Vanguard menawarkan beberapa dana bersama yang sesuai untuk dipegang dalam akaun persaraan individu Roth (IRA). Dana ini boleh dibeli melalui kebanyakan broker dalam talian. Dana ini terdiri daripada jenis aset yang berbeza, termasuk ekuiti, bon dan amanah pelaburan hartanah (REIT). Peruntukan aset yang sesuai untuk Roth IRA pelabur tertentu adalah berdasarkan faktor-faktor yang termasuk bilangan tahun sehingga persaraan, toleransi risiko dan keadaan kewangan.
Dana Indeks Pasaran Bon Jumlah Vanguard (VBMFX)
Dana Jumlah Indeks Pasaran Bon Vanguard memegang bon gred pelaburan berkualiti tinggi dari Amerika Syarikat. Dana ini direka untuk memberi pendedahan kepada pasaran bon Amerika Syarikat yang luas, dan mempunyai hasil dividen tahunan sebanyak 2.63% pada Oktober 2018.
Dana Jumlah Indeks Pasaran Bon Vanguard bertujuan untuk menjadi pemegangan bon teras bagi para pelabur. Bon biasanya mempunyai turun naik yang rendah dan menyediakan pembayaran faedah yang stabil kepada pelabur. Cukai ke atas pembayaran faedah ditangguhkan dalam akaun IRA Roth, menjadikannya tempat yang ideal untuk memegang pelaburan sedemikian.
Dana ini memegang lebih daripada 8.523 bon dengan aset $ 199.7 bilion dalam aset di bawah pengurusan (AUM) sehingga Oktober 2018. Sekitar 63.4% daripada bon dikeluarkan oleh kerajaan AS, termasuk bon dalam pelbagai tempoh matang. Bon yang selebihnya adalah instrumen pendapatan tetap korporat dengan penarafan kredit yang berbeza. Sektor utama yang diwakili oleh bon korporat adalah sektor kewangan dan sektor perindustrian.
Purata kematangan efektif bon dalam dana adalah 8.6 tahun. Tempoh purata bon adalah 6.2 tahun. Pelaburan minimum untuk dana ialah $ 3, 000. Dana ini mempunyai nisbah perbelanjaan sebanyak 0.15%, yang sangat rendah.
Dana Jumlah Indeks Pasaran Saham Vanguard (VTSMX)
Dana Jumlah Indeks Pasaran Saham Vanguard menyediakan pendedahan kepada keseluruhan pasaran ekuiti AS. Pelabur yang ingin mencipta kekayaan menerusi kenaikan harga perlu mempertimbangkan dana ekuiti berasaskan luas seperti Dana Jumlah Indeks Pasaran Saham Vanguard. Walaupun ekuiti mempunyai turun naik yang lebih tinggi daripada bon, mereka kembali lebih kepada pelabur dalam tempoh yang lebih lama.
Pegangan dana termasuk saham kecil, pertengahan dan besar. Dana ini sangat pelbagai, dengan 3, 680 pegangan sehingga Oktober 2018. Ia membayar hasil sebanyak 1.8%. Dana ini mempunyai lebih daripada $ 756.6 bilion dalam aset di bawah pengurusan (AUM). Dana ini berat di kebanyakan portfolio pelabur.
Dari segi pecahan sektor, sektor teknologi mempunyai wajaran terbesar dalam Tabung Indeks Jumlah Saham Vanguard pada 20.10%. Ini diikuti oleh sektor kewangan, dengan penurunan sebanyak 19.1%. Pada peringkat ketiga adalah sektor penjagaan kesihatan, dengan berat 13.6%. 10 pegangan individu teratas terdiri daripada 18.7% daripada jumlah aset bersih, dengan Apple sebagai pegangan atas.
Dana Index REIT Vanguard (VGSIX)
Dana Indeks Vanguard REIT menyediakan cara bagi pelabur untuk mendapatkan pendedahan kepada hartanah dalam IRA. Dana melabur dalam REIT yang membeli bangunan pejabat, hotel dan hartanah lain. Dana ini mungkin menyediakan kaedah yang baik untuk kepelbagaian portfolio, kerana hartanah sering bergerak secara berasingan - tetapi tidak semestinya berbeza - dari pasaran saham.
Dana ini mempunyai 184 saham dan aset bersih $ 59.4 bilion pada Oktober 2018. Hasil efektif yang tidak disesuaikan adalah 4.16%, yang mungkin tidak menjelaskan bagaimana REIT mengklasifikasikan pengagihan mereka untuk tujuan cukai. Peningkatan portfolio terbesar adalah REIT khusus dengan 31.5%. Ini diikuti oleh REIT runcit pada 14.8%, dengan REIT kediaman pada ketiga pada 13.5%.
Garisan bawah
Vanguard adalah perintis dalam ruang dana indeks, setelah mewujudkan dana bersama indeks pertama pada tahun 1976. Kumpulan ini menawarkan beberapa nisbah perbelanjaan terendah dalam industri, yang boleh digunakan untuk memberi kesan positif kepada kadar pulangan untuk pelaburan dana bersama dari masa ke masa. Banyak portfolio pelabur membawa sekurang-kurangnya satu, jika tidak ketiga-tiga, dari dana bersama yang disebutkan.
