Penyelidikan oleh Amanah AS mengenai sikap dan keinginan individu yang bernilai tinggi (HNW) mendapati bahawa pendekatan mereka untuk melabur dan membina kekayaan dibentuk oleh keutamaan dan pandangan mereka, yang dalam beberapa kes menghalang mereka daripada merancang dengan betul untuk mencapai matlamat kewangan mereka.
Wawasan Amanah AS pada tahun 2015 mengenai tinjauan Wealth and Worth mengenal pasti apa yang orang kaya menganggap penting untuk hidup yang baik, kesihatan kedudukan, keluarga dan keselamatan kewangan sebagai kunci. Penyelidikan ini berdasarkan kepada tinjauan di seluruh negara sebanyak 640 individu HNW dengan sekurang-kurangnya $ 3 juta dalam aset yang boleh dilabur. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Menarik individu-individu yang bernilai tinggi di Amalan Anda )
"Orang kaya didorong oleh rasa tujuan dan keinginan untuk berjaya, tetapi apa yang membuat hidup memenuhi bukan wang; ia adalah apa yang mereka lakukan dengannya, "kata Keith Banks, presiden US Trust, dalam satu kenyataan. "Sebagai pengurus kekayaan, kami berpeluang untuk tidak hanya membantu klien kami mengembangkan kekayaan mereka, tetapi juga membantu mereka merancang dengan sewajarnya."
Berikut adalah beberapa penemuan utama dari kaji selidik yang perlu dipertimbangkan penasihat kewangan apabila memberi khidmat nasihat pengurusan kekayaan atau mencari pelanggan bernilai tinggi. (Untuk maklumat lanjut, sila lihat: Perlindungan Aset untuk Orang Bersih Tinggi Bersih. )
Nasihat yang diperlukan
Penyelidikan mendapati bahawa majoriti orang kaya mencari nasihat mengenai satu aspek teknikal perancangan, seperti prestasi portfolio dan perancangan cukai dan estet. Tetapi hanya kira-kira satu pertiga yang bercakap dengan seorang penasihat mengenai strategi-strategi di sekitar matlamat yang mereka anggap pada asasnya lebih penting. Ini termasuk mengenal pasti keperluan dan matlamat keluarga (36%) dan merancang untuk meningkatkan umur panjang (34%). Bahkan semakin sedikit perbincangan mengenai penggunaan strategi kredit (21%), dermawan strategik (18%) dan melabur untuk dampak sosial (11%).
Mereka yang mendapatkan nasihat profesional jauh lebih lanjut mengenai langkah-langkah yang mereka gambarkan sebagai penting untuk hidup yang bermakna dan bermakna. Mereka berasa lebih selamat dari segi kewangan dan kurang berkonflik dengan keutamaan yang bersaing. Mereka juga lebih cenderung untuk mengatakan bahawa keluarga mereka mempunyai hubungan yang sihat dengan wang dan tindakan mereka adalah lebih sejajar dengan niat mereka apabila ia membesar, memelihara dan menyebarkan kekayaan dan membuat perbezaan di dunia.
Membina Kekayaan
Pelabur HNW sedikit lebih optimistik dalam tinjauan mereka di pasaran tahun ini berbanding yang terakhir, namun pandangan mereka tetap bercampur-campur. Milenium dan wanita adalah yang paling tidak pasti dan bimbang tentang kerugian. Walaupun lebih daripada separuh (55%) daripada pelabur HNW mengatakan keutamaan yang lebih tinggi adalah pertumbuhan ke atas perlindungan aset, 64% tidak bersedia untuk mendapatkan pulangan yang lebih tinggi jika ia bermakna lebih banyak risiko. (Untuk lebih lanjut, lihat: Isu Cukai Atas untuk Individu Tinggi Bersih Tinggi. )
Enam dalam 10 mempunyai lebih daripada 10% portfolio mereka secara tunai, termasuk 22% dengan lebih daripada 25%. Empat daripada 10 telah berpindah atau merancang untuk memindahkan lebih banyak pelaburan mereka ke dalam tunai dengan jangkaan kenaikan kadar faedah. Sekitar 20% mencari nasihat mengenai cara terbaik untuk melabur dalam persekitaran kadar faedah yang rendah. Tetapi hanya 34% yang sedang berbincang dengan profesional kewangan sekarang bagaimana untuk melakukannya.
Manakala lelaki dan wanita juga menumpukan perhatian kepada peningkatan kekayaan mereka, US Trust mendapati wanita lebih konservatif, dengan 25% daripada portfolio mereka secara tunai. Wanita juga berkemungkinan kurang daripada lelaki untuk menggambarkan diri mereka sebagai pelabur oportunistik dan pengguna strategik kredit sebagai cara untuk mengembangkan kekayaan mereka. Kebanyakan pelabur HNW yang kaya dan muda khususnya, kini menggunakan atau berminat untuk menambah aset bukan tradisional kepada portfolio mereka, termasuk dana ekuiti dan modal usaha swasta (48%). Tujuh dalam 10 sendiri atau berminat untuk memiliki pelaburan ketara seperti tanah, hartanah, minyak dan gas dan kayu, terutamanya untuk mempelbagaikan portfolio mereka. Kajian menunjukkan walaupun kekurangan persefahaman dan risiko yang dirasakan menahan satu daripada tiga pelabur HNW daripada jenis pelaburan tersebut. (Untuk lebih lanjut, lihat: Kepelbagaian Selain Saham. )
Meninggalkan Warisan
Tinjauan mendapati bahawa tiga daripada empat ibu bapa kaya mengatakan penting untuk meninggalkan warisan kepada generasi akan datang, hanya satu dari lima bersetuju dengan kuat bahawa anak-anak mereka akan bersedia untuk mengatasinya. Hampir dua pertiga ibu bapa, sementara itu, telah mendedahkan sedikit atau tidak tentang kekayaan keluarga kepada anak-anak mereka. Ini adalah kerana mereka bimbang ia akan mempengaruhi etika kerja dan privasi keluarga mereka. Walaupun 54% daripada orang kaya percaya keluarga mereka akan mendapat manfaat daripada membangunkan satu prinsip rasmi untuk membimbing tujuan dan makna kekayaan mereka, hanya satu dalam 10 yang melakukannya.
Penemuan Utama Lain
Berikut adalah beberapa penasihat penemuan utama lain yang perlu diingat: (Untuk lebih lanjut, lihat: Panduan Pantas Perancangan Harta Tinggi Bersih Tinggi. )
- Kesihatan adalah unsur No. 1 kepada "kehidupan yang sihat." Sebenarnya 98% bersetuju bahawa aset paling berharga yang mereka miliki adalah kesihatan mereka, dan melabur dalam kesihatan adalah sama pentingnya dengan melabur untuk membina kekayaan. Lebih kurang 10 responden bersedia untuk membelanjakan lebih banyak wang untuk kesihatan mereka dan 31% lebih dari umur 70 mengatakan mereka akan menghabiskan apa-apa jumlah jika mereka boleh mendapat kesihatan yang baik. Walaupun begitu, separuh tidak dirancang secara kewangan untuk isu kesihatan yang tidak dijangka atau merosot. Jika penjagaan jangka panjang diperlukan, lebih daripada setengah orang kaya mengharapkan untuk tinggal di rumah mereka sendiri. Satu lagi 23% akan berpindah ke kemudahan penjagaan jangka panjang mewah. Tetapi 445 responden dengan pelan penjagaan jangka panjang belum lagi merancang untuk kos penjagaan itu, termasuk perbelanjaan penjagaan kesihatan yang keluar dari poket. Secara keseluruhannya, 28% responden dan 53% milenial mengatakan bahawa kekayaan mereka datang pada perbelanjaan kesihatan mereka. Generasi muda lebih tertumpu terutamanya pada kerja dan keselamatan kewangan. Kesihatan dan keluarga menjadi lebih penting di kemudian hari. Hampir enam dalam 10 orang ahli tinjauan secara menyeluruh dan 83% milenium mengatakan bahawa mereka berjuang untuk mengimbangi keutamaan dalam kehidupan mereka, keluarga, sosial dan kewangan. Perempuan dan lelaki semakin berkongsi pengambilan keputusan dan sumbangan kepada kekayaan keluarga dan keselamatan kewangan dengan setiap generasi berturut-turut. Separuh daripada wanita menyumbang bahagian pendapatan keluarga atau pendapatan yang lebih banyak daripada rakan kongsi mereka, dan satu perempat lelaki telah mengambil tanggungjawab utama untuk penjagaan anak dalam isi rumah HNW milenium. Sebanyak enam peratus mengatakan bahawa memberi kembali kepada masyarakat adalah bahagian penting atau penting kehidupan mereka.
Garisan bawah
Ramai individu HNW tidak berunding dengan penasihat mengenai bidang yang mereka anggap sebagai keutamaan. Apabila ia datang untuk menguruskan kekayaan mereka, penasihat perlu menumpukan perhatian khususnya untuk memastikan pelanggan yang kaya mempunyai rancangan warisan yang tepat. Mereka juga perlu menguruskan toleransi risiko mereka supaya keutamaan seperti pertumbuhan ke atas perlindungan aset dipenuhi. (Untuk lebih lanjut, lihat: Kenapa Penasihat Harus Fokus pada Pekerja Kaya. )
