Apakah Bank Berjalan?
Pelaksanaan bank berlaku apabila sebilangan besar pelanggan bank atau institusi kewangan lain menarik balik deposit mereka secara bersamaan atas kebimbangan kesolvenan bank.
Memandangkan lebih banyak orang menarik balik dana mereka, kebarangkalian kenaikan ingkar, mendorong lebih banyak orang untuk mengeluarkan simpanan mereka. Dalam kes yang teruk, rizab bank mungkin tidak mencukupi untuk menampung pengeluaran.
Memahami Bank Berjalan
Bank berjalan apabila ramai orang mula membuat pengeluaran dari bank kerana mereka takut institusi akan kehabisan wang. Pelaksanaan bank biasanya disebabkan oleh kepanikan daripada ketakpastian yang benar. Jalan bank yang dicetuskan oleh ketakutan yang mendorong bank ke ketidaksolvenan sebenar merupakan contoh klasik dari nubuatan yang memuaskan diri. Pihak bank melakukan lalai risiko, kerana individu mengekalkan dana penarikan balik. Jadi apa yang bermula sebagai panik akhirnya boleh berubah menjadi keadaan lalai yang benar.
Itu kerana kebanyakan bank tidak menyimpan banyak wang dalam cawangan mereka. Sebenarnya, kebanyakan institusi mempunyai had set kepada berapa banyak mereka boleh menyimpan dalam peti besi setiap hari. Batasan ini ditetapkan berdasarkan keperluan dan atas sebab keselamatan. Federal Reserve Bank juga menetapkan had tunai dalaman untuk institusi. Wang yang mereka ada pada buku digunakan untuk pinjaman kepada orang lain atau dilaburkan dalam kenderaan pelaburan yang berbeza.
Kerana bank biasanya menyimpan hanya sedikit peratusan deposit sebagai tunai di tangan, mereka mesti meningkatkan kedudukan tunai mereka untuk memenuhi tuntutan pengeluaran pelanggan mereka. Satu kaedah yang digunakan oleh bank untuk meningkatkan tunai adalah untuk menjual asetnya-kadang-kadang pada harga yang jauh lebih rendah daripada jika ia tidak perlu menjual dengan cepat.
Kerugian penjualan aset pada harga yang lebih rendah boleh menyebabkan bank menjadi tidak solven. Panik bank berlaku apabila pelbagai bank bertahan berjalan pada masa yang sama.
- Pelaksanaan bank berlaku apabila kumpulan besar pelanggan mengeluarkan wang mereka dari bank pada masa yang sama berdasarkan ketakutan bahawa institusi itu akan menjadi tidak solven. Dengan lebih banyak orang yang mengeluarkan wang, bank akan menggunakan rizab tunai mereka dan akhirnya akan mungkir. Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan telah ditubuhkan pada tahun 1933 sebagai tindak balas kepada sebuah bank.
Mencegah Bank Berjalan
Sebagai tindak balas terhadap kekacauan tahun 1930-an, kerajaan mengambil beberapa langkah untuk mengurangkan risiko jangka masa depan bank. Mungkin yang terbesar adalah menubuhkan keperluan rizab, yang mandat bahawa bank mengekalkan peratusan tertentu jumlah deposit di tangan sebagai tunai.
Di samping itu, Kongres AS menubuhkan Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) pada tahun 1933. Dibuat sebagai tindak balas kepada banyak kegagalan bank yang berlaku pada tahun-tahun sebelumnya, agensi ini mengamankan deposit bank. Misinya adalah untuk mengekalkan kestabilan dan keyakinan orang ramai terhadap sistem kewangan AS.
Tetapi dalam beberapa kes, bank perlu mengambil pendekatan yang lebih proaktif jika berhadapan dengan ancaman berlari bank. Berikut adalah cara mereka boleh melakukannya.
1. Melambatkannya. Bank boleh memilih untuk menutup untuk jangka masa jika mereka menghadapi ancaman bank berjalan. Ini menghalang orang daripada merapat dan menarik wang mereka. Franklin D. Roosevelt melakukan ini pada tahun 1933 selepas dia mengambil alih jawatan. Beliau mengisytiharkan cuti bank, memanggil pemeriksaan untuk memastikan kesolvenan bank supaya mereka dapat terus beroperasi.
2. Meminjam. Bank mungkin meminjam dari institusi lain jika mereka tidak mempunyai rizab tunai yang mencukupi. Pinjaman yang besar mungkin menghalang mereka daripada menjadi bankrap.
3. Deposit Insurans. Apabila orang tahu deposit mereka diinsuranskan oleh kerajaan, ketakutan mereka pada umumnya kurang berkurangan. Ini telah berlaku sejak AS menubuhkan FDIC.
Bank-bank pusat biasanya bertindak sebagai usaha terakhir untuk memberi pinjaman kepada bank-bank individu semasa krisis seperti bank.
Contoh-contoh Bank Berjalan
Kejatuhan pasaran saham pada tahun 1929 mencetuskan kekurangan bank (dan panik bank) di seluruh negara, yang akhirnya memuncak dalam Kemelesetan Besar. Penggantian bank berjalan yang berlaku pada akhir 1929 dan awal tahun 1930 mewakili kesan domino seperti, sebagai berita mengenai kegagalan satu bank menyerang pelanggan bank berdekatan, mendorong mereka untuk mengeluarkan wang mereka. Sebagai contoh, satu kegagalan bank di Nashville menyebabkan banyak bank berjalan di seluruh Tenggara.
Bank lain yang dijalankan semasa Kemelesetan berlaku kerana khabar angin yang dimulakan oleh pelanggan individu. Pada bulan Disember 1930, seorang New Yorker yang dinasihati oleh Bank of America terhadap menjual saham tertentu meninggalkan cawangan itu dan segera memberitahu orang-orang bank itu tidak bersedia atau tidak dapat menjual sahamnya. Mentafsirkan ini sebagai tanda ketidakmampuan bayar, pelanggan bank berbaris oleh ribuan dan, dalam beberapa jam, menarik balik $ 2 juta dari bank.
