Apakah Pinjaman Keluar?
Pinjaman keluar adalah sejenis pembiayaan jangka panjang yang menggantikan pembiayaan interim jangka pendek. Pinjaman tersebut biasanya gadai janji dengan pembayaran tetap yang dilunaskan. Institusi yang menerbitkan pinjaman keluar biasanya adalah konglomerat kewangan yang besar, seperti syarikat insurans atau pelaburan, sementara bank atau syarikat simpanan dan pinjaman biasanya mengeluarkan pinjaman jangka pendek, seperti pinjaman pembinaan.
Memahami Pinjaman Mengambil Alih Keluar
Peminjam mesti melengkapkan permohonan kredit penuh untuk mendapatkan kelulusan untuk pinjaman keluar, yang digunakan untuk menggantikan pinjaman sebelumnya, selalunya satu dengan tempoh yang lebih pendek dan kadar faedah yang lebih tinggi. Semua jenis peminjam boleh mendapatkan pinjaman keluar dari penerbit kredit untuk membayar hutang masa lalu. Pinjaman berlepas boleh digunakan sebagai pinjaman peribadi jangka panjang untuk membayar baki tertunggak sebelumnya dengan pemiutang lain. Mereka paling banyak digunakan dalam pembinaan hartanah untuk membantu peminjam menggantikan pinjaman pembinaan jangka pendek dan mendapatkan terma pembiayaan yang lebih baik. Terma pinjaman keluar boleh termasuk pembayaran bulanan atau pembayaran belon sekali pada masa matang.
Pinjaman berlepas adalah cara penting untuk menstabilkan pembiayaan anda dengan menggantikan pinjaman jangka pendek, kadar faedah yang lebih tinggi dengan jangka panjang, kadar faedah yang lebih rendah.
Bagaimana Perniagaan Menggunakan Pinjaman Keluar?
Projek pembinaan pada semua jenis harta tanah memerlukan pelaburan awal yang tinggi, tetapi mereka tidak disokong oleh sekeping harta tanah yang telah siap sepenuhnya. Oleh itu, syarikat pembinaan biasanya perlu mendapatkan pinjaman jangka pendek faedah untuk menyelesaikan fasa awal pembangunan hartanah. Syarikat-syarikat pembinaan boleh memilih untuk mendapatkan pinjaman jangka pendek yang tertunda, yang boleh berdasarkan pelbagai pencapaian pembinaan yang dipenuhi sebelum baki utama disebar. Mereka juga mempunyai pilihan untuk mendapatkan pinjaman jangka pendek. Banyak pinjaman jangka pendek akan memberikan peminjam dengan pembayaran pokok yang memerlukan pembayaran pada masa akan datang. Selalunya syarat peminjam membenarkan peminjam untuk membuat pembayaran satu kali pada kematangan pinjaman. Ini memberikan peluang yang optimum bagi peminjam untuk mendapatkan pinjaman keluar dengan istilah yang lebih baik.
Contoh Pinjaman Mengambil Alih
Anggapkan syarikat XYZ telah menerima kelulusan untuk membina bangunan pejabat hartanah komersial selama 12 hingga 18 bulan. Ia boleh mendapatkan pinjaman jangka pendek untuk pembiayaan yang diperlukan untuk membina harta itu, dengan pembayaran penuh yang diperlukan dalam tempoh 18 bulan. Rancangan hartanah dicapai lebih awal daripada jadual dan bangunan itu selesai dalam tempoh 12 bulan. XYZ kini mempunyai kuasa rundingan yang lebih banyak, kerana harta yang lengkap sepenuhnya boleh digunakan sebagai cagaran. Oleh itu, ia memutuskan untuk mendapatkan pinjaman keluar, yang memberikannya kepada prinsipal untuk membayar balik pinjaman sebelumnya enam bulan lebih awal.
Pinjaman baru ini membolehkan XYZ membuat bayaran bulanan lebih daripada 15 tahun pada kadar faedah iaitu separuh daripada pinjaman jangka pendek. Dengan pinjaman keluar, ia boleh membayar pinjaman jangka pendek enam bulan lebih awal, menjimatkan kos faedah. XYZ kini mempunyai 15 tahun untuk membayar pinjaman keluar baru pada kadar faedah yang lebih rendah, dengan menggunakan harta yang lengkap sebagai cagaran.
