Kumpulan Vanguard terkenal di seluruh industri dana bersama untuk pendekatan kos rendahnya untuk melabur. Ia telah memperluas reputasi positifnya dengan menawarkan 529 rancangan simpanannya. Pelabur mencari 529 rancangan simpanan mahu cara yang mudah untuk menjimatkan pendidikan dengan kos yang minimum dan memudahkan membuka akaun dalam talian. Pelan Simpanan Kolej Vanguard 529 menawarkan 19 portfolio individu dan tiga model portfolio berasaskan usia yang boleh menampung pelbagai gaya pelaburan. Sama seperti dana bersama Vanguard lain, ini adalah produk langsung dijual. Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut mengenai rancangan ini dan apa yang ditawarkan oleh Vanguard.
Takeaways Utama
- Pelan simpanan 529 adalah cara yang murah untuk seseorang untuk menyelamatkan pendidikan anak atau cucu. Walaupun pelan itu membenarkan orang untuk menyelamatkan pendidikan tinggi, Akta Percukaian dan Pekerjaan memperluaskan liputan untuk memasukkan K ke 12. Vanguard Pelan Simpanan Kolej 529 ditaja oleh negeri Nevada, dan menawarkan penabung tiga model berasaskan zaman. Vanguard adalah antara pelan termurah yang terdapat di pasaran dan menawarkan barisan bintang dalam portfolionya.
Apakah 529 Rancangan?
Pelan 529 adalah alat penjimatan yang direka untuk membantu para pelabur menyelamatkan perbelanjaan pendidikan anak-anak atau cucu mereka. Semua 529 rancangan, yang juga dikenali sebagai pelan tuisyen yang layak, adalah pelan simpanan berfaedah cukai-seperti akaun persaraan individu (IRA), dan ditaja oleh pelbagai entiti termasuk sekolah, negeri, dan agensi kerajaan.
Setiap pelan 529 membabitkan kos pendidikan pasca menengah pada masa lalu, tetapi Akta Cukai dan Pekerjaan telah memperluaskan penggunaan rancangan untuk memasukkan semua bentuk pendidikan termasuk K ke 12. Terdapat dua jenis 529 pelan: Pelan tuisyen prabayar dan pelan simpanan pendidikan.
Rancangan Tuisyen Prabayar
Melalui pelan ini, pemegang akaun membeli kredit yang boleh dikenakan ke atas tuisyen dan yuran lain di kolej atau universiti awam atau negeri. Ini dibeli pada harga semasa. Yuran perumahan, dan tuisyen sekolah rendah dan menengah tidak termasuk dalam pelan ini. Pelan ini tidak dijamin oleh kerajaan persekutuan tetapi ditaja oleh kerajaan dan agensi kerajaan tertentu.
Pelan Simpanan Pendidikan
Pemegang akaun yang membuka pelan 529 ini boleh menggunakan dana untuk apa-apa jenis perbelanjaan pendidikan termasuk tuisyen, yuran mandatori, serta kos perumahan. Penerima pelan ini juga boleh menggunakan pelan berkenaan yuran di mana-mana sekolah termasuk di luar Amerika Syarikat. Penyimpan juga boleh menggunakan maksimum $ 10, 000 untuk membayar tuisyen di sekolah awam, swasta atau sekolah ke sekolah rendah atau menengah.
Bagaimana 529 Pelan Kerja
Opsyen pelaburan dalam semua 529 pelan berbeza-beza, berdasarkan matlamat penyelamat. Portfolio ini boleh terdiri daripada kenderaan yang berbeza termasuk saham, bon, dana bersama, dan dana dagangan bursa (ETF).
Pemilik 529 rancangan simpanan membuat akaun untuk penerima atau pelajar. Pendapatan akaun adalah bebas dari cukai persekutuan sepanjang dana digunakan untuk perbelanjaan pendidikan yang layak, seperti tuisyen, buku, dan bilik dan kolej kolej. Pemilik akaun menentukan apabila dana diagihkan untuk pendidikan tinggi.
Rancangan itu ditangguhkan cukai, bermakna pendapatan ditangguhkan daripada cukai persekutuan dan negeri. Kebanyakan negeri juga membenarkan pelindung untuk memotong 529 rancangan pelan tabungan pada pulangan cukai negeri mereka. Pengeluaran untuk perbelanjaan pendidikan yang layak adalah bebas cukai.
529 Rancangan Disokong Negeri
Seperti yang dinyatakan di atas, 529 rancangan simpanan biasanya ditaja oleh setiap negeri termasuk Pelan Simpanan Kolej Vanguard 529. Pelan ini ditaja oleh negeri Nevada, dan ditadbirkan oleh Lembaga Pemegang Amanah Pelan Simpanan Kolej Nevada dan dipengerusikan oleh Bendahari Negeri Nevada. Pelabur tidak perlu menjadi penduduk Nevada, atau benefisiari perlu menghadiri sekolah Nevada.
Vanguard juga menawarkan pemilihan dana bersama dalam Pelan Kolej Iowa 529, yang membolehkan pelaburan minimum $ 25.
Rancangan Vanguard
Model portfolio berasaskan usia adalah popular dalam 529 rancangan. Terdapat tiga model portfolio berasaskan usia yang ditawarkan dalam barisan Vanguard:
- Berumur berasaskan berasaskan usia berasaskan Umur Berat badan yang agresif
Vanguard menawarkan tiga model berasaskan umur yang secara automatik beralih sebagai usia kanak-kanak dan semakin dekat dengan kolej.
Dalam setiap tiga kategori ini terdapat beberapa kurungan umur untuk kanak-kanak bermula dari 0 hingga 5 tahun, 6 hingga 10 tahun, 11 hingga 15 tahun, 16 hingga 18 tahun, dan lebih dari 19 tahun. Pengurusan portfolio secara automatik menyesuaikan model sebagai usia kanak-kanak, bergerak ke portfolio yang kurang berisiko yang terdiri daripada saham, bon, dan rizab jangka pendek-ketika kanak-kanak itu hampir pada usia kolej.
Portfolio individu terdiri daripada pasaran wang konservatif kepada portfolio saham yang boleh digunakan untuk menyesuaikan strategi pelabur sendiri.
Ciri-ciri dan manfaat
Pelan Vanguard 529 adalah pelaburan murah dan langsung dijual dengan pelbagai pilihan portfolio yang diuruskan dengan baik. Kemudahan membuka dan mengekalkan akaun dalam talian tanpa membayar komisen jualan terus menjadi satu proses mudah untuk pelabur sendiri. Pelan Vanguard 529 sangat dinilai di kalangan pesaingnya.
Kos
Rancangan kos yang lebih rendah merayu kepada pelabur, dan Vanguard memanfaatkan penawaran indeks dana bersama untuk mengekalkan perbelanjaan. Tidak ada yuran pendaftaran untuk membuka Pelan Simpanan Kolej Vanguard 529, dan tidak ada komisen atau yuran perpindahan. Menurut Morningstar, rancangan 529 Vanguard adalah pilihan terbaik, terutama kerana kosnya yang rendah. Itu, sebenarnya yang paling murah di kalangan pilihan Morningstar.
Nisbah perbelanjaan untuk Pelan Vanguard adalah antara yang paling rendah dalam industri. Model portfolio berasaskan umur mempunyai nisbah perbelanjaan sebanyak 0.19%, dan portfolio individu berkisar antara 0.19 hingga 0.49%. Terdapat yuran penyelenggaraan tahunan sebanyak $ 20 untuk akaun yang mempunyai baki di bawah $ 3, 000.
Vanguard vs Other 529 Plans
Pelan Vanguard 529 secara konsisten berada di kedudukan antara pelan tertinggi seperti yang dinilai oleh Morningstar, dan mendapat kedudukan emas setiap tahun sejak 2012. Kumpulan itu telah menurunkan pelan ke kedudukan perak. Sebabnya? Morningstar menyatakan bahawa yuran pelan itu masih agak murah-di bawah purata, sebenarnya-tetapi ia masih belum dapat dikemaskini dengan industri dan para pesaingnya, yang secara konsisten berusaha untuk menyimpan yuran pelaburan yang rendah.
Anugerah tabungan dana adalah barisannya. Morningstar sangat mencadangkan pelan strategi pelaburannya, yang terdiri daripada dana indeks Vanguard. Ia juga mengiktiraf keupayaan dana untuk memegang pegangan dari stok kepada bon melalui pembinaan berasaskan umurnya.
