Isi kandungan
- Insurans Penyakit Kritikal 101
- Mengapa Ia Mungkin Penting
- Kos Rendah, Liputan Terhad
- Alternatif kepada Insurans Penyakit Kritikal
- Garisan bawah
Jika anda bernasib baik, anda mungkin tidak pernah menggunakan insurans penyakit kritikal (kadangkala dipanggil asuransi penyakit bencana). Anda mungkin tidak pernah mendengarnya. Tetapi sekiranya berlaku kecemasan kesihatan yang besar, seperti kanser, serangan jantung atau strok, insurans penyakit kritikal boleh menjadi satu-satunya yang melindungi anda daripada kehancuran kewangan. Ramai orang menganggap mereka dilindungi sepenuhnya dengan pelan insurans kesihatan yang standard, tetapi kos yang terlalu tinggi untuk mengubati penyakit yang mengancam nyawa biasanya lebih daripada apa-apa pelan yang akan diliputi. Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut mengenai insurans penyakit kritikal dan sama ada sesuatu yang anda dan keluarga anda perlu dipertimbangkan.
Takeaways Utama
- Insurans penyakit kritikal menyediakan perlindungan tambahan untuk kecemasan perubatan seperti serangan jantung, strok, atau kanser. Kerana kecemasan atau penyakit ini sering menanggung kos perubatan yang lebih tinggi, polisi ini membayar tunai untuk membantu melindungi mereka yang berlebihan di mana insurans kesihatan tradisional mungkin jatuh. dasar datang pada kos yang agak rendah. Walau bagaimanapun, keadaan yang mereka akan meliputi umumnya terhad kepada beberapa penyakit atau kecemasan.
Insurans Penyakit Kritikal 101
Oleh kerana purata jangka hayat di Amerika Syarikat terus meningkat, broker insurans mencari cara untuk memastikan rakyat Amerika mampu mendapatkan keistimewaan yang semakin tua. Insurans penyakit kritikal telah dibangunkan pada tahun 1996, kerana orang menyedari bahawa terselamat serangan jantung atau angin ahmar boleh meninggalkan pesakit dengan bil perubatan yang tidak dapat diatasi.
"Walaupun dengan insurans perubatan yang sangat baik, hanya satu penyakit kritikal boleh menjadi beban kewangan yang luar biasa, " kata CFP Jeff Rossi dari Peak Wealth Advisors, LLC. Insurans penyakit kritikal menyediakan liputan jika anda mengalami satu atau lebih kecemasan perubatan berikut:
- Serangan jantungStrokeOrgan transplantsCancerCoronary bypass
Kerana penyakit ini memerlukan penjagaan dan rawatan perubatan yang meluas, kos mereka dapat melebihi polisi insurans perubatan keluarga dengan cepat. Jika anda tidak mempunyai dana kecemasan atau akaun simpanan kesihatan (HSA), anda akan mempunyai masa yang lebih keras membayar bil-bil tersebut daripada saku.
Ramai orang kini memilih pelan kesihatan yang boleh ditolak tinggi, yang boleh menjadi pedang bermata dua: Pengguna mendapat faedah daripada premium bulanan yang agak berpatutan tetapi dapat menemui diri mereka dalam janggut yang sebenar jika penyakit yang serius menyerang.
Insurans penyakit kritikal boleh membayar kos yang tidak dilindungi oleh insurans tradisional. Uang ini juga boleh digunakan untuk kos bukan perubatan yang berkaitan dengan penyakit, termasuk pengangkutan, penjagaan anak, dan lain-lain. Biasanya, orang yang diinsuranskan akan menerima satu sekaligus untuk menutupi kos tersebut. Had liputan berbeza-beza - anda boleh layak untuk beberapa ribu ringgit sehingga $ 100, 000 bergantung pada dasar anda. Harga dasar terjejas oleh beberapa faktor, termasuk jumlah dan takat liputan, seks, umur dan kesihatan yang diinsuranskan, dan riwayat perubatan keluarga.
Terdapat pengecualian untuk perlindungan insurans penyakit kritikal. Beberapa jenis kanser mungkin tidak dilindungi, sementara penyakit kronik juga sering dikecualikan. Anda mungkin tidak dapat menerima pembayaran jika penyakit kembali atau jika anda mengalami serangan strok atau serangan jantung. Sesetengah liputan mungkin berakhir apabila insured mencapai usia tertentu. Jadi, seperti apa-apa bentuk insurans, pastikan untuk membaca dasar dengan berhati-hati. Perkara terakhir yang anda ingin bimbang adalah pelan kecemasan anda.
Mengapa Ia Mungkin Penting
Anda boleh membeli insurans penyakit kritikal sendiri atau melalui majikan anda (banyak menawarkannya sebagai manfaat sukarela). Menambahnya kepada pelan insurans hayat semasa juga boleh menjimatkan wang anda.
Salah satu sebab mengapa syarikat-syarikat telah berminat untuk menambah rancangan ini ialah mereka mengakui pekerja bimbang tentang perbelanjaan yang tinggi dari segi poket dengan pelan yang boleh ditolak tinggi. Tidak seperti faedah penjagaan kesihatan lain, pekerja biasanya menanggung kos keseluruhan rancangan penyakit kritikal. Ini menjadikannya penjimat wang untuk syarikat, serta pekerja.
Anjuran insurans kritikal yang besar adalah bahawa wang itu boleh digunakan untuk pelbagai perkara, seperti:
- Untuk membayar perkhidmatan perubatan kritikal yang mungkin tidak tersedia.Untuk membayar rawatan yang tidak dilindungi oleh dasar tradisional.Untuk membayar perbelanjaan hidup harian, membolehkan orang sakit kritikal untuk memfokuskan masa dan tenaga mereka untuk menjadi baik daripada bekerja untuk membayar bil mereka Perbelanjaan pengangkutan, seperti pergi ke dan dari pusat rawatan, memasang kenderaan untuk membawa skuter atau kerusi roda, dan memasang lif di rumah untuk pesakit kritikal yang tidak lagi dapat menavigasi tangga. Pesakit yang sakit, atau yang hanya memerlukan tempat yang tenang untuk memulihkan diri, boleh menggunakan dana untuk bercuti dengan rakan atau keluarga.
Kos Rendah, Liputan Terhad
Sebahagian daripada apa yang membuat dasar-dasar ini menarik adalah bahawa mereka secara amnya tidak terlalu banyak, terutama apabila anda mendapatkannya melalui majikan. Sesetengah pelan kecil berjalan sedikit sebanyak $ 25 sebulan, yang kelihatan seperti murah berbanding dengan dasar dasar insurans kesihatan biasa yang boleh ditolak.
Walaupun terdapat tanda harga yang rendah, sesetengah pakar penjagaan kesihatan ragu-ragu mengenai sama ada ia benar-benar baik untuk pengguna. Satu kebimbangan yang menyeluruh adalah bahawa mereka hanya akan membayar balik kepada anda untuk beberapa penyakit yang agak sempit. Jika penyakit yang anda didiagnosis dengan tidak sesuai dengan definisi penyakit yang dilindungi, anda tidak beruntung.
Lebih banyak penyakit yang dilindungi pada pelan anda, semakin banyak anda akan membayar premium. Seorang wanita berumur 45 tahun dengan individu, pelan kanser hanya boleh membayar $ 40 sebulan untuk perlindungan sebanyak $ 25, 000. Wanita yang sama boleh membayar dua kali sebulan jika dia memperluaskan liputan untuk memasukkan penyakit koronari, pemindahan organ, dan beberapa syarat lain.
Sama seperti semua polisi insurans, dasar penyakit kritikal juga tertakluk kepada pelbagai ketetapan. Bukan sahaja mereka hanya meliputi syarat-syarat yang disenaraikan dalam polisi, mereka hanya melindungi mereka di bawah keadaan tertentu yang dinyatakan dalam polisi tersebut. Diagnosis kanser, sebagai contoh, mungkin tidak mencukupi untuk mencetuskan pembayaran polisi jika kanser tidak menyebar di luar titik awal penemuan atau tidak mengancam nyawa. Diagnosis strok tidak boleh mencetuskan pembayaran melainkan kerosakan neurologi berterusan selama lebih dari 30 hari. Sekatan lain mungkin termasuk bilangan hari yang tertentu pemegang polisi mesti sakit atau mesti hidup selepas diagnosis.
Orang tua perlu berhati-hati dengan dasar-dasar ini. Mungkin terdapat had untuk pembayaran pada beberapa polisi, dengan orang yang berumur tertentu (seperti 75) tidak layak untuk pembayaran, atau mereka mungkin termasuk "jadwal pengurangan umur" yang bermaksud pembayaran insurans yang potensial anda semakin kecil ketika anda semakin tua.
Adalah penting untuk diperhatikan bahawa banyak polisi ini tidak memberikan pembayaran yang dijamin. Sebagai contoh, sebuah syarikat insurans yang tipikal mendedahkan bahawa dalam dasar penyakit kritikal "nisbah faedah yang dijangkakan untuk polisi ini adalah 60% Nisbah ini adalah bahagian premium masa depan yang dijangkakan syarikat itu akan kembali sebagai faedah apabila dianggarkan ke atas semua orang dengan polisi ini. " Jika 60% daripada premium akhirnya dibayar dalam tuntutan, 40% daripada premium tidak pernah dibayar sama sekali.
Alternatif kepada Insurans Penyakit Kritikal
Orang dalam menunjukkan bahawa ada bentuk perlindungan alternatif tanpa semua sekatan ini. Insurans kecacatan, sebagai contoh, memberi pendapatan apabila anda tidak boleh bekerja untuk sebab-sebab perubatan dan perlindungan kewangan tidak terhad kepada set penyakit yang sempit. Ini adalah pilihan yang sangat baik bagi sesiapa yang mencari nafkah yang signifikan dari ketiadaan pekerjaan yang berpanjangan.
Pengguna dengan pelan yang boleh ditolak tinggi juga boleh membuat sumbangan sama ada akaun simpanan kesihatan atau akaun perbelanjaan fleksibel (FSA), yang kedua-duanya menawarkan manfaat cukai apabila digunakan untuk perbelanjaan yang layak.
Anda juga boleh membina akaun simpanan yang berasingan untuk menampung perbelanjaan bukan perubatan yang mungkin timbul jika anda mempunyai kanser, contohnya, dan telah mengambil cuti dari pekerjaan anda.
Garisan bawah
Oleh kerana bil perubatan adalah punca kebankrapan yang sama di Amerika Syarikat, melindungi diri anda daripada nasib itu harus dipertimbangkan, terutama jika anda mempunyai sejarah keluarga mana-mana penyakit yang disebutkan di atas. Insurans penyakit kritikal boleh meringankan kebimbangan kewangan sekiranya anda terlalu sakit untuk bekerja. Ia memberikan kelonggaran agar wang yang dibayar boleh digunakan seperti yang anda inginkan, untuk menampung pelbagai keperluan yang berpotensi. Terdapat beberapa kelemahan dan ketetapan untuk perlindungan insurans jenis ini, walaupun. Seperti semua jenis insurans, anda perlu berbelanja untuk mencari dasar yang paling sesuai dengan keperluan dan situasi anda.
