Isi kandungan
- Pertumbuhan dalam Firma Bebas
- RIA Lebih Selamat, Buat Lebih Banyak Wang
- Mulakan Kerjaya di Brokerage?
- Garisan bawah
DIY tidak hanya untuk pelabur-penasihat kewangan semakin menuju laluan bebas juga, mengubah industri yang lama dikuasai oleh firma broker besar dan wirehouses. Dan ternyata, penasihat gembira mereka membuat perubahan itu. Lebih dari 90% responden dalam kaji selidik oleh laporan Schwab Advisor Services Charles Schwab, mereka tidak menyesal tentang keputusan mereka untuk pergi sendiri.
"Penasihat bebas adalah kisah pertumbuhan industri nasihat, " kata Jonathan Beatty, naib presiden kanan, ketua pengurusan jualan dan perhubungan di Schwab Advisor Services. "Kami akan terus melihat momentum mempercepatkan kerana lebih banyak penasihat memilih untuk berpindah ke model bebas, yakin dengan pengetahuan bahawa ia adalah cara yang lebih baik untuk melayani pelanggan sambil menawarkan peluang untuk membina dan mengembangkan sesuatu yang mereka sendiri."
Takeaways Utama
- Penasihat kewangan mempunyai lebih banyak pilihan untuk memikirkannya sendiri sebagai bebas sebagai penasihat pelaburan berdaftar (RIA) dan bukan menjadi pekerja firma. Dengan RIA memberi anda kebebasan dan fleksibiliti, dan anda tidak perlu bagikan komisen anda atau bayar ruang meja di broker. Apa yang anda akan kalahkan ialah sokongan pentadbiran dan jualan & pasaran, ruang pejabat, latihan, dan sokongan kewangan, pengawalseliaan, dan sokongan undang-undang bagi syarikat-syarikat yang lebih besar. RIA yang bebas, bagaimanapun, cenderung untuk melaporkan lebih bahagia dan dapat menghasilkan pendapatan yang lebih tinggi.
Pertumbuhan dalam Syarikat Penasihat Bebas
Menaikkan semula beberapa tahun dan kebanyakan penasihat kewangan terikat kepada firma yang lebih besar, sama ada bank Wall Street atau pembrokeran serantau. Tetapi dalam beberapa tahun kebelakangan ini, lebih banyak penasihat telah melonjak menjadi penasihat bebas dengan bantuan daripada orang-orang seperti Charles Schwab, yang menawarkan perdagangan, penjelasan dan perkhidmatan lain untuk menyokong model perniagaan itu, dan Dynasty Financial Partners, yang menyediakan pengurusan kekayaan dan platform teknologi untuk firma penasihat kewangan bebas yang terpilih.
Dengan pasaran RIA dijangka menyaksikan pertumbuhan yang kukuh pada tahun-tahun yang akan datang, Schwab dan beberapa rakannya termasuk Fidelity Investments dan TD Ameritrade telah melihat pickup dalam perniagaan baru-baru ini berkat gelombang kapal melompat dari orang-orang seperti Merrill Lynch dan Morgan Stanley, bertujuan untuk mendapatkan lebih banyak kawalan ke atas perniagaan mereka sendiri. Perubahan kepada peraturan fidusiari juga mendorong peningkatan dalam model perniagaan RIA. Cerulli Associates, untuk satu contoh, meramalkan RIA boleh mengawal lebih banyak aset daripada pembrokeran utama yang digabungkan menjelang 2020.
RIAs Lebih Selamat, Buat Lebih Banyak Wang
Dalam Penasihat Bebas Pengajian Sophomore, yang dikeluarkan pada bulan Mac 2018, Schwab Advisor Services meninjau penasihat kewangan bebas dan mendapati bahawa mereka yang membuat lompatan itu, majoriti-lebih daripada 90% -dan mereka tidak menyesal dan akan membuat keputusan yang sama semua lagi. Lebih-lebih lagi, responden tinjauan yang sama berkata mereka lebih bahagia sekarang bahawa mereka adalah bebas. Kaji selidik tersebut mendapati bahawa RIAs telah memanfaatkan bukan sahaja dari kebebasan kebebasan membawa tetapi juga dari perspektif pendapatan, dengan tujuh dalam sepuluh berkata mereka telah meningkatkan pendapatan sejak menjadi bebas.
Sementara 94% pengundi berpendapat bahawa menjadi RIA didorong oleh keinginan untuk melakukan apa yang betul untuk pelanggan mereka, 73% memberi isyarat untuk membina hubungan jangka panjang yang lebih baik dengan pelanggan. Itulah yang dilakukan oleh falsafah klien yang tampaknya membayar, sekurang-kurangnya dengan yang ditinjau oleh Schwab. Tinjauan mendapati hampir separuh daripada penasihat, atau 48%, berfikir bekerja dengan fidusiari adalah faedah yang paling penting untuk pelanggan manakala penasihat berkata mereka telah menyimpan purata 87% pelanggan mereka setelah berkecuali.
Sekiranya RIAs Masih Mulakan Kerjaya mereka di Broker?
Membuat keputusan untuk berdagang keselesaan dan perlindungan bekerja untuk firma besar untuk menjadi pemilik perniagaan anda sendiri boleh menakutkan, tetapi sebaik sahaja penasihat kewangan memutuskan untuk bergerak, mereka tidak dapat bertahan. Schwab mendapati bahawa dua pertiga penasihat berkata ia mengambil masa kurang dari tiga tahun untuk membuat keputusan untuk berpindah ke model RIA dan apabila mereka melakukannya, 90% penasihat beralih dalam tempoh setahun. Tidak menghairankan, kebanyakan penasihat dalam kaji selidik itu telah bermula di bank perkhidmatan atau firma broker penuh atau bekerja di peniaga broker nasional atau serantau sebelum beralih kepada model bebas.
Daripada mereka yang bermula di bank atau broker, 33% berkata mereka memilih laluan itu untuk mendapatkan pengalaman yang diperlukan. Dan sementara jalur kerjaya ini masih sangat umum di kalangan penasihat baru yang hanya masuk ke industri pengurusan kekayaan, Perkhidmatan Penasihat Schwab dan Dynasty Financial Partners melihat alternatif untuk penasihat muda. Shirl Penney, Presiden dan Ketua Pegawai Eksekutif dari Dynasty, menggambarkan secara bebas sebagai seolah-olah mempelajari bahasa asing, dan menegaskan bahawa penasihat semakin ingin menjadi bebas, tetapi tidak semata-mata.
Garisan bawah
Berjalan bebas mempunyai kebaikan dan keburukannya. Ia akan bergantung kepada perkhidmatan sokongan RIA yang semakin berkembang di dalam industri untuk menunjukkan pengurus kekayaan baru bahawa mereka dapat mencari kejayaan independen dalam komuniti sokongan sesama usahawan.
