Isi kandungan
- Kenapa Buka Firma Anda Sendiri?
- Permintaan Berkembang
- Retensi Veteran dan Klien
- Bangunan Rookies dan Bangunan Pelanggan
- # 1. Kos Mula Permulaan
- # 2. Pelesenan dan Latihan
- # 3. Penciptaan Rancangan Perniagaan
- # 4. Model dan Perkhidmatan Perniagaan
- # 5. Hubungan Profesional
- # 6. Risiko dan Liabiliti
- # 7. Menuai Hadiah
- Garisan bawah
Kenapa Buka Firma Anda Sendiri?
Sama ada anda seorang perancang kewangan veteran yang ingin keluar dari bawah seorang bos tirani atau seorang rookie yang baru saja keluar dari kolej, impian untuk memulakan firma perkhidmatan kewangan anda sendiri mungkin merupakan satu aspirasi yang membuat anda keluar dari tempat tidur walaupun hujan paling hari. Wang, otonomi, jam pejabat yang mudah, dan pengiktirafan dalam masyarakat semuanya datang sebagai sebahagian daripada pakej, sekurang-kurangnya dalam mimpi kita. Pada hakikatnya, memulakan firma perkhidmatan kewangan banyak kerja keras. Mereka yang gagal sering kali mereka yang gagal merancang.
Baca terus ketika kami meneroka apa yang perlu anda ketahui untuk menjadikan impian anda menjadi realiti perniagaan yang berkembang. Kami akan mengulangi tujuh faktor penting untuk diingat semasa memulakan amalan anda sendiri.
Permintaan Berkembang untuk Perancang Kewangan
Usia rata-rata perancang kewangan anda semakin meningkat, seiring dengan usia asas kliennya. Dengan itu, lebih banyak perancang meninggalkan amalan mereka sementara lebih banyak pelanggan berpotensi memasuki tahun persaraan mereka.
Ini perubahan demografi dalam penduduk Amerika dengan cepat membuka bidang pengkhususan baru, seperti penjagaan jangka panjang dan pelaburan alternatif. Produk dan perkhidmatan kewangan generasi terbaru juga membolehkan penasihat untuk memenuhi keperluan pelanggan dengan cara yang tidak dapat dijangkakan walaupun beberapa tahun yang lalu. Faktor-faktor ini telah meningkatkan keperluan untuk perancang kewangan yang berkelayakan.
Retensi Veteran dan Klien
Sekiranya anda seorang veteran dalam perniagaan ini cuba untuk merdeka, anda mungkin bosan dengan tekanan jualan yang berterusan, politik pejabat, dan sekatan korporat lain yang dikenakan kepada anda sekarang. Pada ketika ini dalam karier anda, anda mungkin telah membangunkan falsafah pelaburan peribadi anda yang mungkin berbeza dari kaedah yang disokong oleh majikan semasa anda. Anda juga mungkin mengambil berat tentang menguruskan buku perniagaan anda dan merasakan bahawa pangkalan pelanggan anda akan lebih baik dilayan dalam suasana yang lebih bebas.
Walaupun mempunyai asas pelanggan yang mantap adalah kelebihan yang besar untuk sesiapa sahaja yang memulakan amalan perancangan kewangan mereka sendiri, ia juga mewujudkan satu set isu yang tersendiri. Fikirkan tentang bagaimana anda akan mencapai pengekalan pelanggan dan masih dapat melayani pelanggan utama apabila memindahkan akaun-akaun tersebut dari satu syarikat ke syarikat yang lain.
Bangunan Rookies dan Bangunan Pelanggan
Pendatang baru untuk perniagaan akan menghadapi halangan yang lebih besar di jalan menuju kejayaan. Sebagai tambahan kepada isu permulaan biasa yang mesti ditangani, para pemula juga harus membina senarai pelanggan dari awal, serta mempelajari mekanik perniagaan, yang boleh menjadi besar. Tetapi, seperti kebanyakan peserta dalam bidang ini, anda mungkin melihat perancangan kewangan sebagai satu cara untuk membuat perbezaan yang nyata dalam kehidupan orang lain.
# 1. Kos Mula Permulaan
Memulakan firma perancangan kewangan memerlukan banyak kos permulaan yang sama seperti perniagaan lain. Ini termasuk perabot, sewa, pengiklanan, teknologi, utiliti, dan mungkin deposit bersungguh-sungguh dengan broker-broker baru (jika ada yang akan digunakan). Pelesenan dan kos latihan mesti diambil kira bagi mereka yang memerlukannya juga. Veteran dengan buku perniagaan juga perlu memberi faktor dalam kehilangan pendapatan yang mungkin terhasil daripada perubahan kepada syarikat baru.
# 2. Pelesenan dan Latihan
Di samping memperolehi lesen yang diperlukan, para pemula perlu mempertimbangkan untuk memperoleh gelaran profesional atau dua, seperti Perancang Kewangan Bersertifikat atau Pengunderait Bawah Hayat Bertauliah. Bukti-bukti seperti ini dapat membantu memberikan kredibiliti yang sangat diperlukan dan latihan akademik bagi mereka yang baru dalam perniagaan atau ingin mengembangkan repertoar mereka.
Sekiranya anda seorang veteran dalam perniagaan, pelesenan dan latihan mungkin bukan isu kritikal melainkan jika anda masuk ke dalam barisan kerja baru. Sebagai contoh, jika anda mempunyai perniagaan insurans dan merancang untuk menambah pelaburan atau perancangan kewangan yang komprehensif kepada amalan anda, maka anda perlu dilesenkan (dan mungkin disahkan) dengan sewajarnya.
# 3. Penciptaan Rancangan Perniagaan
Seperti mana-mana perniagaan lain, adalah penting bahawa perancang kewangan bebas bermula dengan rancangan perniagaan yang ditulis dengan baik. Pelan ini harus termasuk:
- Matlamat strategi perniagaan Strategi tentang cara mencapai matlamat iniNegara semasa pasaran kewangan Demografi pelanggan dan prospekBagaimana membezakan firma anda dari persainganAplikasi pemasaran yang fleksibelSemua kemungkinan kos (ini perlu ditakrifkan dengan jelas) Anggaran realistik mengenai jumlah masa ia akan diambil untuk mencapai objektif pelan
# 4. Model dan Perkhidmatan Perniagaan
Menentukan jenis pengamal perancangan kewangan, anda akan menjadi keputusan penting. Pilihan ini melibatkan kedua-dua jenis perkhidmatan yang akan anda berikan kepada pelanggan anda serta cara pampasan anda. Perancang kewangan yang bekerja pada komisen cenderung untuk memperoleh lebih banyak (secara purata) daripada perancang berasaskan fi.
Walau bagaimanapun, pelanggan yang ingin mendapatkan nasihat yang tidak berat sebelah biasanya mencari perancang berasaskan fi. Jenis keperibadian anda mungkin memainkan peranan dalam membuat pilihan ini; jika anda mempunyai minda yang analitis dan tidak menikmati jualan tekanan tinggi, anda mungkin merasa lebih di rumah dengan hanya menjalankan nombor dan membuat cadangan.
Sebaliknya, jika anda adalah keperibadian Jenis-A yang suka bekerja dengan orang, maka anda mungkin lebih berjaya menggunakan pendekatan berasaskan jualan. Jenis model perniagaan yang anda memutuskan untuk bekerja juga boleh menentukan lesen yang anda perlukan.
# 5. Bina Hubungan Profesional
Mewujudkan perhubungan profesional adalah penting bagi mana-mana perancang kewangan yang ternama, terutama sekali tanpa buku perniagaan yang mantap. Mencari peguam atau CPA yang sanggup bermitra dengan anda mungkin merupakan perkara terbaik yang boleh anda lakukan untuk perniagaan anda. Seorang mentor boleh menjadi sama penting, terutamanya bagi pendatang baru dalam perniagaan. Mempunyai seseorang untuk meminta nasihat siapa yang boleh membimbing anda melalui peringkat awal yang sukar adalah tidak ternilai bagi mereka yang masih belajar perniagaan.
# 6. Ketahuilah Risiko dan Liabiliti
Memulakan mana-mana perniagaan melibatkan risiko tertentu. Terdapat risiko perniagaan akan menjana pendapatan yang tidak mencukupi untuk bertahan, serta risiko daripada liabiliti dan tanggungjawab fidusiari lain. Semua perancang kewangan memerlukan insurans indemniti. Insurans kesilapan dan ketinggalan (E & O) akan menjaga terhadap guaman malpraktik, tetapi ingat bahawa memastikan pematuhan peraturan dalam perniagaan anda akhirnya akan menjadi tanggungjawab anda. Semua aduan dan masalah klien mesti ditangani secara profesional untuk memastikan kestabilan perniagaan.
# 7. Menuai Hadiah
Perancang yang berjaya menikmati pampasan yang tinggi (kadang-kadang sangat tinggi), autonomi maya, dan jam pejabat yang mudah, serta pengiktirafan dalam masyarakat. Tetapi ganjaran yang terbaik dari semua boleh menjadi perasaan pencapaian yang datang dari membantu klien mencapai ketenangan fikiran dengan menyelesaikan masalah kewangan yang rumit. Terlepas dari jenis ganjaran yang anda inginkan, profesion perancangan kewangan mungkin menawarkan apa yang anda cari.
Garisan bawah
Semasa memulakan amalan perancangan kewangan swasta dengan pasti melibatkan sejumlah besar kerja dan risiko, mereka yang ingin berbuat demikian jangan biarkan takut menghalang mereka daripada merealisasikan impian mereka. Banyak pengamal swasta dan juga korporat dengan mudah akan memberitahu anda bahawa perancangan kewangan adalah perniagaan terbaik di dunia.
