Robo terbaik

Kumpulan penasihat robo dan platform pelaburan automatik membolehkan pelabur yang canggih untuk menyempurnakan portfolio. Anda boleh memadam stok individu dari portfolio yang dicadangkan, dan dalam beberapa kes memilih pengganti.

Untuk memilih lima penasihat robo teratas untuk para pelabur yang canggih, kami menimbang semula rubrik pemarkahan kami untuk menekankan kepekaan portfolio, dengan fokus keupayaan untuk memasukkan atau mengecualikan stok individu.

Terbaik untuk Pelabur yang Canggih

Senarai lima penasihat robo teratas untuk para pelabur yang canggih:

• M1 Kewangan Motif Pelaburan Penasihat Interaktif Modal Peribadi Vanguard Personal Advisor Services

M1 Kewangan

5

OPEN AN ACCOUNT

• Akaun Minimum: $ 100 (minimum $ 500 untuk akaun persaraan)
• Bayaran: 0%

Baca ulasan penuh OPEN AN ACCOUNT

M1 Finance menawarkan gabungan unik pelaburan secara automatik dengan tahap penyesuaian yang tinggi, yang membolehkan pelanggan membuat portfolio yang disesuaikan dengan spesifikasi yang tepat. Anda boleh membuat portfolio yang mengandungi ETF kos rendah atau menggunakan saham individu - atau kedua-duanya. Pelanggan sasaran M1 mempunyai tumpuan pelaburan jangka panjang dan pengalaman dengan menggunakan broker dalam talian tradisional untuk melabur dalam stok dan ETF. M1 menawarkan pelanggan berpotensi sebagai alternatif kos rendah yang membolehkan urus niaga fraksional dan banyak kawalan ke atas kandungan portfolio. Ini adalah perbezaan utama antara M1 dan banyak tawaran lain, kerana anda sering memberi banyak kawalan dalam pertukaran untuk perkhidmatan pengurusan portfolio.

Pinjaman Margin dibenarkan, dan M1 Borrow membolehkan anda meminjam sehingga 35% daripada nilai akaun anda (saiz akaun minimum: $ 10, 000) pada 4.00% kepentingan untuk tujuan bukan pelaburan. Had biasa pada pinjaman margin adalah 50% dari nilai akaun, tetapi M1 memilih untuk lebih konservatif dengan pinjamannya untuk mengelakkan panggilan margin. Anda juga boleh meletakkan dagangan untuk saham individu atau ETF semasa tetingkap dagangan harian. M1 kini tidak mempunyai keupayaan untuk menyatukan akaun luar.

Kebaikan

• Anda boleh berdagang saham pecahan sehingga anda dilaburkan sepenuhnya

• Tiada yuran perdagangan atau yuran pengurusan aset

• Bangunan portfolio fleksibel, termasuk lebih daripada 80 "pakar" portfolio

• Papan pemuka menggambarkan komposisi portfolio anda sekarang

• Anda juga boleh meletakkan pesanan saham / ETF individu

Keburukan

• Dagangan diletakkan sekali sehari semasa "tingkap perdagangan, " yang meletakkan masa transaksi keluar dari kawalan anda

• Akaun dengan kurang daripada $ 20 dan tiada aktiviti dagangan selama 90 hari dikenakan yuran penyelenggaraan

• Tidak ada keupayaan sembang dalam talian dan kebanyakan sokongan biasanya melalui e-mel

• Platform ini menawarkan sedikit bantuan untuk menetapkan matlamat kewangan

• Anda tidak boleh menyatukan akaun luaran untuk tujuan perancangan

Motif Pelaburan

4.7

OPEN AN ACCOUNT

• Akaun Minimum: $ 1, 000
• Yuran: 0.25% untuk portfolio yang diuruskan, 0-0.50% untuk orang lain

Baca ulasan penuh OPEN AN ACCOUNT

Motif Investing membolehkan pelanggan untuk meluahkan pandangan mereka melalui pelaburan mereka, seperti, "Saya ingin melabur dalam dron" atau "Saya ingin membeli saham yang dipukul." Portfolio Impak, yang dilancarkan pada tahun 2017, adalah lanjutan daripada penawaran firma itu telah disediakan. Portfolio ini sangat disesuaikan, membolehkan pelanggan memadam stok yang mereka tidak mahu dipegang. Ketua Pegawai Eksekutif Hardeep Walia akan lebih suka bahawa portfolio ini tidak dianggap sebagai automatik, walaupun mereka menawarkan banyak ciri pelaburan automatik, termasuk simpanan biasa, pengimbangan semula, dan penebangan cukai. Margin tersedia untuk pelanggan broker (bukan untuk portfolio Impak), tetapi kadarnya lebih tinggi daripada purata. Anda boleh berdagang saham individu, dalam masa nyata, dalam akaun broker tetap untuk $ 4.95 setiap transaksi.

Pengguna boleh menentukan ambang hanyut untuk mengenalpasti beberapa kekerapan di mana suatu akaun disusun semula. Pelaburan semula dicetuskan pada bila-bila masa terdapat $ 250 tunai di dalam akaun, yang boleh berlaku disebabkan oleh deposit atau pengumpulan pembayaran dividen. Kadar asas untuk menguruskan portfolio kesan adalah 0.25%. Banyak motif lain, yang boleh anda akses menggunakan akaun pembrokeran biasa, tidak mempunyai yuran pengurusan - walaupun ada yuran $ 4, 95 untuk meletakkan perdagangan atau mengimbangi beberapa portfolio tertentu.

Kebaikan

• Portfolio kelihatan sebelum pendanaan akaun dan sangat disesuaikan

• Model aset untuk Portfolio Impak sentiasa dikemas kini

• Bahagian ekuiti kebanyakan portfolio dilaburkan dalam saham individu

• Bermula adalah mudah-anda taipkan umur anda, sasaran pelaburan anda, dan toleransi risiko

Keburukan

• Anda perlu membuka akaun berasingan dengan Motif untuk melabur dalam portfolio kesan

• Sangat sedikit dalam cara keupayaan perancangan tujuan

• Pelanggan mesti mempunyai nombor Keselamatan Sosial AS yang sah

• Terdapat sedikit ditawarkan dari segi pendidikan pelaburan am

Penasihat Interaktif

4.3

OPEN AN ACCOUNT

• Akaun Minimum: $ 1, 000 untuk portfolio yang diuruskan oleh Penasihat Interaktif. $ 10, 000- $ 120, 000 untuk portfolio yang diuruskan oleh pengurus wang butik.
• Yuran: 0.08-1.5% setahun, bergantung kepada penasihat dan portfolio yang dipilih

Baca ulasan penuh OPEN AN ACCOUNT

Penasihat Interaktif, sebuah perkhidmatan yang ditawarkan oleh Broker Interaktif, menawarkan pelbagai portfolio dari mana untuk dipilih. Di hujung bawah skala kos, anda akan menemui portfolio automatik berasaskan peraturan dari Smart Beta (0.08% yuran pengurusan), Diversified (0.20%) dan Model Peruntukan Aset (0.12%), sementara portfolio yang diuruskan secara aktif dijalankan oleh pengurus wang berada pada hujung julat yang lebih tinggi (0.50-1.5%). Pelanggan Broker Interaktif sedia ada boleh memisahkan sebahagian portfolio mereka dan melabur dalam satu (atau lebih) tawaran yang ditawarkan.

Penasihat Interaktif adalah antara beberapa penasihat robo yang menawarkan pinjaman margin serta pinjaman terhadap nilai portfolio anda, walaupun kedua-duanya memerlukan akaun Broker Interaktif biasa sebagai tambahan kepada akaun penasihat. Kadar faedah untuk kedua-duanya adalah maksimum 3.9%. Anda boleh memperoleh sehingga 1.9% kepentingan dalam tunai dalam akaun anda, tetapi terdapat beberapa sekatan yang akan menyimpan baki kecil daripada memperoleh apa-apa. Walau bagaimanapun, jika anda memiliki lebih daripada 100 saham stok individu atau ETF, anda boleh menyertai program pinjaman saham Interaktif Broker, yang boleh menjana pendapatan pasif di atas pegangan anda.

Ciri PortfolioAnalyst Broker Interaktif membolehkan anda menyatukan semua akaun kewangan anda di satu tempat supaya anda boleh mendapatkan gambar semua aset anda. Anda boleh melihat nilai ringkasan untuk setiap institusi kewangan individu atau disatukan di semua institusi kewangan dan tempoh masa yang berbeza, termasuk baki semasa dan sebelumnya, peratusan pulangan, dan peratus perubahan nilai. Bandingkan pulangan anda ke lebih 200 tanda aras, atau buat sendiri.

Kebaikan

• Pelbagai portfolio yang ditawarkan

• Kebanyakan portfolio termasuk bakul stok dan bukannya ETF

• Portfolio yang dikendalikan secara aktif dikendalikan oleh pengurus kekayaan butik

• Alat PortfolioAnalyst membolehkan anda menggabungkan dan mengesan semua akaun kewangan anda

Keburukan

• Sebahagian daripada portfolio yang diuruskan secara aktif mempunyai minimum yang sangat tinggi

• Proses membuka dan membiayai akaun adalah lebih sukar daripada pada peringatan-peringatan yang lain

• Tidak jelas berapa banyak yang akan anda bayar kerana yuran anda termasuk komisen pada perdagangan saham

• Anda memerlukan akaun besar (lebih dari $ 100, 000) dan baki tunai yang tinggi (lebih dari $ 10, 000) untuk mendapat faedah atas wang terbiar

Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard

4.2

OPEN AN ACCOUNT

• Akaun Minimum: $ 50, 000
• Yuran: 0.30% aset di bawah pengurusan (tidak termasuk tunai)

Baca ulasan penuh OPEN AN ACCOUNT

Vanguard PAS menawarkan kesesuaian untuk pelabur matang mencari institusi kewangan dengan sejarah yang panjang dan stabil. Akses tetap kepada penasihat kewangan, dengan bimbingan dan pengurusan tetap meningkatkan potensi pulangan yang lebih baik. Daripada pemohon PAS Vanguard, 80% hingga 90% mempunyai akaun Vanguard lain, menurut jurucakap, dan kemasukan memerlukan $ 50, 000 merangkumi semua aset. Firma itu mengenakan yuran 0.30% pada aset pertama $ 5 juta, menjatuhkan kepada 0.20% antara $ 5 juta dan $ 10 juta. Akaun hingga $ 500, 000 diberikan kepada sekumpulan penasihat, sementara akaun di atas tahap itu mendapat penasihat khusus. Dibantu oleh penasihat, anda boleh menambah atau mengalih keluar sekuriti individu dari akaun anda.

Laman web ini mempunyai pelbagai alat dan kalkulator yang mengagumkan untuk membantu pelanggan memikirkan berapa banyak wang yang perlu diketepikan untuk mencapai matlamat dalam tempoh masa yang realistik. Ramai daripada sumber-sumber ini memberi tumpuan kepada persaraan, tetapi perancangan kolej dan penilaian hidup kalkulator adalah sama penting dalam memenuhi objektif kewangan jangka panjang. Pelanggan boleh menggunakan alat-alat berharga ini untuk menganggarkan jumlah kos persaraan mereka, melaksanakan penilaian atas aset dan merancang matlamat utama yang termasuk simpanan kolej.

Pro

• Akses kepada penasihat kewangan

• Struktur bayaran pengurusan yang kompetitif

• Keupayaan untuk menambah atau mengalih keluar sekuriti individu

• Vanguard adalah institusi yang dihormati dengan sejarah yang panjang dan stabil

Keburukan

• Proses persediaan yang panjang dan agak mengelirukan

• Sesetengah kos tidak termasuk dalam yuran pengurusan

• Minimum akaun yang sangat tinggi

Modal Peribadi

4.1

OPEN AN ACCOUNT

• Akaun Minimum: $ 100, 000
• Yuran: 0.89% hingga 0.49% untuk akaun lebih daripada $ 1 juta

Baca ulasan penuh OPEN AN ACCOUNT

Modal Peribadi menganggap dirinya sebuah perkhidmatan pengurusan aset digital yang juga termasuk nasihat peribadi dari perancang kewangan. Firma itu adalah salah satu yang pertama meletakkan alat di tangan pelabur dan mengautomasikan elemen pengurusan portfolio. Terdapat dua cara untuk berinteraksi dengan Modal Peribadi. Yang pertama adalah alat perancangan percuma yang mengumpulkan data dari semua akaun kewangan anda dan membuat beberapa cadangan untuk meningkatkan pulangan. Ia sememangnya perlu diperiksa, tidak kira di mana anda bank atau melabur. Penganalisis fi melihat peruntukan dan yuran sedia ada anda, mencadangkan alternatif yang dapat menjimatkan yuran atau meningkatkan kepelbagaian anda - dan kadang-kadang keduanya. Pemeriksaan Pelaburan boleh menjadi lebih berharga apabila ia menarik dalam semua akaun anda, menganalisisnya dan membuat cadangan mengenai campuran portfolio keseluruhan anda.

Cara kedua untuk berinteraksi dengan Modal Peribadi adalah perkhidmatan pengurusan aset dengan saiz akaun minimum sebanyak $ 100, 000 untuk bermula. Jelas sekali, ini bukan perkhidmatan untuk pendatang baru untuk menyimpan dan melabur. Modal Peribadi mempunyai 12 peruntukan portfolio yang berbeza dan variasi strategik hampir tidak terhad pada peruntukan tersebut berdasarkan keperibadian untuk setiap pelanggan individu, mengambil setiap kehidupan kewangan pelabur dan tujuan tertentu sebagai pertimbangan. Bagaimanapun, anda tidak akan dapat melihat cadangan portfolio sehingga selepas anda berbual dengan penasihat yang ditugaskan.

Kebaikan

• Pemegang akaun dipadankan dengan perancang kewangan

• Strategi pengoptimalan cukai yang digunakan pada portfolio memastikan beban cukai rendah

• Pelanggan berharga tinggi boleh menggunakan perkhidmatan Pelanggan Pribadi, yang bersaing dengan harga kompetitif

Keburukan

• Pelanggan akaun pelaburan memerlukan a minimum yang sangat tinggi $ 100, 000

• Aplikasi mudah alih hilang beberapa ciri utama yang tersedia hanya di laman web

• Tidak ada cara untuk menarik diri dari menerima panggilan telefon semasa proses pendaftaran

• Yuran pengurusan kekayaan adalah tinggi untuk penasihat robot

Metodologi

Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan untuk menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat.

Walaupun penasihat robo biasanya diarahkan kepada mereka yang mencari lebih banyak pengalaman melabur secara langsung, terdapat beberapa yang memberikan keupayaan untuk mempunyai lebih banyak arahan dan kawalan ke atas pelaburan anda. Dalam kategori ini, kami memilih mereka yang menawarkan portfolio yang disesuaikan, keupayaan untuk melabur dalam saham individu, pandangan yang lebih mendalam ke dalam portfolio sebelum pembiayaan, dan peluang menuai kerugian cukai. Bagi pelabur yang canggih, kami juga melihat setiap alat penyelidikan robo-penasihat, serta perkhidmatan akaun yang lebih maju seperti keupayaan untuk mengambil pinjaman yang disokong oleh baki portfolio pelabur.

Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.