleh menemui senarai lengkap kami CD kadar tertinggi dalam spreadsheet ini yang mempunyai 10 tingkat teratas untuk setiap istilah CD utama. Spreadsheet ini juga mengandungi butiran tentang deposit minimum, penalti pengeluaran awal, dan sebarang nota mengenai keperluan untuk menyertai kesatuan kredit, jika berkenaan.
Berapa Banyak CD Membayar?
Walaupun purata negara adalah penunjuk yang baik mengenai arah kadar-dan berapa banyak mereka telah berubah dalam tempoh masa-mereka bukanlah perkara yang perlu anda pertimbangkan semasa membeli-belah untuk CD. Sebaliknya, cari kadar tertinggi di peringkat kebangsaan, yang jauh melebihi purata industri.
Ambil satu tahun CD, contohnya. Purata kebangsaan semasa hanya 0.49% Hasil Persentase Tahunan (APY). Walau bagaimanapun, institusi membayar gaji tertinggi hari ini akan membayar anda 2, 25% APY atas komitmen satu tahun yang sama-lebih dari empat kali lebih banyak. Begitu juga, untuk CD tiga tahun, anda kini boleh memperoleh 2.53% APY dan bukan purata industri sebanyak 0.75% APY.
Bagaimana CD berfungsi?
Membuka CD sangat mirip dengan membuka mana-mana akaun deposit bank standard. Perbezaannya adalah apa yang anda bersetuju apabila anda menandatangani garis putus-putus (walaupun tandatangan itu kini digital). Setelah anda berbelanja dan mengenali CD yang anda buka, menyelesaikan proses itu akan mengunci anda menjadi empat perkara.
- Kadar faedah: Kadar terkunci adalah positif kerana mereka memberikan pulangan yang jelas dan boleh diramal atas deposit anda dalam tempoh masa tertentu. Bank tersebut tidak boleh menukar kadar dan oleh itu mengurangkan pendapatan anda. Di sisi lain, pengembalian tetap mungkin menjejaskan anda jika harga kemudian meningkat dengan ketara dan anda telah kehilangan peluang anda untuk memanfaatkan CD yang lebih tinggi membayar. Istilah : Ini adalah tempoh masa anda bersetuju untuk meninggalkan dana anda untuk mengelakkan sebarang penalti (cth. CD 6 bulan, CD 1 tahun, CD 18 bulan, dll.) Istilah ini berakhir pada "tarikh matang, "Apabila CD anda telah matang sepenuhnya dan anda boleh menarik balik dana anda tanpa penalti. Guru Besar: Dengan pengecualian beberapa CD khusus yang membolehkan deposit tambahan, ini adalah jumlah yang anda bersetuju untuk deposit ke dalam CD, pada masa pembukaan. Institusi: Bank atau kesatuan kredit di mana anda membuka CD anda akan menentukan aspek perjanjian, seperti penalti pengeluaran awal (EWP) dan sama ada CD anda akan dilaburkan semula secara automatik jika anda tidak memberikan arahan lain pada masa matang.
Sebaik sahaja CD anda ditubuhkan dan dibiayai, bank atau kesatuan kredit akan mentadbirnya seperti kebanyakan akaun deposit lain, sama ada dalam tempoh penyata bulanan atau suku tahunan, kertas atau penyata elektronik, dan biasanya pembayaran faedah bulanan atau suku tahunan yang disimpan ke baki CD anda, di mana faedah akan dikompaun.
Kebaikan dan Kekurangan CD
Kebaikan
-
Menawarkan kadar yang lebih tinggi daripada yang boleh anda peroleh dengan akaun tabungan atau pasaran wang
-
Membayar kadar pulangan terjamin, yang boleh diramal, mengelakkan turun naik dan kerugian yang mungkin berlaku dengan stok dan bon
-
Diinsuranskan federal jika dibuka dengan bank FDIC atau kesatuan kredit NCUA
-
Boleh membantu menangkis godaan belanjawan sejak menarik balik dana awal yang mencetuskan penalti
Keburukan
-
Tidak boleh dibubarkan sebelum matang tanpa menanggung penalti pengeluaran awal
-
Biasanya menghasilkan kurang daripada stok dan bon boleh dari masa ke masa
-
Mendapatkan kadar pulangan tetap tanpa mengira sama ada kadar faedah meningkat semasa tempoh tersebut
Apakah Tangga CD dan Kenapa Saya Perlu Membina Satu?
Pelabur CD Pintar mempunyai taktik tertentu untuk melindungi nilai perubahan dari masa ke masa dan memaksimumkan pulangan mereka. Ia dipanggil tangga CD dan membolehkan anda mengakses kadar yang lebih tinggi yang ditawarkan oleh istilah CD 5 tahun, tetapi dengan sentuhan bahawa sebahagian daripada wang anda menjadi tersedia setiap tahun, bukan setiap 5 tahun. Inilah cara untuk melakukannya.
Pada mulanya, anda mengambil jumlah wang yang anda ingin melabur dalam CD dan membahagikannya dengan lima. Anda kemudian meletakkan seperlima dana menjadi CD 1 tahun terbaik, satu lagi kelima menjadi CD 2 tahun teratas, satu lagi menjadi CD 3 tahun, dan sebagainya melalui CD 5 tahun. Katakan anda mempunyai $ 25, 000 yang ada. Itu akan memberi anda lima CD yang berbeza-beza, masing-masing dengan nilai $ 5, 000.
Kemudian, apabila CD pertama matang dalam setahun, anda mengambil dana yang terhasil dan membuka CD 5-tingkat tertinggi. Setahun kemudian, CD 2 tahun pertama anda akan matang, dan anda akan melabur dana tersebut ke CD 5 tahun lagi. Anda terus melakukan ini setiap tahun dengan mana CD matang, sehingga anda berakhir dengan portfolio lima CD semua pendapatan APY 5 tahun, tetapi dengan salah satu daripada mereka matang setiap 12 bulan, menyimpan wang anda sedikit lebih mudah daripada jika semua ia dikunci selama lima tahun penuh.
Apa yang Dipertimbangkan Kadar Baik Untuk CD
Apabila kadar faedah adalah sangat rendah, sukar untuk mencari satu CD yang menawarkan kadar pulangan yang jauh lebih tinggi daripada CD lain. Terdapat beberapa faktor yang mempengaruhi pendapatan yang dihasilkan CD, dan pelabur CD boleh mengambil langkah untuk memaksimumkan pulangan pelaburan mereka.
Apa yang membuat CD menarik sebagai kenderaan pelaburan bukan kadar pulangan mereka tetapi sifat bebas risiko mereka. Bergantung kepada institusi kewangan yang menawarkannya, CD diinsuranskan oleh sama ada Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) atau Pentadbiran Kesatuan Kredit Negara (NCUA), dan terdapat beberapa instrumen yang lebih selamat untuk pelabur purata.
Jumlah minimum untuk CD biasanya $ 500, dan istilah minimum adalah 30 hari, walaupun mayoritas CD matang di antara enam bulan dan lima tahun. Deposit yang lebih besar dan istilah yang lebih panjang biasanya menghasilkan kadar faedah yang lebih tinggi, walaupun sijil promosi sering melanggar peraturan umum. Kadar faedah yang terdapat pada CD biasanya hanya sedikit lebih tinggi daripada kadar inflasi semasa yang ditentukan oleh indeks harga pengguna (CPI), jadi kadarnya lebih tinggi daripada itu. Bank-bank dalam talian dan kesatuan kredit seringkali menawarkan kadar faedah yang sedikit lebih tinggi daripada firma brick-and-mortar tradisional.
Memaksimumkan Kadar Pulangan CD anda
Semak perhitungan minat dan jadual pembayaran dengan teliti. Kelebihan mempunyai minat yang dikira dan dikompaunkan lebih kerap menambah dari masa ke masa, jadi cari CD yang menawarkan lebih daripada sekadar pengkompaunan tahunan.
Walaupun CD secara tradisinya merupakan pelaburan kadar tetap, CD kadar berubah-ubah wujud. Jika anda fikir kadar faedah cenderung meningkat dengan ketara, anda boleh mendapat manfaat daripada sijil yang kadar faedahnya diselaraskan semasa tempoh CD.
CD yang diindeks atau berstruktur menawarkan peluang untuk memperoleh peratusan pulangan pada indeks saham atau indeks komoditi. Ini boleh menghasilkan pulangan yang lebih tinggi daripada CD tradisional - dan untuk risiko yang lebih tinggi juga.
