Anda membeli insurans untuk melindungi rumah dan kereta anda daripada kerosakan, tetapi apabila berlaku kemalangan, adakah anda berminat untuk memfailkan tuntutan? Nampaknya jawapannya sepatutnya menjadi "ya, " tetapi yang biasa "mungkin" adalah tindak balas yang lebih baik. Kenapa kekaburan itu? Kerana memfailkan tuntutan boleh memberi kesan kepada kadar anda, walaupun pada apa yang kelihatan seperti peristiwa kecil.
Permainan Tuntutan Insurans
Terlepas dari skop kemalangan atau yang bersalah, jumlah tuntutan insurans yang anda fail juga mempunyai kesan langsung terhadap kadar anda. Semakin besar jumlah tuntutan yang difailkan, semakin besar kemungkinan kenaikan kadar. Fail terlalu banyak tuntutan dan syarikat insurans mungkin tidak memperbaharui dasar anda.
Sekiranya tuntutan itu difailkan berdasarkan kerosakan yang anda buat, kadar anda akan hampir pasti naik. Sebaliknya, jika anda tidak bersalah, kadar anda mungkin atau mungkin tidak meningkat. Mendapatkan kemalangan dari belakang apabila kereta anda diletakkan atau memihak ke rumah anda semasa ribut jelas bukan kesalahan anda dan mungkin tidak menyebabkan peningkatan kadar, tetapi ini tidak selalu berlaku.
Keadaan yang meredakan, seperti jumlah tuntutan sebelumnya yang telah anda buat, jumlah tiket yang anda terima, kekerapan bencana alam di kawasan anda (gempa bumi, ribut taufan, banjir) dan juga penarafan kredit yang rendah boleh menyebabkan kadar anda naik, walaupun tuntutan terbaru dibuat untuk kerosakan yang anda tidak menyebabkan.
Keputusan untuk memfailkan tuntutan boleh memberi impak besar kepada kadar insurans anda, walaupun kemalangan itu adalah kecil atau bukan kesalahan anda.
Tuntutan yang paling buruk dan paling tidak
Apabila ia datang untuk kenaikan kadar, tidak semua tuntutan dibuat sama. Gigi anjing, tuntutan kecederaan peribadi slip-dan-jatuh, kerosakan air dan acuan adalah barang bendera merah kepada penanggung insurans. Perkara-perkara ini cenderung mempunyai kesan negatif terhadap kadar anda dan kesanggupan penanggung insurans anda untuk terus menyediakan liputan.
Menghairankan, tiket laju yang sangat ditakuti tidak boleh menyebabkan kenaikan kadar sama sekali. Banyak syarikat memaafkan tiket pertama. Perkara yang sama berlaku untuk kemalangan kereta kecil atau tuntutan kecil terhadap dasar insurans pemilik rumah anda.
Kadar kenaikan
Memfailkan tuntutan sering mengakibatkan kenaikan kadar yang boleh berada dalam lingkungan 20% -40%. Kadar kenaikan itu berkuat kuasa selama bertahun-tahun, walaupun ukuran dan panjang umur kenaikan itu boleh berbeza-beza dari penanggung insurans kepada penanggung insurans. Pada sesetengah firma, kenaikan itu bertahan hanya dua tahun, sementara pada masa lain ia boleh bertahan selama lima tahun. Jika penanggung insurans anda jatuh perlindungan anda, anda mungkin terpaksa membeli insurans berisiko tinggi, yang boleh datang dengan premium yang luar biasa mahal.
Untuk Fail, atau Tidak Untuk Fail?
Tidak ada peraturan yang keras dan pantas di sekitar kenaikan kadar. Apa satu syarikat yang memaafkan, yang lain tidak akan lupa. Kerana apa-apa tuntutan sama sekali boleh menimbulkan risiko kepada kadar anda, memahami dasar anda adalah langkah pertama untuk melindungi dompet anda. Jika anda tahu kemalangan pertama anda diampuni atau tuntutan yang difailkan sebelum ini tidak akan dikira terhadap anda selepas beberapa tahun tertentu, keputusan sama ada atau tidak untuk memfailkan tuntutan boleh dibuat dengan pengetahuan terlebih dahulu tentang kesannya atau memenangi ' t mempunyai kadar anda.
Bercakap dengan ejen anda mengenai dasar syarikat insurans sebelum anda perlu memfailkan tuntutan juga penting. Sesetengah ejen diwajibkan melaporkan anda kepada syarikat jika anda membincangkan tuntutan yang berpotensi dan memilih untuk tidak memfailkan. Atas sebab ini, anda juga tidak mahu menunggu sehingga anda perlu memfailkan tuntutan untuk bertanya mengenai dasar penanggung insurans anda mengenai perundingan dengan ejen anda.
Terlepas dari situasi anda, meminimumkan jumlah tuntutan yang anda memfailkan adalah kunci untuk melindungi kadar insurans anda dari peningkatan yang besar. Peraturan yang baik untuk diikuti adalah dengan memfailkan tuntutan sekiranya berlaku kerugian bencana. Sekiranya kereta anda mendapat lekukan di atas bumper atau beberapa lepuh tiup di atas bumbung rumah anda, anda mungkin lebih baik jika anda mengurus perbelanjaan anda sendiri.
Jika kereta anda berjumlah dalam kemalangan atau keseluruhan bumbung gua rumah anda, memfailkan tuntutan menjadi latihan yang lebih ekonomik. Perlu diingat bahawa walaupun anda mempunyai perlindungan dan telah membayar premium anda tepat pada masanya selama bertahun-tahun, syarikat insurans anda masih boleh menolak untuk memperbaharui perlindungan anda apabila polisi anda tamat.
Strategi untuk Menjimatkan Kos Dasar Anda
Memahami logik di sebalik memfailkan tuntutan hanya sekiranya berlaku kerugian yang besar juga memberikan wawasan bagaimana untuk menjimatkan beberapa dolar pada premium insurans anda. Kerana anda tidak akan memfailkan tuntutan sekiranya berlaku kerugian kecil, dengan pengecualian yang rendah pada dasar anda tidak akan masuk akal.
Takeaways Utama
- Sekiranya anda memfailkan tuntutan, ia mungkin memberi impak kepada kadar insurans anda, bergantung kepada keadaan di sekeliling kejadian. Jumlah tuntutan yang anda fokuskan akan memberi impak kepada kadar anda, tidak kira apa keadaan tuntutan itu. Adalah dinasihatkan untuk meminta penasihat insurans mengenai dasar syarikat mengenai pemfailan tuntutan dan kadarnya sebelum membeli insurans. Sesetengah pakar menasihatkan hanya memfailkan tuntutan untuk kerugian besar-besaran.
Garisan bawah
Apabila anda membayar premium insurans anda secara teratur dan tepat pada waktunya, ia mungkin kelihatan seperti anda sepatutnya dapat memfailkan tuntutan yang sah seperti mana yang anda mahukan. Malangnya, industri ini tidak berfungsi dengan cara ini. Mengemukakan terlalu banyak tuntutan atau jenis tuntutan tertentu boleh memberi kesan buruk terhadap kadar insurans anda atau bahkan membatalkan dasar anda sama sekali setelah tuntutan telah dibayar.
Untuk mengelakkan kenaikan kadar yang tidak adil dan kejutan kewangan yang tidak menyenangkan, adalah dinasihatkan untuk mengetahui yang paling anda boleh mengenai dasar dan amalan industri insurans anda sebelum anda perlu membuat tuntutan.
