Sesetengah pelanggan melihat penasihat kewangan yang menjual insurans hayat dengan syak wasangka tertentu. Lagipun, penasihat kewangan sepatutnya menjadi fidusiari yang tidak dapat diletakkan bekerja semata-mata atas nama pelanggan. Bagi sesetengah orang, ia mungkin tidak sesuai untuk mempunyai penasihat yang juga menjual insurans hayat. Walau bagaimanapun, kebenaran adalah kebanyakan penasihat kewangan memakai topi berbilang, dan polisi insurans hayat mempunyai bahagian dalam hampir apa-apa pelan kewangan yang serius.
Terdapat banyak sebab mengapa penasihat kewangan mungkin mempertimbangkan menjual insurans hayat sebagai sebahagian daripada perkhidmatan yang mereka tawarkan kepada pelanggan mereka. Ini termasuk keupayaan untuk memenuhi keperluan pelanggan dengan lebih baik dengan menyediakan perkhidmatan perancangan kekayaan yang lebih komprehensif dan peluang untuk memperoleh komisen. Kelemahan termasuk cabaran beberapa penasihat dalam membahas topik insurans hayat dengan pelanggan mereka dan keperluan untuk menjadi pakar dalam bidang baru.
Takeaways Utama
- Banyak penasihat kewangan melihat insurans hayat sebagai bahagian penting dalam perancangan kewangan dan perkhidmatan perlindungan kekayaan yang mereka tawarkan kepada pelanggan mereka. Asuransi jiwa menawarkan perlindungan kewangan kepada ahli waris yang selamat sekiranya pemegang polisi yang diinsuranskan mati. Seorang penasihat kewangan yang menjual insurans hayat boleh memperolehi permulaan komisen sehingga 70% daripada premium tahun pertama dan komisen tahunan 3% hingga 5% selagi polisi masih berkuat kuasa. Sebagai ganti menjual insurans hayat secara langsung, penasihat kewangan boleh menyediakan pelanggan mereka dengan rujukan kepada profesional insurans yang berkelayakan.
Mengapa Ia Menjadi Sense untuk Penasihat Kewangan untuk Menjual Insurans Hayat
Kebanyakan orang mempunyai keperluan yang sah untuk polisi insurans hayat, tetapi sebenarnya bergantung pada keadaan keluarga. Penasihat kewangan yang telah menubuhkan hubungan yang dipercayai dengan pelanggan mereka berada dalam kedudukan yang unik untuk menjawab pertanyaan-pertanyaan ini sebagai sebahagian daripada perlindungan kekayaan klien dan proses perancangan harta.
Salah satu sebab biasa untuk insurans hayat ialah ketika seorang pasangan membuat lebih banyak wang daripada yang lain dan ingin memastikan standard hidup yang tidak berubah untuk pasangan yang lain. Ini mungkin bermakna mempunyai insurans yang mencukupi untuk menampung gadai janji dan perbelanjaan kolej masa depan untuk anak-anak. Ini juga boleh bermakna menyediakan telur sarang penghasilan pendapatan untuk menambah gaji yang lebih kecil pasangan sehingga persaraan dan seterusnya. Mengamankan masa depan kanak-kanak dewasa dengan keperluan khas adalah satu lagi kes di mana polisi insurans hayat dapat menyelamatkan hari.
Ringkasnya, orang harus mempertimbangkan insurans hayat jika kehilangan nyawa mereka tiba-tiba bermakna kesukaran untuk tanggungan mereka. Apa gunanya strategi strategi 401 (k) yang bijak jika penyumbang utama rancangan itu berlalu dan duda atau janda terpaksa meninggalkan rumahnya?
Kelemahan untuk Menjual Insurans Hayat
Kesukaran membongkar masalah insurans hayat membuat beberapa penasihat kewangan teragak-agak untuk menceburi bidang ini. Pelanggan mungkin bertindak balas dengan rasa tidak percaya, atau mengundurkan diri pada morbiditi membincangkan kemungkinan kematian mereka. Seorang pelanggan yang bersetuju untuk mendapatkan insurans hayat tetapi akhirnya ditolak kerana sesuatu yang tidak seimbang, seperti kelebihan berat badan, boleh dihina dan berpaling di tempat lain.
Mungkin lebih mudah bagi penasihat kewangan untuk memberi tumpuan kepada stok, dana bersama, dan merancang strategi pelaburan, meninggalkan bahagian insurans di belakang. Walau bagaimanapun, banyak penasihat kewangan menghadapi situasi ini dan termasuk insurans hayat dalam strategi keseluruhan mereka. Ini boleh didorong oleh tugas, keuntungan, atau gabungan kedua-duanya.
Membuat Wang dengan Menjual Produk Insurans
Penasihat kewangan yang membuat hidup menerusi komisen mempunyai insentif kewangan yang kuat untuk memasukkan insurans hayat, kerana sesetengah syarikat insurans membayar dengan baik untuk menjual produk mereka. Suruhanjaya awal boleh sehingga 70% daripada premium tahun pertama, diikuti oleh komisen 3% hingga 5% setahun selagi polisi masih berkuatkuasa.
Menambah "ejen insurans" ke senarai kelayakan haruslah agak mudah untuk penasihat kewangan semasa, kerana halangan untuk masuk dalam bidang ini agak rendah. Walau bagaimanapun, ia mungkin bernilai masa dan usaha tambahan untuk mendapatkan kelayakan formal, seperti menjadi Penjamin Bawah Hayat Bertauliah (CLU), Kaunselor Insurans Bertauliah, atau Fellow di Institut Pengurusan Hayat. Ia memastikan penasihat selesa dengan setiap aspek produk yang mereka jual, yang boleh menghalang momen yang memalukan apabila pelanggan mempunyai soalan yang tidak dijangka. Memiliki kelayakan yang betul juga menunjukkan keseriusan kepada pelanggan yang lebih canggih.
Bekerja Dengan Profesional Insurans
Satu lagi pendekatan adalah untuk penasihat kewangan untuk menyerahkan obor kepada seorang profesional insurans sebaik sahaja perancangan kekayaan selesai. Ini mempunyai banyak kelebihan.
Pertama, ia mengelakkan perasaan yang tidak menyenangkan dan kemunculan potensi dari aplikasi insurans yang ditolak. Kedua, ia membebaskan masa penasihat untuk memberi tumpuan kepada bidang kepakaran pelaburan mereka, sambil meninggalkan perancangan insurans di tangan pakar lain yang berdedikasi.
Akhir sekali, hubungan kerja dengan pakar insurans boleh membawa kepada sinergi yang besar. Sebagai contoh, penasihat kewangan yang hanya membayar fi yang memilih untuk tidak melalui proses kelayakan untuk menjual insurans boleh membuat wakil insurans sangat gembira dengan memberikan petunjuk yang berharga. Oleh kerana wakil insurans mempunyai banyak pelanggan sendiri, ini adalah pertaruhan yang baik yang banyak daripada mereka memerlukan nasihat kewangan. Oleh itu, kedua-dua pihak boleh mendapat manfaat daripada timbal timbal balik, membantu satu sama lain untuk menjana perniagaan yang sedang berjalan.
