Penasihat robo terbaik menawarkan persediaan akaun mudah, perancangan matlamat yang mantap, perkhidmatan akaun, pengurusan portfolio, dan ciri keselamatan, perkhidmatan pelanggan yang prihatin, pendidikan komprehensif, dan yuran yang rendah.
Robo-Penasihat Terbaik 2019
Senarai lima penasihat robo teratas:
- Kekayaan M1 FinanceBetterment Capital Advisors Persendirian Interaktif
Wealthfront
4.4
- Minimum Akaun: $ 500
- Yuran: 0.25% untuk kebanyakan akaun, tiada komisen dagangan atau yuran untuk pengeluaran, minimum, atau pemindahan. 0.42% -0.46% untuk 529 rancangan. Portfolio ETFs purata 0.07% -0.16% yuran pengurusan
Wealthfront memperoleh kedudukan teratas dalam kedudukan robo-penasihat kami dengan kombinasi pemenang bantuan perancangan tujuan, kemudahan penggunaan, ketelusan ketika membina portofolio, dan perkhidmatan akaun. Walaupun tanpa memiliki akaun Wealthfront, anda boleh menggunakan alat perancangan kewangan mereka, Path, yang memberi anda gambaran tentang situasi kewangan anda dan sama ada anda berada di landasan ke arah bersara dengan selesa. Wealthfront membolehkan anda meminjam terhadap nilai portfolio anda sebagai garis kredit. Ini hanya boleh dilakukan apabila portfolio anda telah terkumpul sekurang-kurangnya $ 25, 000. Apabila baki akaun anda meningkat, anda mempunyai akses kepada perkhidmatan tambahan seperti menambah stok individu dan program Smart Beta mereka.
Kebaikan
-
Alat perancangan kewangan yang membantu anda melihat gambaran besar
-
Keupayaan perancangan sasaran terbaik semua penasihat robo
-
Talian kredit portfolio untuk akaun lebih dari $ 25, 000
-
Penebusan cukai boleh didapati untuk semua akaun yang boleh dikenakan cukai
-
Akaun pengurusan tunai tersedia
Keburukan
-
Tiada sembang dalam talian untuk bakal pelanggan atau pelanggan sedia ada
-
Akaun yang lebih besar mungkin mengandungi dana bersama dengan nisbah perbelanjaan yang lebih tinggi
-
Portfolio di bawah $ 100, 000 tidak disesuaikan di luar tetapan risiko
-
Wealthfront tidak mempunyai insurans melebihi perlindungan SIPC standard
M1 Kewangan
4.2
- Akaun Minimum: $ 100 (minimum $ 500 untuk akaun persaraan)
- Bayaran: 0%
M1 Finance bukanlah penasihat robo kerana ia didaftarkan sebagai broker / peniaga. Tetapi ia menawarkan gabungan unik pelaburan secara automatik dengan tahap penyesuaian yang tinggi, yang membolehkan pelanggan membuat portfolio yang disesuaikan dengan spesifikasi yang tepat. Anda boleh membuat portfolio yang mengandungi ETF kos rendah, atau menggunakan saham individu - atau kedua-duanya. Pelanggan sasaran mereka mempunyai tumpuan jangka panjang, dan mungkin menggunakan broker dalam talian tradisional untuk melabur dalam stok dan ETF, tetapi mahu alternatif kos yang lebih rendah yang membolehkan urus niaga saham pecahan untuk memperibadikan portfolio.
Portfolio dipaparkan sebagai "pai, " yang merupakan carta bulat dengan hirisan yang mewakili setiap aset. Mereka yang melabur untuk persaraan boleh melabur dalam portfolio tarikh sasaran yang terdiri daripada ETF. Terdapat pai yang bertanggungjawab sosial, yang dibuat dengan kerjasama Nuveen, yang menawarkan peluang pelaburan pasif. Anda boleh meminjam portfolio anda dengan kadar faedah yang agak rendah menggunakan ciri M1 Borrow. Ia adalah satu platform yang fleksibel dan termasuk stok dan penyaring ETF, yang jarang berlaku di dunia pengacau-penasihat. Terdapat tawaran premium, yang mengendalikan $ 125 setahun yang termasuk peluang perdagangan tambahan, kadar faedah yang lebih rendah ke atas pinjaman melalui M1 Borrow, dan kadar faedah yang lebih tinggi terhadap tunai yang dipegang dalam akaun Perbelanjaan M1. Ia dilancarkan pada akhir tahun ini.
Kebaikan
-
Saham pecahan perdagangan supaya anda dilaburkan sepenuhnya tanpa wang tunai yang berlebihan
-
Bina portfolio anda sendiri atau ikuti salah satu daripada 80 "pakar" portfolio
-
Platform pelaburan standard adalah percuma
-
Keupayaan untuk melihat kandungan portfolio yang anda boleh mengimbangi pada bila-bila masa
Keburukan
-
Akaun dengan kurang daripada $ 20 dan tiada aktiviti dalam masa 90 hari dikenakan yuran pengurusan
-
Tiada keupayaan sembang dalam talian; kebanyakan sokongan melalui e-mel
-
Tiada profesional perancangan kewangan pada kakitangan
-
Bantuan yang sangat sedikit untuk mewujudkan matlamat kewangan
-
Tiada alat penyatuan akaun tersedia
Betterment
4.1
- Akaun Minimum: $ 0
- Yuran: 0.25% (tahunan) untuk pelan digital, 0.40% (tahunan) untuk pelan premium
Terdapat beberapa cara untuk menggunakan Betterment: anda boleh menyegerakkan semua akaun kewangan anda untuk mendapatkan gambaran keseluruhan aset anda tanpa melabur, atau anda boleh menggunakan Betterment untuk melabur dalam salah satu daripada portofolio pra-terbina mereka, atau anda boleh membina sendiri portfolio. Akaun yang dikenakan cukai direka untuk memaksimumkan pulangan selepas cukai menggunakan penebangan cukai, dan portfolio diimbangi semula apabila diperlukan. Terdapat banyak alat perancangan dan nasihat yang ditawarkan di sepanjang jalan. Portfolio yang disyorkan dipaparkan sebelum pembiayaan dan anda boleh memilih pilihan yang bertanggungjawab sosial jika anda mahu. Bettermentment melancarkan produk pengurusan tunai pada akhir bulan Julai yang membayar kadar faedah yang agak tinggi.
Alat pengawasan sasaran adalah visual yang menyenangkan dan membuat kemajuan anda mudah dijejaki. Sembang dalam talian dibina dalam laman web dan aplikasi mudah alih. Yuran pengurusan tahunan untuk akaun standard adalah 0.25% daripada baki Lebih Baik anda. Untuk 0.40% yuran pengurusan tahunan, anda boleh menaik taraf kepada pelan Premium, yang menawarkan akses kepada perancang kewangan.
Kebaikan
-
Persediaan akaun yang cepat dan mudah
-
Portfolio sepenuhnya telus sebelum pembiayaan
-
Anda boleh menyegerakkan akaun luar ke matlamat individu
-
Tambah matlamat baru pada bila-bila masa dan menjejaki kemajuan anda dengan mudah
-
Mudah menukar risiko portfolio atau bertukar kepada jenis portfolio yang berbeza
Keburukan
-
Pengguna fungsi perancangan sentiasa tersekat untuk membiayai akaun Betterment
-
Pelan standard menanggung caj $ 199- $ 299 untuk bercakap dengan perancang kewangan
-
Portfolio Bertanggungjawab Sosial dilaburkan dalam dana pertukaran mata wang (ETF)
-
Tiada pinjaman margin, pinjaman bercagar, atau pilihan peminjaman terhadap portfolio anda
Modal Peribadi
4.1
- Akaun Minimum: $ 100, 000
- Yuran: 0.89% hingga 0.49% untuk akaun lebih daripada $ 1 juta
Minimum akaun Modal Peribadi adalah $ 100, 000, yang meletakkan mereka daripada jangkauan untuk pelabur baru, tetapi sesiapa sahaja boleh menggunakan alat perancangan kewangan percuma mereka. Terdapat tiga tahap pengurusan aset sebaik sahaja anda mengungguli $ 100, 000 minimum yang menawarkan tahap bantuan manusia yang lebih tinggi ketika anda pergi. Tidak ada nombor sokongan pelanggan generik untuk memanggil kerana setiap pelanggan mempunyai penasihat kewangan yang diberikan dari awal. Modal Peribadi mempunyai strategi pengurangan cukai yang sangat baik, yang bertujuan untuk menurunkan pembayaran cukai anda disebabkan oleh aktiviti pelaburan. Portfolio yang disyorkan adalah direka bentuk secara strategik untuk membantu setiap pelanggan mencapai matlamat individu mereka, tetapi anda tidak dapat melihat kandungan khusus sehingga akaun dibiayai.
Kebaikan
-
Pemegang akaun mempunyai perancang kewangan atas panggilan
-
Strategi pengoptimuman cukai yang sangat baik
-
Pelanggan yang sangat kaya boleh menggunakan perkhidmatan Pelanggan Swasta
-
Alat perancangan kewangan yang teguh
Keburukan
-
Keperluan minimum akaun yang sangat tinggi
-
Yuran yang tinggi berbanding pesaing digital sahaja
-
Aplikasi mudah alih tiada beberapa ciri utama
-
Proses pendaftaran memerlukan panggilan telefon dengan perancang kewangan
Penasihat Interaktif
4
- Akaun Minimum: $ 1, 000 untuk portfolio yang diuruskan oleh Penasihat Interaktif. $ 10, 000- $ 120, 000 untuk portfolio yang diuruskan oleh pengurus wang butik.
- Yuran: 0.08-1.5% setahun, bergantung kepada penasihat dan portfolio yang dipilih
Penasihat Interaktif, sebuah perkhidmatan yang ditawarkan oleh Broker Interaktif, menawarkan pelbagai portfolio dari mana untuk dipilih. Di hujung bawah skala kos, anda akan menemui portfolio automatik berasaskan peraturan dari Smart Beta (0.08% yuran pengurusan), Diversified (0.20%) dan Model Peruntukan Aset (0.12%), sementara portfolio yang diuruskan secara aktif dijalankan oleh pengurus wang berada pada hujung julat yang lebih tinggi (0.50-1.5%). Pelanggan broker sedia ada boleh memisahkan sebahagian portfolio mereka dan melabur dalam satu (atau lebih) tawaran yang ditawarkan. Pinjaman margin tersedia, seperti mengambil pinjaman terhadap nilai portfolio anda.
Perkhidmatan ini pada masa ini lemah untuk membantu pelanggan merancang untuk matlamat mereka, tetapi ada rancangan untuk meningkatkan ciri perancangan sasaran mereka pada tahun 2020. Pelanggan boleh menggunakan IB Investors 'Marketplace untuk mencari perancang kewangan dan profesional.
Kebaikan
-
Pelbagai portfolio yang ditawarkan
-
Kebanyakan portfolio mengandungi saham individu
-
Pemberian pinjaman margin dan pinjaman yang disokong portfolio disediakan
-
Alat PortfolioAnalyst membolehkan anda menggabungkan dan menjejaki akaun kewangan anda
Keburukan
-
Membuka dan membiayai akaun adalah sukar
-
Bantuan sedikit untuk perancangan matlamat
-
Komisen dagangan menjadikannya sukar untuk menentukan kos
-
Sesetengah akaun yang diuruskan secara aktif mempunyai minimum yang sangat tinggi
Metodologi
Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.
Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.
Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.
