Apakah Pengubahan Wang Haram?
Pencegahan pengubahan wang haram merujuk kepada satu set undang-undang, peraturan, dan prosedur yang bertujuan untuk mencegah penjenayah menyamar sebagai dana yang diperoleh secara tidak sah sebagai pendapatan yang sah. Walaupun undang-undang anti pencucian wang (AML) merangkumi pelbagai urus niaga dan tindak pidana yang kritikal, implikasi mereka jauh meluas. Sebagai contoh, peraturan AML menghendaki bank dan institusi kewangan lain yang mengeluarkan kredit atau membenarkan pelanggan membuka akaun deposit mengikut peraturan untuk memastikan mereka tidak membantu dalam pengubahan wang haram.
Pegawai pematuhan AML sering dilantik untuk mengawasi dasar anti pengubahan wang haram dan memastikan bank dan institusi kewangan lain mematuhi.
Apakah Pengubahan Wang Haram?
Bagaimana Anti Pencucian Wang (AML) berfungsi
Undang-undang dan peraturan anti-pencucian uang mensasarkan aktiviti jenayah termasuk manipulasi pasaran, perdagangan barang haram, rasuah dana awam, dan pengelakan cukai, serta cara-cara yang digunakan untuk menyembunyikan jenayah dan uang yang diperoleh dari mereka.
Takeaways Utama
- Penjenayah menggunakan pengubahan wang haram untuk menyembunyikan jenayah mereka dan wang yang diperolehi daripada mereka. Pengubahan Wang Haram bertujuan untuk menghalang penjenayah dengan menjadikannya lebih sukar bagi mereka untuk menyembunyikan harta benda tersebut. Institusi kewangan dikehendaki memantau transaksi pelanggan dan melaporkan apa-apa yang mencurigakan.
Penjahat sering cuba "membasuh" wang yang mereka peroleh secara haram melalui tindakan seperti pengedaran dadah supaya tidak mudah dikesan kembali kepada mereka. Salah satu teknik yang paling biasa adalah untuk menjalankan wang itu melalui perniagaan berasaskan tunai yang sah yang dimiliki oleh organisasi jenayah atau pihaknya. Perniagaan yang kononnya sah boleh mendepositkan wang itu, yang mana penjenayah boleh menarik diri.
Pembaziran wang juga boleh menyelinap masuk ke negara asing untuk mendepositkannya, deposit tunai dengan kenaikan yang lebih kecil yang mungkin membangkitkan syak wasangka atau menggunakannya untuk membeli instrumen tunai lain. Peniaga kadang-kadang akan melabur wang itu, menggunakan broker yang tidak jujur yang sanggup mengabaikan peraturan sebagai balasan untuk komisen yang besar.
Pencucian wang seringkali cuba menyembunyikan wang secara haram dengan menjalankannya melalui perniagaan tunai yang sah.
Terserah kepada institusi kewangan untuk memantau deposit pelanggan mereka dan transaksi lain untuk memastikan mereka bukan sebahagian daripada skim pencucian wang. Institusi mesti mengesahkan di mana jumlah wang yang besar berasal, memantau aktiviti mencurigakan, dan melaporkan transaksi tunai melebihi $ 10, 000. Selain mematuhi undang-undang AML, institusi kewangan mesti memastikan bahawa pelanggan menyedari mereka.
Siasatan pengubahan wang haram oleh pihak polis dan agensi penguatkuasaan undang-undang lain sering melibatkan meneliti rekod kewangan untuk ketidakkonsistenan atau kegiatan mencurigakan. Dalam persekitaran pengawalseliaan hari ini, rekod yang luas disimpan pada setiap transaksi kewangan yang penting. Oleh itu, apabila polis cuba mengesan jenayah kepada pelaku, beberapa cara lebih berkesan daripada mencari rekod transaksi kewangan yang terlibat.
Dalam kes-kes rompakan, penggelapan, atau penipuan, agensi penguatkuasaan undang-undang sering boleh memulangkan dana atau harta yang ditemui semasa siasatan wang haram kepada mangsa jenayah. Sebagai contoh, jika agensi mencari wang yang dibajak jenayah untuk menutup penyalahgunaan, agensi itu biasanya boleh mengesannya kembali kepada mereka yang telah ditipu.
AML vs KYC
Perbezaan antara AML dan KYC (Tahu Pelanggan Anda). Dalam perbankan, KYC adalah proses yang diperlukan oleh institusi untuk mengesahkan identiti pelanggan mereka sebelum menyediakan perkhidmatan. AML beroperasi pada tahap yang lebih luas dan merupakan langkah yang diambil oleh institusi untuk menghalang dan memerangi pengubahan wang haram, pembiayaan keganasan, dan jenayah kewangan yang lain. Bank menggunakan pematuhan AML / KYC untuk mengekalkan institusi kewangan yang selamat.
Tempoh Pemegang AML
Kaedah anti pencucian wang adalah tempoh pemegangan AML yang memerlukan deposit kekal dalam akaun untuk sekurang-kurangnya lima hari urus niaga. Tempoh pegangan ini bertujuan untuk membantu dalam pengubahan wang haram dan pengurusan risiko.
Sejarah Anti Pencucian Wang (AML)
Inisiatif anti pencucian wang meningkat kepada ketara global pada tahun 1989, apabila sekumpulan negara dan organisasi di seluruh dunia membentuk Pasukan Petugas Tindakan Kewangan (FATF). Misinya adalah untuk membuat piawaian antarabangsa untuk mencegah pengubahan wang haram dan untuk mempromosikan pelaksanaan piawaian tersebut. Pada Oktober 2001, sejurus selepas serangan pengganas 9/11 ke Amerika Syarikat, FATF meluaskan mandatnya untuk memasukkan usaha untuk memerangi pembiayaan pengganas.
Satu lagi organisasi penting yang terlibat dalam memerangi pencucian wang adalah Tabung Kewangan Antarabangsa (IMF). Seperti FATF, IMF juga telah menekan 189 negara anggota untuk mematuhi piawaian antarabangsa untuk menghalang pembiayaan pengganas.
