Apakah Peraturan Bukti Terpantas?
Peraturan keterangan yang luas menggariskan garis panduan yang harus dilakukan penanggung insurans dalam menentukan nilai harta yang hilang, dicuri, atau rosak. Ia tidak menyatakan mana-mana satu kaedah untuk menghargai mana-mana satu harta, hanya kaedah yang paling tepat mewakili nilai tunai sebenar harta itu harus digunakan. Peraturan keterangan luas bermaksud semua fakta dan keadaan yang menanggung nilai harta dapat dipertimbangkan.
Memahami Peraturan Bukti Baharu
Peraturan keterangan luas digunakan oleh syarikat insurans untuk menentukan jumlah dolar yang akan dibayar kepada pihak yang diinsuranskan sekiranya berlaku tuntutan. Berbanding dengan menggunakan pendekatan nilai tunai tradisional bagi kos penggantian dikurangkan susut nilai, peraturan bukti yang luas boleh mengambil kira banyak faktor, termasuk nilai pasaran, kos asal, kos penggantian, umur dan keadaan harta, lokasi, kekerapan penggunaan, ketahanan item, nilai dinilai, bilangan pengguna dalam rumah atau perniagaan, menawarkan untuk menjual, tawaran untuk membeli, dan jarang. Oleh itu, setiap penentuan nilai tunai sebenar mesti dinilai atas dasar tuntutan mengikut tuntutan.
Negara-negara menggunakan tiga pendekatan yang berbeza untuk mengira nilai tunai sebenar apabila polisi hartanah gagal untuk menentukan definisi yang mencukupi: nilai pasaran yang saksama, kos penggantian dikurangkan susut nilai, dan peraturan bukti yang luas. Sehingga 2016, peraturan bukti yang luas telah diterima oleh 23 negeri, termasuk New York dan New Jersey. Ia telah menjadi lebih biasa pada tahun-tahun kebelakangan ini, walaupun sesetengah negara seperti California menyatakan bahawa nilai tunai sebenarnya sama dengan nilai pasaran.
Kebaikan dan Keburukan Peraturan Bukti Baharu
Kekuatan keterangan bukti luas adalah inklusif dan kelenturannya. Ia telah dipuji kerana memberi ganti rugi kepada pihak yang diinsuranskan melalui pembahagian hasil insurans yang lebih adil berbanding hasil daripada pendekatan lain. Ini adalah kerana pihak yang diinsuranskan dapat mengemukakan bukti yang menunjukkan kekurangan nilai pasaran atau kos penggantian kurang susut nilai dalam beberapa kes.
Sesetengah kritikan terhadap peraturan keterangan luas merangkumi bahawa ia tidak mempunyai kepastian atau keprihatinan kerana ia bukan formula yang pasti. Apabila insurans dibeli, tiada pengiraan mengenai nilai harta itu tersedia. Oleh itu, peraturan itu membebankan beban tambahan kepada penanggung insurans dan sistem mahkamah, memandangkan ia memerlukan lebih banyak kerumitan pentadbiran dan masa daripada pendekatan lain. Kritikan lebih lanjut mengenai bukti keterangan luas ialah penanggung insurans boleh mengambil kesempatan daripada isu cagaran untuk melepaskan liabiliti. Satu lagi aduan adalah bahawa pertimbangan beberapa faktor yang tidak pasti boleh membawa kepada spekulasi dan kekaburan isu kehilangan sebenar.
