Sekurang-kurangnya sekali setahun, biasanya pada suku keempat atau suku pertama, syarikat kad kredit akan menghantar apa yang disebut "perubahan notis istilah" kepada pemegang kad mereka. Surat ini akan mendokumenkan perubahan pada perjanjian kad kredit anda dari kenaikan biaya yang mungkin kepada klausa baru. Kerana perubahan ini boleh drastik, sangat penting agar anda membaca surat itu dengan penuh untuk memahami pindaan yang dibuat untuk perjanjian kad kredit anda., kami akan melihat beberapa perubahan biasa.
Kadar Peratusan Tahunan Meningkat
Banyak syarikat kad kredit akan menggunakan notis ini untuk menaikkan kadar peratusan tahunan (APR) yang mereka mengenakan pada baki tertunggak. Ini boleh menjadi perubahan besar kerana ia meningkatkan kos pinjaman anda, terutamanya jika anda cenderung menjalankan baki dari bulan ke bulan.
Sebenarnya, untuk memberikan perspektif, andaikan bahawa seseorang membawa kira-kira baki $ 10, 000 selama setahun dan di bawah kontrak untuk membayar 18% setahun dalam caj faedah ($ 1, 800), yang, jika tidak dibayar, ditangguhkan ke jumlah yang terhutang. Kini mengandaikan bahawa kadar orang itu dinaikkan kepada 23% setahun - jumlah faedah yang ditambah kepada baki akan melonjak kepada $ 2, 300. Itulah peningkatan hampir 28% dalam pembayaran tahunan. (Perhatikan bahawa syarikat kad kredit mengira kepentingannya dalam pelbagai cara dan ini hanyalah pandangan yang mudah terhadap kesan perubahan kepada APR.)
Jadi, teruskan mata dikupas untuk ini dalam cetakan halus. Jika anda melihat bahawa kadar telah meningkat dengan ketara, mungkin bijak untuk memindahkan baki ke kad dengan APR yang lebih rendah jika anda boleh.
Bayaran Pendahuluan Tunai
Syarikat kad kredit mempunyai kecenderungan untuk menggunakan perubahan notis istilah sebagai peluang untuk memulakan atau menaikkan bayaran untuk perkhidmatan lain.
Sebagai contoh, kerana pendahuluan tunai telah menjadi sangat popular dalam beberapa tahun kebelakangan ini, beberapa syarikat kad kredit kini mengenakan bayaran urus niaga setiap kali anda mengambil pendahuluan tunai pada kad anda. Bergantung kepada berapa kerap anda menggunakan pendahuluan tunai, adalah penting untuk mengawasi amaun ini kerana wang dari poket anda. Juga, pastikan untuk memeriksa peningkatan caj faedah yang dikenakan ke atas pendahuluan tunai. Ambil perhatian bahawa kadar ini mungkin berbeza daripada APR yang dikenakan untuk baki lain.
Klausa Kejutan
Walaupun syarikat tidak mengubah APR ia mengenakan caj ke atas baki pelanggan, ia mungkin termasuk klausa baru dalam perjanjian yang disemak semula. Sebagai contoh, klausa sedemikian mungkin mengatakan bahawa jika pelanggan terlambat membuat pembayaran dua kali dalam tempoh 12 bulan, syarikat itu mempunyai keupayaan untuk menaikkan kadar faedah yang dikenakan ke atas baki tertunggak dengan peratusan tertentu.
Walaupun itu mungkin berbahaya, dalam beberapa kes, peratusan sebenarnya mungkin besar! Sebagai contoh, satu syarikat kad kredit utama yang memulakan dasar ini pada tahun 2008 akan, dalam keadaan ini, mengubah APR ke atas baki tertunggak pelanggan dari 23.99% kepada 32.24%.
Mengubah Faedah
Hari-hari ini, ramai di antara kita menggunakan kad kredit yang membantu kita membayar gadai janji kita atau menaiki langit atau batu pelayaran, dan itu adalah perkara yang baik. Lagipun, kenapa tidak mendapat balik wang untuk caj anda, bukan?
Masalahnya ialah syarikat kad kredit boleh menggunakan notis perubahan dalam istilah untuk mengubah transaksi tersebut dan memberi anda kurang kredit bagi setiap dolar yang anda tetapkan. Mereka juga boleh mengubah bagaimana anda boleh mengakses mata ini dari semasa anda dapat menggunakannya. Sebagai batu / faedah biasanya merupakan sebab utama untuk pergi dengan satu kad ke atas yang lain, pastikan anda mengawasi untuk jenis perubahan ini.
Pemberitahuan Perkongsian Maklumat
Sesetengah syarikat kad kredit boleh menggunakan notis pertukaran perubahan untuk memberitahu pelanggan mereka bahawa mereka akan berkongsi maklumat anda dengan pembekal perkhidmatan dan / atau telemarketer yang lain. Iaitu, melainkan jika anda menyisih.
Perubahan dalam Deadlines Sengketa
Sekiranya pelanggan menerima bil kad kredit bulanan dan nota kesalahannya, biasanya mungkin untuk memanggil syarikat itu dan memperbetulkannya. Iaitu, dengan memberi pelanggan memberi amaran kepada syarikat itu kesilapan itu dalam tempoh masa tertentu, yang mungkin berkisar antara 30, 60 dan 90 hari. Dengan itu, sesetengah syarikat kad kredit boleh menggunakan peluang ini untuk menyusun semula tarikh akhir pertikaian mereka dan mengurangkan jumlah masa pelanggan harus memberi amaran kepada syarikat tentang kesilapan.
Untuk jelas, semakan tersebut tidak menghalang individu daripada mengambil syarikat kad kredit ke mahkamah untuk mendapatkannya membuat pembetulan yang sah. Walau bagaimanapun, memandangkan amaran "saksama" adalah dalam notis itu, ia akan menjadi lebih sukar jika kes itu dibicarakan. Juga, tiada siapa yang suka kerumitan, atau kos, akan pergi ke mahkamah. Oleh itu, berhati-hati dengan perubahan ini.
Garisan bawah
Pastikan anda menyemak sebarang notis yang anda terima dari syarikat kad kredit anda mengenai perubahan kepada syarat perjanjian anda. Syarikat boleh membuat perubahan dramatik terhadap kadar yang dikenakan ke atas baki tertunggak atau pendahuluan tunai. Di samping itu, bayaran baru boleh dikenakan, dan / atau syarikat juga boleh mengubah peruntukan perjanjian lain.
