Pada bulan Julai 2011, Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB), sebuah agensi kerajaan persekutuan, mula mengumpul aduan pengguna mengenai kad kredit. Sejak itu, ia telah berkembang untuk mengumpul aduan mengenai gadai janji, akaun bank, pinjaman pelajar, pinjaman pengguna, laporan kredit, pindahan wang dan pengumpulan hutang. Sekiranya anda mempunyai aduan tentang salah satu perkhidmatan kewangan ini, inilah cara untuk menentukan sama ada ia layak untuk diserahkan kepada CFPB dan, jika ya, bagaimana untuk melakukannya.
Adakah aduan anda diserahkan kepada CFPB?
"Aduan kepada CFPB adalah untuk perbuatan haram yang secara langsung mempengaruhi pengguna, penyalahgunaan sistematik, atau proses aduan yang tidak jelas atau aduan yang tidak diperbetulkan dalam masa yang munasabah, " kata Braden Perry, rakan kongsi di firma undang-undang yang berpangkalan di Kansas City, Kennyhertz Perry, LLC, yang mempunyai lebih dari 10 tahun pengalaman dalam pematuhan perkhidmatan kewangan, penyiasatan dalaman, perkara penguatkuasaan, dan isu pengawalseliaan. "CFPB harus memberi tumpuan kepada isu-isu ini, dan tidak menangani setiap aduan pengguna yang dibuat terhadap institusi kewangan, " katanya. "Ia tidak cekap, kerana kebanyakan aduan dapat dikurangkan oleh institusi kewangan dengan mudah jika diambil serius awal."
Jika anda menghadapi masalah dengan institusi kewangan, langkah pertama anda adalah untuk menghubungi institusi secara langsung. Mulakan dengan e-mel mudah, sembang dalam talian atau panggilan telefon ke khidmat pelanggan. Jika anda mengadu melalui telefon, anda mungkin dapat membantu menulis skrip sendiri supaya anda tidak lupa apa-apa yang penting yang anda ingin katakan.
Beri peluang kepada syarikat untuk menangani aduan anda. Mencapai resolusi sering menjadi masalah untuk menghubungi orang yang betul. Jika e-mel atau panggilan pertama anda tidak mencapai apa-apa, beberapa panggilan telefon tambahan yang anda minta untuk bercakap dengan pengurus akhirnya dapat menghubungi anda dengan seseorang yang mempunyai kuasa dan kecekapan untuk menyelesaikan aduan anda.
Jika kaedah tersebut gagal, pertimbangkan untuk memfailkan aduan anda dengan CFPB.
Kepentingan Mengemukakan Aduan
CFPB menyatakan bahawa tujuannya dalam mengumpul dan menguruskan aduan pengguna mengenai perkhidmatan kewangan adalah untuk mengetahui lebih lanjut mengenai "amalan perniagaan yang boleh menimbulkan risiko kepada pengguna". Selain itu, agensi menyatakan, "Aduan membantu kerja kami untuk mengawasi syarikat, menguatkuasakan undang-undang kewangan pengguna persekutuan, dan menulis peraturan dan peraturan yang lebih baik."
Lebih banyak aduan yang diterima CFPB mengenai isu yang sama atau institusi kewangan yang sama, kemungkinan besar ada masalah besar yang mungkin dapat membantu menyelesaikannya. Aduan yang dikemukakan oleh pengguna ke CFPB menjadi sebahagian daripada pangkalan data awam yang boleh digunakan para ahli ekonomi dan penyelidik lain untuk mengenal pasti corak dan mencadangkan peningkatan dalam cara institusi kewangan berinteraksi dengan pengguna dan dalam cara mereka dikawal selia. Dan anda tidak perlu bimbang tentang kerahsiaan - pangkalan data tidak mengandungi sebarang maklumat yang dapat mengenal pasti diri.
Perry mengatakan pengawal selia CFPB perlu menangani institusi kewangan yang mempunyai isu sistemik atau tingkah laku pemangsa. "Tanpa perlindungan yang sewajarnya, tingkah laku ini boleh menjejaskan banyak pengguna dan institusi kewangan perlu diambil tindakan, " katanya.
Dalam operasi dua tahun pertama, sistem aduan pengguna CFPB telah menerima 176, 700 aduan. Hampir separuh daripadanya adalah mengenai gadai janji. Satu lagi 21% adalah mengenai kad kredit, manakala 15% perkhidmatan perbankan yang berkaitan dan 8% menangani laporan kredit. Pinjaman pelajar dan pinjaman pengguna masing-masing membentuk satu lagi 3% aduan. Laporan CFPB menyatakan bahawa 95% daripada syarikat tertuduh bertindak terhadap aduan.
Menyerahkan Aduan Anda
Sekiranya anda telah memutuskan bahawa mengemukakan aduan kepada CFPB adalah perlu, mudah untuk melakukannya. Lawati http://www.consumerfinance.gov/complaint/ dan pilih kategori yang aduan anda terpakai kepada: akaun bank atau perkhidmatan, kad kredit, laporan kredit, kutipan hutang, pemindahan wang, gadai janji, pinjaman pelajar, atau kenderaan atau pinjaman pengguna.
Langkah-langkah yang tepat untuk menghantar aduan anda bergantung pada perkhidmatan yang anda keluhan, tetapi contohnya. Sekiranya aduan anda berkaitan dengan kad kredit, pada halaman 1, anda akan diminta untuk mengemukakan penerangan ringkas mengenai isu itu dan memilih kategori yang aduan anda terpakai dari kotak drop-down. Ia adalah pilihan untuk mengemukakan butiran seperti berapa banyak wang yang anda hilang, tarikh kerugian anda dan sama ada anda telah mengambil tindakan untuk menyelesaikan masalah itu, seperti menghubungi syarikat secara langsung atau memfailkan tindakan undang-undang. Pada halaman 2, anda akan menulis perenggan pendek yang menggambarkan apa yang anda fikir akan menjadi satu resolusi adil kepada masalah itu. Page 3 memerlukan anda menghantar nama penuh, alamat surat dan alamat e-mel anda. Halaman 4 meminta nama pada akaun anda, nombor kad kredit anda dan nama syarikat yang anda keluarkan. Ia juga memberi anda peluang untuk melampirkan sebarang dokumen yang menyokong aduan anda, seperti bukti pembayaran. Pada halaman 5, anda menyemak maklumat anda, mengesahkan bahawa ia adalah tepat dan mengemukakan aduan anda.
CFPB akan mengemukakan aduan anda kepada syarikat yang anda namakan dan cuba untuk mendapatkannya. Sekiranya CFPB berpendapat bahawa agensi kerajaan yang lain lebih bersedia untuk menangani aduan anda, ia akan meneruskannya ke agensi itu. Seterusnya, syarikat akan mengkaji semula aduan anda dan berkomunikasi dengan anda mengenainya jika perlu. Ia kemudian akan melaporkan kembali kepada CFPB mengenai langkah seterusnya. CFPB akan memaklumkan anda tentang tindak balas itu dan membolehkan anda memberitahu CFPB sama ada anda berpuas hati dengan tindak balas selepas anda menyemaknya. Jika tidak, anda mempunyai 30 hari untuk mempertikaikan tindak balas syarikat. Sepanjang proses ini, anda akan dapat menyemak status aduan anda dengan log masuk ke laman web CFPB atau memanggil nombor bebas tolnya.
Anda boleh memfailkan aduan bagi diri sendiri atau orang lain (katakan, datuk tua anda yang mengalami masalah dengan gadai janji terbalik). Jika anda tidak selesa menggunakan laman web, anda juga boleh mengemukakan aduan melalui e-mel, telefon, faks atau mel.
Maklumat Hubungan Pengguna CFPB
Dalam talian :
consumerfinance.gov/complaint
Telefon :
- Nombor Bebas Tol: (855) 411-CFPB (2372) Español: (855) 411-CFPB (2372) TTY / TDD: (855)
Jam operasi :
8 am-8 pm EST
Mail :
Biro Perlindungan Kewangan Pengguna
PO Box 4503
Iowa City, Iowa 52244
Garisan bawah
Tidak semua aduan perlu diserahkan kepada CFPB. "Kebanyakan aduan boleh dikendalikan melalui institusi kewangan dan kebanyakannya diperbetulkan atau dijelaskan oleh institusi kewangan, " kata Perry. Tetapi apabila pekerja yang berinteraksi dengan anda di bank anda, syarikat kad kredit, pemberi pinjaman gadai janji atau institusi kewangan lain kelihatan tidak mampu atau tidak bersedia menyelesaikan aduan anda, proses CFPB dapat membantu anda mendapatkan hasil yang lebih baik.
