Penasihat kewangan hari ini dikehendaki menavigasi perairan yang semakin kompleks ketika datang ke pematuhan peraturan. Mereka yang memilih untuk mengabaikan peraturan boleh mencari diri mereka dalam air panas dengan FINRA, SEC, DOL, dan kerajaan negeri. Mereka juga mungkin menghadapi hukuman atau penggantungan oleh lembaga piawaian yang mengawal mana-mana jawatan profesional yang mungkin mereka pegang.
Malah mereka yang mematuhi peraturan yang paling sesuai dengan kemampuan mereka masih boleh melangkah keluar dari batas. Pasar digital juga membuka arena baru yang datang dengan set peraturannya sendiri yang mesti dipatuhi dengan ketat.
Berikut adalah beberapa masalah kesihatan pematuhan terbesar yang dihadapi para penasihat di pasaran hari ini. (Untuk lebih lanjut, lihat: Penasihat Cara Harus Berevolusi.)
Masa menghisap
Revolusi digital telah menjadikan isu pematuhan lebih banyak dan rumit daripada sebelumnya, dan menjaga mereka kadang-kadang dapat merasakan pekerjaan sepenuh masa. Sesetengah penasihat mengatakan bahawa mereka membelanjakan purata agregat satu hari seminggu berurusan semata-mata dengan isu pematuhan. Lain-lain mengatakan bahawa sebahagian besar perbelanjaan mereka diperuntukkan bagi pengurusan pematuhan yang mencukupi.
Memang benar bahawa sesetengah wakil pematuhan tidak memahami peraturan itu sendiri. Terdapat beberapa insiden di mana kakitangan pengawal selia membatasi penasihat untuk melakukan perkara-perkara tertentu yang jelas sah. Walaupun mereka menuntut ketaatan yang ketat, banyak jabatan pematuhan tidak mempunyai dana untuk menarik dan mengekalkan kakitangan yang kompeten. Ini belum dibuat dengan mudah oleh undang-undang baru-baru ini.
Pasaran digital telah memperkenalkan satu isu baru pematuhan gelombang yang berkaitan dengan komunikasi pelanggan, pengiklanan dan posting blog yang penasihat mesti mematuhi untuk mengelakkan pelanggaran. Setiap penyertaan mungkin dikemukakan kepada pematuhan sebelum dapat dilihat. Semua pekerja mestilah juga berwaspada terhadap apa yang mereka pos pada profil media sosial mereka sendiri, kerana mereka tidak patut menyiarkan apa-apa yang firma mereka tidak akan selesa berkongsi dengan orang ramai. (Untuk lebih lanjut, lihat: 5 Blog Harus Dibaca untuk Penasihat.)
Menggoda Penilaian
Penasihat yang berurusan dengan pelaburan atau aset yang tidak didagangkan secara terbuka mesti mempunyai cara yang dapat dipercaya untuk menetapkan nilai mereka. Tetapi kaedah penilaian dan prosedur penilaian yang mereka gunakan sering ditolak oleh jabatan pematuhan yang hanya memenuhi syarat untuk melihat aset dari perspektif pengawalseliaan, yang boleh mengurangkan nilai aset di bawah nilai sebenarnya. Sesetengah firma dan peniaga broker sedang membangun prosedur pejabat yang ketat untuk menangani isu ini. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Mengelakkan Risiko dalam Amalan Anda.)
Kecurian Cybersecurity dan ID
Ini mungkin merupakan satu-satunya kebimbangan utama bagi kebanyakan penasihat dan pegawai pematuhan. Kecurian digital aset pelanggan atau maklumat peribadi adalah setiap mimpi buruk yang paling buruk di dalam firma khidmat nasihat. Pakar keselamatan siber berhujah bahawa dinding keselamatan yang digunakan oleh kebanyakan firma penasihat masih lemah dan tidak dapat menghalang serangan yang ditentukan oleh penggodam pakar.
Sebagai menyakitkan kerana ia mungkin menjadi garis bawah, penasihat perlu memperuntukkan sumber yang mencukupi untuk keselamatan siber untuk memastikan keselamatan data klien. Prosedur latihan yang ketat untuk pembantu pentadbiran dan anggota staf lain harus ditambah pula dengan pendidikan klien yang menyeluruh mengenai isu-isu keselamatan seperti penjagaan kata laluan dan informasi login lainnya. Langkah-langkah ini boleh membantu memfailkan atau sekurang-kurangnya meminimumkan serangan siber dan akses tanpa izin kepada portal syarikat. (Untuk lebih lanjut, lihat: 7 Tips Keselamatan Siber untuk Penasihat.)
Pemasaran dan Pengiklanan
Skandal pelaburan awam yang telah menjadi tajuk utama dalam beberapa dekad yang lalu telah meninggalkan banyak peraturan pengiklanan yang baru, terutama dalam perniagaan pinjaman. Penasihat yang menawarkan gadai janji dalam apa-apa kapasiti terikat dengan peraturan iklan yang dinyatakan dalam Akta Kebenaran Pinjaman. Mereka yang memasarkan produk atau perkhidmatan kewangan lain juga mesti yakin bahawa mereka termasuk penafian yang diperlukan dan bahawa iklan mereka adalah beretika dan jujur. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Kehilangan Pelanggan Tidak Sentiasa Buruk.)
Jagaan Aset
Memastikan semua aset klien diambil kira boleh melibatkan lebih daripada keselamatan siber. Pelanggan yang mendesak memegang sekuriti mereka dalam bentuk sijil mungkin tidak mempunyai akses terhadap penasihat atau firma sekiranya sijil tersebut hilang atau dicuri. Para penasihat perlu menetapkan dasar yang ketat di dalam firma mereka tentang bagaimana aset dikendalikan dan disimpan, termasuk cek, wang tunai, sijil keselamatan dan kertas kerja akaun. Pelanggan juga harus berpendidikan atas tanggungjawab mereka untuk melindungi barang-barang ini semasa mereka berada dalam simpanan mereka.
Pematuhan Cukai Asing
Walaupun isu ini tidak sejajar dengan faktor lain yang disenaraikan di sini, pematuhan cukai asing mungkin merupakan halangan yang paling sukar untuk membersihkan para penasihat yang mana ia terpakai. Pelanggan yang berminat untuk mengurangkan bil cukai mereka sering melihat pelaburan asing dan luar pesisir dan pegangan perniagaan. Peluang-peluang ini boleh menjadi sangat lumayan dalam beberapa kes, tetapi mereka juga boleh membuat beberapa masalah cukai yang melekit dan rumit apabila mereka memfailkan pulangan mereka.
Akta Pematuhan Cukai Akaun Luar Negeri (FATCA) telah diluluskan pada tahun 2010 dengan niat untuk mengatasi pelabur yang mencari pulangan bebas cukai ke luar modal di luar sempadan kita. Menghadapi aduan di kawasan ini boleh menjadi sangat sukar dalam beberapa keadaan, kerana ia mungkin melibatkan mendapatkan data kewangan yang dikemukakan dari sumber asing yang kredibiliti sukar untuk mengesahkan.
Para penasihat juga mungkin terjebak dengan cadangan kehilangan cuba untuk mendapatkan data dari sumber yang tidak bersedia memberikannya. Mereka yang mempunyai pelanggan yang memiliki pegangan global harus mengharapkan untuk menghabiskan masa yang cukup untuk menangani isu-isu ini, dan perlu mendidik klien mereka mengenai kemungkinan percepatan cukai yang akan mereka hadapi.
Garisan bawah
Berurusan dengan isu pematuhan adalah salah satu aspek yang tidak dapat dielakkan dari industri kewangan, dan mengikuti semua peraturan yang mengawal setiap aspek perniagaan penasihat lebih mudah dikatakan daripada dilakukan. Walau bagaimanapun, penasihat yang tidak memberikan tumpuan yang mencukupi untuk perkara ini boleh menemui diri mereka dalam air panas dengan kedua pengawal selia dan pelanggan mereka.
