5 Perkara yang perlu anda pra

Isi kandungan

• Pra-kelayakan vs. Pra-kelulusan
• Keperluan untuk Pra-kelulusan
• 1. Bukti Pendapatan
• 2. Bukti Aset
• 3. Kredit Baik
• 4. Pengesahan Pekerjaan
• 5. Dokumentasi lain
• Garisan bawah

Membeli-belah untuk rumah mungkin menarik dan menyeronokkan, tetapi pembeli rumah yang serius perlu memulakan proses di pejabat pemberi pinjaman, bukan di rumah terbuka.

Potensi pembeli mendapat manfaat dalam beberapa cara dengan berunding dengan pemberi pinjaman dan mendapatkan surat pra-kelulusan. Pertama, mereka mempunyai peluang untuk membincangkan pilihan pinjaman dan penganggaran dengan pemberi pinjaman. Kedua, pemberi pinjaman akan memeriksa kredit pembeli dan menimbulkan masalah. Pembeli rumah juga akan mempelajari jumlah maksimum yang mereka boleh pinjam, yang akan membantu menetapkan julat harga.

Pembeli yang berpotensi perlu berhati-hati untuk menganggarkan tahap keselesaan mereka dengan pembayaran rumah yang diberikan dan bukan dengan serta-merta bertujuan untuk mengatasi had perbelanjaan mereka. Akhir sekali, kebanyakan penjual mengharapkan pembeli mempunyai surat pra-kelulusan dan akan lebih bersedia untuk berunding dengan mereka yang membuktikan bahawa mereka boleh mendapatkan pembiayaan.

Takeaways Utama

• Pembeli rumah yang serius perlu memulakan proses di pejabat pemberi pinjaman, bukan di rumah terbuka. Pembayaran ke bawah, dinyatakan sebagai peratusan harga jualan, berbeza dengan jenis pinjaman. Pemberi pinjaman ingin memastikan mereka hanya memberi pinjaman kepada peminjam dengan pekerjaan yang stabil.

Pra-kelayakan vs. Pra-kelulusan

Pra-kelayakan gadai janji boleh menjadi berguna sebagai anggaran berapa orang yang mampu dibelanjakan di rumah, tetapi pra-kelulusan adalah lebih berharga. Ini bermakna pemberi pinjaman telah menyemak kredit pembeli yang berpotensi dan mengesahkan dokumentasi untuk meluluskan jumlah pinjaman tertentu (kelulusan biasanya berlangsung selama tempoh tertentu, seperti 60 hingga 90 hari). Kelulusan pinjaman akhir berlaku apabila pembeli telah menilai penilaian dan pinjaman dikenakan kepada harta tanah.

5 Perkara yang Anda Perlu Dapatkan Gadai Janji yang Telah Diluluskan

Keperluan untuk Pra-kelulusan

Kumpulkan maklumat di bawah untuk bersedia untuk proses pra-kelulusan.

Emily Roberts {Hak Cipta} Investopedia, 2019.

1. Bukti Pendapatan

Pembeli secara amnya mesti mengemukakan kenyataan gaji W-2 dari dua tahun kebelakangan ini, stok gaji baru-baru ini yang menunjukkan pendapatan serta pendapatan sepanjang tahun, bukti pendapatan tambahan seperti tunjangan atau bonus dan dua tahun cukai paling terkini pulangan.

Kebanyakan penjual rumah akan lebih bersedia untuk berunding dengan mereka yang mempunyai bukti bahawa mereka boleh mendapatkan pembiayaan.

2. Bukti Aset

Peminjam memerlukan penyata bank dan penyata akaun pelaburan untuk membuktikan bahawa mereka mempunyai dana untuk bayaran pendahuluan dan penutupan, serta simpanan tunai.

Bayaran pendahuluan, dinyatakan sebagai peratusan harga jualan, berbeza dengan jenis pinjaman. Kebanyakan pinjaman datang dengan syarat bahawa pembeli membeli insurans gadai janji swasta (PMI) atau membayar premium insurans hipotek atau bayaran pendanaan melainkan mereka meletakkan sekurang-kurangnya 20% dari harga belian. Sebagai tambahan kepada bayaran pendahuluan, pra-kelulusan juga didasarkan pada skor kredit FICO pembeli, nisbah hutang kepada pendapatan (DTI), dan faktor lain, bergantung pada jenis pinjaman.

Semua tetapi pinjaman jumbo bersesuaian, yang bermaksud mereka mematuhi garis panduan perusahaan yang ditaja kerajaan (Fannie Mae dan Freddie Mac). Sesetengah pinjaman, seperti HomeReady (Fannie Mae) dan Home Possible (Freddie Mac), direka untuk pembeli rumah berpendapatan sederhana atau pembeli kali pertama.

Pinjaman Hal Ehwal Veteran (VA), yang tidak memerlukan wang, adalah untuk veteran AS, anggota perkhidmatan, dan pasangan yang tidak berkahwin semula. Seorang pembeli yang menerima wang dari rakan atau saudara untuk membantu dengan bayaran pendahuluan mungkin memerlukan surat pemberian hadiah untuk membuktikan bahawa dana itu bukan pinjaman.

3. Kredit Baik

Kebanyakan pemberi pinjaman memerlukan skor FICO sebanyak 620 atau lebih tinggi untuk meluluskan pinjaman konvensional, dan ada juga yang memerlukan skor untuk pinjaman Pentadbiran Perumahan Persekutuan. Peminjam biasanya mempunyai kadar faedah yang paling rendah untuk pelanggan dengan skor kredit 760 atau lebih tinggi. Garis panduan FHA membenarkan peminjam yang diluluskan dengan skor 580 atau lebih tinggi untuk membayar sekurang-kurangnya 3.5% ke bawah. Mereka yang mempunyai skor yang lebih rendah mesti membuat bayaran pendahuluan yang lebih besar. Pemberi pinjaman akan sering bekerja dengan peminjam dengan skor kredit rendah atau sederhana rendah dan mencadangkan cara untuk meningkatkan skor mereka.

Carta di bawah menunjukkan pembayaran prinsipal dan faedah (PI) bulanan anda pada gadai janji kadar faedah tetap selama 30 tahun berdasarkan pelbagai skor FICO untuk tiga jumlah pinjaman biasa. (Memandangkan kadar faedah sering berubah, gunakan Kalkulator Simpanan Pinjaman FICO ini untuk membuat skor dan kadar double check.) Perhatikan bahawa dengan pinjaman $ 250, 000 seorang individu dengan skor FICO pada tahap terendah (620-639) akan membayar $ 1, 362 sebulan, sementara Pemilik rumah di julat tertinggi (760-850) akan membayar hanya $ 1, 128, perbezaan $ 2, 808 setahun.

Julat Markah FICO	620-639	640-659	660-679	680-699	700-759	760-850
Kadar bunga	5.129%	4.583%	4.153%	3.939%	3.762%	3.54%
Pinjaman $ 350, 000	$ 1, 907	$ 1, 791	$ 1, 702	$ 1, 659	$ 1, 623	$ 1, 579
Pinjaman $ 250, 000	$ 1, 362	$ 1, 279	$ 1, 216	$ 1, 185	$ 1, 159	$ 1, 128
Pinjaman $ 150, 000	$ 817	$ 767	$ 729	$ 711	$ 696	$ 677