Apakah Reinsurance?
Reinsurance juga dikenali sebagai insurans untuk insurans atau insurans kerugian. Reinsurance adalah amalan di mana penanggung insurans memindahkan sebahagian portfolio risiko mereka kepada pihak lain dengan beberapa bentuk perjanjian untuk mengurangkan kemungkinan membayar kewajipan besar akibat tuntutan insurans. Pihak yang mempelbagaikan portfolio insuransnya dikenali sebagai parti penyerang. Pihak yang menerima sebahagian dari potensi kewajiban dalam pertukaran untuk bahagian premium insurans dikenali sebagai penanggung insurans semula.
Bagaimana Insurans Semula Kerja
Reinsurance membolehkan penanggung insurans kekal pelarut dengan memulihkan sebahagian atau semua amaun yang dibayar kepada pihak menuntut. Reinsurance mengurangkan liabiliti bersih terhadap risiko individu dan perlindungan bencana dari kerugian besar atau berbilang. Praktik ini juga menyediakan syarikat-syarikat penyerang, mereka yang mencari insurans semula, keupayaan untuk meningkatkan kemampuan pengunderaitan mereka dari segi bilangan dan saiz risiko.
Menurut Institut Maklumat Insurans, Badai Andrew menyebabkan $ 15.5 bilion kerosakan di Florida pada tahun 1992, menyebabkan tujuh syarikat insurans AS menjadi tidak solven.
Manfaat Reasurans
Dengan meliputi penanggung insurans terhadap komitmen individu yang terkumpul, reinsurans memberi penanggung insurans lebih banyak keselamatan untuk ekuiti dan kesolvenannya dengan meningkatkan keupayaannya untuk menahan beban kewangan apabila peristiwa yang luar biasa dan besar berlaku. Melalui insurans semula, penanggung insurans boleh menanggung jamin polisi yang meliputi kuantiti atau jumlah risiko yang lebih besar tanpa membebankan kos pentadbiran secara berlebihan untuk menutup margin kesolvenan mereka. Di samping itu, insurans semula menjadikan aset cair yang besar tersedia untuk penanggung insurans sekiranya berlaku kerugian yang luar biasa.
Penanggung insurans dikehendaki secara sah untuk mengekalkan rizab yang mencukupi untuk membayar semua tuntutan yang berpotensi daripada polisi yang dikeluarkan.
Jenis Reinsurance
Perlindungan fakulti melindungi seorang penanggung insurans bagi individu atau risiko atau kontrak tertentu. Sekiranya beberapa risiko atau kontrak memerlukan insurans semula, mereka dirundingkan semula secara berasingan. Penanggung insurans itu memegang semua hak untuk menerima atau menafikan cadangan reinsurans fakultatif.
Perjanjian reinsurans adalah untuk tempoh yang ditetapkan dan bukannya berdasarkan risiko atau kontrak. Penanggung insurans itu meliputi semua atau sebahagian daripada risiko yang mungkin ditanggung oleh penanggung insurans.
Di bawah reinsurance berkadar, penanggung insurans menerima bahagian prorata semua premium polisi yang dijual oleh syarikat insurans. Untuk tuntutan, penanggung insurans itu akan menanggung sebahagian daripada kerugian berdasarkan peratusan pra-rundingan. Penanggung insurans juga membayar balik penanggung insurans untuk pemprosesan, pemerolehan perniagaan, dan kos penulisan.
Dengan insurans semula tidak berkadar, penanggung insurans bertanggungjawab sekiranya kerugian penanggung insurans melebihi jumlah tertentu, yang dikenali sebagai had keutamaan atau pengekalan. Akibatnya, penanggung insurans semula tidak mempunyai bahagian yang berkadar dalam premium dan kerugian syarikat insurans. Had keutamaan atau pengekalan berdasarkan satu jenis risiko atau kategori risiko keseluruhan.
Insurans kerugian lebih banyak adalah jenis perlindungan tidak berkadar di mana penanggung insurans semula meliputi kerugian yang melebihi had tertahan penanggung insurans. Kontrak ini biasanya digunakan untuk peristiwa bencana dan meliputi penanggung insurans sama ada secara per-kejadian atau untuk kerugian kumulatif dalam tempoh yang ditetapkan.
Reinsurance Deconstructed
Di bawah insurans semula yang berkaitan dengan risiko, semua tuntutan yang ditubuhkan pada tempoh efektif dilindungi tanpa mengira sama ada kerugian berlaku di luar tempoh perlindungan. Tiada perlindungan disediakan untuk tuntutan yang berasal dari luar tempoh liputan, walaupun kerugian berlaku semasa kontrak tersebut berkuatkuasa.
Takeaways Utama
- Insurans semula, atau insurans untuk penanggung insurans, memindahkan risiko kepada syarikat lain untuk mengurangkan kebarangkalian pembayaran besar untuk tuntutan. Jaminan insurans membolehkan penanggung insurans kekal pelarut dengan memulihkan semua atau sebahagian daripada pembayaran. Syarikat-syarikat yang mencari insurans semula dipanggil syarikat penyerang. Jenis insurans semula termasuk fakulti, berkadar, dan tidak berkadar.
