Stockbrokers vs. Penasihat Kewangan: Tinjauan Keseluruhan
Hanya profesional berlesen yang tertentu yang dibenarkan untuk meletakkan perdagangan keselamatan untuk pelanggan atau menawarkan nasihat pelaburan berbayar di bawah undang-undang sekuriti AS. Peniaga broker dan penasihat kewangan adalah dua orang profesional sedemikian, walaupun mereka cenderung untuk melayani pelbagai jenis pelanggan dan menumpukan kepada pelbagai hasil.
Tidak mustahil seorang profesional menjadi pembroku saham dan penasihat kewangan pada masa yang sama, atau untuk profesional yang berubah-ubah antara satu jawatan dan yang lain. Keistimewaan broker saham dan penasihat adalah lesen Seri 7, yang membolehkan seorang profesional pelaburan menawarkan garis penuh sekuriti am kepada pelanggan. Segala-galanya bergantung pada jenis hubungan yang dibina dengan pelanggan mereka.
Takeaways Utama
- Peniaga broker dan penasihat kewangan adalah kedua-dua profesional kewangan yang boleh membantu pelanggan mencapai matlamat pelaburan mereka. Tugas utama peniaga adalah untuk melaksanakan perdagangan, mencapai pelaksanaan terbaik, bagi pihak klien. Penasihat kewangan memberikan nasihat kewangan umum dan spesifik untuk bayaran dan boleh menguruskan aset pelanggan dan pembinaan portfolio.
Broker saham
Seorang broker saham adalah profesional kewangan yang menjalankan perdagangan bagi pihak pelanggan, sama ada runcit atau institusi. Seorang broker saham mesti bekerja dengan kepentingan terbaik pelanggan untuk mencapai pelaksanaan terbaik. Broker dilesenkan dan mesti memenuhi kepercayaan berkaitan etika dan subjek.
Broker dalam talian adalah platform berasaskan Internet yang membolehkan pelanggan membeli dan menjual sekuriti sendiri. Broker saham tidak memberikan nasihat pengurusan pelaburan atau pengurusan portfolio sebagai sebahagian daripada penerangan asas mereka. Broker saham sering mendapat komisen atas dasar perdagang, yang mungkin dihadkan pada kadar tetap.
Penasihat Kewangan
Penasihat kewangan adalah dalam usaha memberikan nasihat kewangan dan mengurus wang bagi pihak klien. Ini mungkin melalui pengurusan portfolio atau pemilihan dana bersama atau ETF yang akan dikendalikan oleh orang lain. Penasihat kewangan biasanya menggunakan struktur berasaskan fi, contohnya sebagai peratusan aset di bawah pengurusan (AUM), dikenakan setiap tahun. Penukaran terkini penasihat kewangan dikenali sebagai penasihat robo dan membina portfolio pelaburan bagi pihak pelanggan menggunakan algoritma.
Perbezaan Utama
Satu perbezaan undang-undang penting antara broker saham dan penasihat berdaftar sepenuhnya bergantung pada perkataan "fidusiari." Seorang fidusiari adalah seorang profesional yang menguruskan wang untuk yang lain, yang disebut "benefisiari." Undang-undang AS meletakkan kewajipan positif pada mana-mana fidusiari untuk meletakkan kepentingan benefisiari terlebih dahulu.
Di bawah Akta Penasihat Pelaburan 1940, semua penasihat pelaburan berdaftar (yang mana banyak penasihat kewangan) mempunyai kewajipan fidusiari kepada pelanggan mereka. Ini tidak begitu dengan broker saham. Sebaliknya, broker saham bukan fidusiari hanya mengikut standard "kesesuaian, " yang tidak menghendaki kepentingan pelanggan diletakkan terlebih dahulu; broker saham hanya perlu memberikan nasihat yang sesuai berdasarkan sumber pelanggan.
Terdapat satu pengecualian untuk diperhatikan: broker saham mempunyai tugas fidusiari kepada peniaga broker mereka. Penasihat pelaburan berdaftar tidak mempunyai peniaga broker. Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa beberapa penasihat kewangan tidak penasihat pelaburan berdaftar; mereka adalah wakil berdaftar yang bekerja untuk peniaga broker. Penasihat kewangan ini terikat dengan standard kesesuaian yang sama sebagai broker saham, dan satu-satunya perbezaan diantara keduanya adalah lesen sekuriti yang mereka pegang.
Perbezaan utama yang lain adalah jenis perkhidmatan yang diberikan kepada pelanggan. Penasihat kewangan biasanya mempamerkan diri mereka sebagai pakar wang perkhidmatan penuh, yang bermaksud mereka menawarkan nasihat cukai, bantuan gadai janji, membina belanjawan, dan bahkan menjual insurans. Mereka boleh membuat wang mereka melalui yuran, komisyen atau kedua-duanya. Sebaliknya, broker saham lebih banyak transaksi. Mereka masih mempunyai pelanggan dan boleh membina hubungan jangka panjang, tetapi penekanannya adalah pada produk sekuriti dan bukan aspek kehidupan kewangan yang lain.
Pertimbangan Khas
Apakah Jenis Pendidikan dan Pengalaman yang Diperlukan?
Hampir semua orang boleh menjadi peniaga saham atau penasihat kewangan. Ia membantu untuk memiliki ijazah sarjana muda, lebih baik dalam bidang kewangan, ekonomi atau beberapa jenis bidang yang berkaitan. Ia juga boleh menjadi tambah besar untuk mempunyai pengalaman terlebih dahulu bekerja dengan pelaburan atau dalam jualan, walaupun ia bukan prasyarat.
Satu-satunya keperluan sebenar sama ada kerjaya adalah lulus peperiksaan lesen sekuriti yang ditadbir oleh Lembaga Kawal Selia Industri Kewangan (FINRA). Terdapat satu tangkapan; FINRA memerlukan anda untuk mempunyai entiti penaja sebelum anda boleh duduk untuk kebanyakan peperiksaannya. Ini bermakna penasihat yang bercita-cita atau broker perlu mencari firma untuk menaja mereka.
Lesen sekuriti biasa termasuk yang berikut:
- Siri 6, yang memberi keupayaan untuk berurusan dengan dana bersama Seri 22, yang memberi keupayaan untuk berurusan dengan program penyertaan langsung Seri 7, yang paling biasa dan merangkumi pelbagai sekuriti Seri 65, yang dikehendaki oleh kebanyakan negara bagi mereka yang ingin bertindak sebagai penasihat pelaburan Siri 63, yang dikehendaki oleh sesetengah negeri untuk status rasmi berdaftar rasmi Siri 66, yang meliputi 63 dan 65 peperiksaan tanpa mengulangi bahan Siri 7
Ujian FINRA tidak percuma. Kebanyakan kos antara $ 100 dan $ 305 setiap percubaan, tetapi mereka tidak terlalu sukar untuk diluluskan. FINRA mencipta bahan kajiannya sendiri, dan kebanyakan orang hanya perlu belajar selama beberapa bulan untuk lulus Siri 7, yang mana banyak dianggap sebagai ujian yang paling sukar.
Ia juga penting bagi penasihat dan broker untuk membangunkan komunikasi yang berkesan dan kemahiran interpersonal. Kejayaan dan kegagalan bergantung kepada keupayaan untuk memasarkan, mencari pelanggan dan kemudian menerangkan topik kewangan yang kompleks dengan cara yang mudah dihadam.
Bagaimanakah Baki Kerja-Kerja?
Dalam abstrak, broker saham dan penasihat kewangan mempunyai jadual yang sangat fleksibel dan menikmati keseimbangan kerja-kehidupan yang luar biasa. Sebilangan besar mereka bekerja secara bebas dan membuat jadual mereka sendiri. Malah orang-orang yang bekerja untuk firma dan mempunyai waktu pejabat boleh bekerja dengan cara mereka sendiri untuk penentuan nasib sendiri.
Walau bagaimanapun, berhati-hati untuk mentaliti "rumput sentiasa lebih hijau". Tahun-tahun pertama sebagai broker atau penasihat sering diisi dengan gaji rendah dan berjam-jam sehingga buku perniagaan ditubuhkan. Ramai di lapangan tidak dapat bertahan dalam tempoh pengenalan ini, dan orang-orang yang sering kali datang pada hujung minggu atau bekerja lewat malam untuk menampung jadual pelanggan.
Pertimbangan lain
Tinjauan Industri
Walaupun industri kewangan dijangka berkembang dalam dekad yang akan datang, sifat karier penasihat pelaburan berubah. Pasaran sedang melencong dari khidmat nasihat klasik dan berasaskan fi dan bergerak ke arah alternatif yang jauh, automatik, dan murah. Penasihat Robo dan broker dalam talian menjadikannya mudah untuk menerima nasihat pelaburan. Lebih banyak pilihan yang baik untuk pengguna, tetapi mereka memerah pada broker dan penasihat.
Peniaga-peniaga saham yang berjaya dan penasihat kewangan pada abad kedua puluh satu perlu mempunyai rancangan untuk menangani perubahan dinamik perkhidmatan, sama ada dengan merangkumi platform baru atau mewujudkan pembezaan perkhidmatan tambah nilai yang jelas.
Menjadi seorang Broker Saham berbanding Penasihat Kewangan
Ada banyak crossover antara kedua profesion ini. Seorang broker saham yang berjaya mungkin akan menjadi penasihat kewangan yang berjaya dan sebaliknya, walaupun asas pelanggan sasaran sedikit berbeza.
Mereka yang menikmati strategi komprehensif, besar-besaran mungkin menikmati rancangan kewangan penuh perkhidmatan daripada sekadar menjual sekuriti. Sebaliknya, pembrokeran saham adalah lebih baik bagi mereka yang lebih suka memfokus secara sempit pada produk pasaran.
Kedua-dua pekerjaan menuntut dan memerlukan banyak pemasaran diri, inisiatif, dan kemahiran berkomunikasi yang kuat. Keputusan terbaik mungkin dibuat berdasarkan keselesaan, dengan majikan dan bukan tajuk khusus yang dilampirkan pada kerja.
