Apakah Insurans Hayat Sukarela?
Insurans hayat sukarela adalah pelan perlindungan kewangan yang memberikan faedah tunai kepada benefisiari apabila kematian orang yang diinsuranskan. Insurans hayat sukarela adalah manfaat pilihan yang ditawarkan oleh majikan. Pekerja membayar premium bulanan sebagai pertukaran jaminan penanggung insurans atas kematian yang diinsuranskan. Tajaan majikan umumnya membuat premium untuk polisi insurans hayat sukarela yang lebih murah daripada dasar insurans hayat individu yang dijual di pasaran runcit.
Memahami Insurans Hayat Sukarela
Banyak syarikat insurans menyediakan pelan insurans hayat sukarela dengan faedah tambahan dan pelumba. Sebagai contoh, pelan mungkin mempunyai pilihan untuk membeli insurans di atas jumlah terbitan yang terjamin. Bergantung kepada jumlah peningkatan, pemegang polisi mungkin dikehendaki mengemukakan bukti bahawa mereka memenuhi standard kesihatan minimum. Satu lagi adalah kebolehgunaan liputan, yang merupakan kebolehan seorang pemegang polisi untuk meneruskan dasar hayat selepas penamatan pekerjaan. Setiap majikan mempunyai garis panduan untuk mengalihkan dasar. Walau bagaimanapun, biasanya antara 30-60 hari selepas penamatan, dan ia memerlukan penyiapan dokumen.
Pilihan lain adalah keupayaan untuk mempercepatkan faedah, di mana faedah kematian dibayar sepanjang hayat tertanggung jika dia diisytiharkan sakit parah. Terdapat juga pilihan untuk membeli insurans hayat untuk pasangan, rakan kongsi domestik, dan tanggungan, seperti yang ditakrifkan oleh syarikat insurans. Akhir sekali, manfaat yang tidak terukur yang ditawarkan oleh kebanyakan majikan adalah pilihan untuk memotong premium daripada gaji. Potongan penggajian adalah mudah untuk pekerja dan membolehkan pembayaran premium yang mudah dan tepat pada masanya.
Di samping manfaat tambahan, sesetengah syarikat insurans menyediakan pelumba pilihan, seperti pengabaian kematian premium dan kematian akibat kemalangan dan pelumba pemecah. Selalunya, penunggang datang pada isu dan bayaran tambahan.
Jenis Insurans Hayat Sukarela
Terdapat dua jenis dasar insurans hayat sukarela yang disediakan oleh majikan: seluruh kehidupan sukarela dan insurans hayat sukarela. Insurans Hayat Sukarela juga dikenali sebagai insurans hayat jangka hayat. Jumlah muka mungkin dalam gandaan gaji pekerja atau nilai yang dinyatakan, seperti $ 20, 000, $ 50, 000, atau $ 100, 000.
Seluruh nyawa secara sukarela melindungi seluruh kehidupan yang diinsuranskan. Sekiranya seluruh liputan hidup dipilih untuk pasangan atau bergantung, polisi juga melindungi seluruh kehidupan mereka. Biasanya, jumlah untuk pasangan dan tanggungan kurang daripada jumlah yang tersedia untuk pekerja. Sama seperti polisi sepanjang hayat kekal, nilai tunai berkumpul mengikut pelaburan yang mendasari. Sesetengah polisi hanya memohon kadar faedah tetap kepada nilai tunai, sementara yang lain membenarkan pembolehubah pelaburan dalam dana ekuiti.
Insurans Hayat Sukarela adalah polisi yang menawarkan perlindungan untuk tempoh yang terhad, seperti 5, 10, atau 20 tahun. Membina nilai tunai dan pelaburan yang berubah-ubah bukanlah ciri-ciri insurans secara sukarela. Akibatnya, premium lebih murah daripada kesamaan keseluruhan kehidupan. Premium adalah tahap semasa tempoh polisi tetapi boleh meningkat setelah pembaharuan.
Sesetengah peserta memilih kehidupan jangka sukarela sebagai tambahan kepada insurans hayat mereka. Sebagai contoh, pekerja yang berkahwin dengan kanak-kanak mempunyai polisi insurans hayat sepanjang $ 50, 000. Setelah menerima analisa keperluan kewangan, ia ditentukan bahawa insurans nyawa mereka tidak mencukupi. Broker insurans hayat mencadangkan bahawa mereka mengekalkan sekurang-kurangnya $ 300, 000 dalam insurans nyawa sementara anak-anaknya adalah anak di bawah umur. Majikannya menawarkan insurans hayat sukarela dengan premium yang munasabah, dan dia memilih perlindungan untuk menambah liputan sedia ada sehingga anak-anaknya mencapai usia majoriti.
Insurans hayat sukarela sering ditawarkan kepada pekerja dengan serta-merta atau tidak lama selepas disewa. Bagi pekerja yang tidak ikut serta, liputan mungkin akan tersedia semasa pendaftaran terbuka atau selepas peristiwa hidup yang layak seperti perkahwinan, kelahiran seorang kanak-kanak, perceraian, atau penggunaan anak. Memilih jenis insurans hayat sukarela yang betul memerlukan pemeriksaan terhadap keperluan semasa dan yang dijangka dan bergantung kepada keadaan dan matlamat setiap orang.
