Apakah Pelan Penarikan Sistematik (SWP)?
Pelan penarikan sistematik (SWP) adalah pelan pengeluaran pelaburan berjadual yang biasanya digunakan dalam persaraan. Pelabur boleh membina SWP dalam pelbagai cara. Reksadana biasanya membenarkan pelabur menentukan rancangan pengeluaran yang sistematik yang meliputi pembayaran interval bulanan, suku tahunan, separa tahunan atau tahunan.
Takeaways Utama
- Pelan pengeluaran sistematik (SWP) membolehkan aliran wang tunai pra-panik yang dijana oleh pelaburan sebagai pendapatan. Pengembara yang paling kerap bergantung kepada SWP untuk pendapatan persaraan yang dijana daripada pelaburan yang terkumpul dalam akaun persaraan seperti IRA atau rancangan 401 (k) atau melalui aset annuitizing. Memahami berapa banyak pendapatan yang mungkin anda perlukan dalam persaraan adalah langkah penting dalam mewujudkan SWP. Kalkulator persaraan dalam talian boleh membantu yang mengambil kira perkara seperti inflasi, cukai, dan keselamatan sosial.
Memahami Pelan Pengeluaran Sistematik
Pelan penarikan sistematik biasanya digunakan untuk persaraan. Walau bagaimanapun, pelabur boleh menyusun dan menggunakan SWP untuk pelbagai keperluan pembayaran. Pelan penarikan sistematik boleh ditubuhkan untuk pengeluaran dari hampir mana-mana jenis kenderaan pelaburan di pasaran.
Kenderaan pelaburan biasa yang digunakan untuk SWP termasuk dana bersama, anuitas, akaun pembrokeran, rancangan 401k dan akaun persaraan individu (IRA). Anuitas adalah jenis pelan penarikan sistematik yang umum yang menyediakan satu set aliran tunai berdasarkan beberapa sumbangan awal.
Merancang untuk SWP
Untuk merancang secara proaktif untuk pengeluaran sistematik pelabur boleh menggunakan sumber seperti kalkulator SWP atau kalkulator persaraan standard. Kalkulator perancangan pelaburan akan membantu pelabur menentukan jumlah sasaran yang mereka perlukan untuk menampung keperluan pengeluaran mereka melalui fasa penggunaan yang telah ditetapkan.
Kalkulator Pendapatan Persaraan Vanguard adalah satu contoh. Pembolehubah yang terlibat termasuk umur, gaji tahunan, peruntukan pendapatan simpanan persaraan, peruntukan semasa, keperluan pendapatan persaraan, jangkaan pulangan tahunan dari pelaburan, anggaran keselamatan sosial dan anggaran dana persaraan yang lain. Kalkulator boleh memberi anda jumlah bulanan yang anda perlukan untuk menarik diri untuk pelan penarikan sistematik dan juga membantu anda untuk menentukan berapa banyak yang anda perlukan untuk menjimatkan untuk mencapai matlamat anda.
Menetapkan SWP
Menyediakan SWP boleh mengambil masa. Memahami pilihan anda dan proses yang terlibat boleh membantu pelabur untuk lebih cekap menerima aliran tunai pendapatan mereka. Kebanyakan jenis pelaburan akan menawarkan pelan pengeluaran yang sistematik. Pelabur boleh membuat pengeluaran bersistematik daripada dana bersama, anuiti, akaun pembrokeran, rancangan 401k, IRA dan banyak lagi. Ketekunan wajar untuk akaun persaraan secara khusus akan menjadi penting kerana mereka mungkin memerlukan pengeluaran mandatori pada usia tertentu.
Akaun pelaburan standard, dana bersama, dan penyedia akaun lain akan memerlukan borang SWP yang mungkin juga dikenali sebagai bentuk pengedaran. Pelabur boleh menentukan pelbagai jadual pengedaran termasuk bulanan, suku tahunan, separa tahunan atau tahunan. Akaun biasanya mempunyai keperluan baki minimum untuk memulakan pengeluaran bersistematik. Untuk kemudahan, pelabur mungkin mempunyai pilihan untuk menentukan peratusan pembubaran dengan dana untuk akaun dengan pelbagai pegangan. Ini boleh berlaku dengan pegangan syarikat dana bersama, akaun pembrokeran atau portfolio yang diuruskan oleh penasihat kewangan.
Akaun pelaburan persaraan SWPs memerlukan ketekunan wajar tambahan kerana ia dikawal oleh garis panduan Perkhidmatan Pendapatan Dalaman (IRS). IRS menghendaki pelabur mengambil pengeluaran dari IRA tradisional, SEP IRA, SIMPLE IRA atau akaun pelan persaraan pada usia 70½.
Pertimbangan SWP lain
Dalam menyediakan dan memulakan SWP, pelabur juga mungkin ingin mempertimbangkan cukai dan berpotensi pelan pemindahan sistematik. Penasihat cukai boleh membantu anda menentukan kadar cukai yang akan anda bayar pada pengeluaran dari kedua-dua akaun standard dan persaraan. Oleh kerana pengeluaran memerlukan sekuriti menjual untuk membuat pengagihan dari akaun standard, pengeluaran biasanya akan dikenakan cukai sebagai pendapatan. Pengeluaran akaun persaraan akan mempunyai struktur cukai mereka sendiri.
Dalam sesetengah kes, pelabur juga mungkin mempunyai pilihan untuk membuat pemindahan sistematik yang dijadualkan. Ini berpotensi menjadi pilihan yang baik untuk menstruktur pengeluaran dana ke dalam akaun tunai, simpanan atau pasaran wang.
