Isi kandungan
- Bagaimana Keuntungan SS Dibuat
- Senario Berorientasikan Saham
- Akibat Cukai
- Cadangan sederhana
- Garisan bawah
Hubungan antara pasaran saham dan pemeriksaan Keselamatan Sosial bulanan anda harus ada di fikiran anda. Dalam keadaan terhad tertentu keuntungan pelaburan yang besar dari pasaran dapat mengurangkan manfaat anda atau menyebabkan mereka menjadi kena pajak. Seperti nasihat pelaburan yang paling, perancangan yang teliti dan pemahaman yang menyeluruh terhadap peraturan membantu untuk memastikan bahawa pemeriksaan manfaat anda tidak berkurang.
Takeaways Utama
- Keselamatan Sosial tidak melabur mana-mana dana dalam pasaran saham, jadi turun naik harga saham tidak memberi kesan langsung kepada keuntungan. Pasaran saham yang berkembang pesat mungkin meningkatkan pendapatan portfolio persaraan peribadi anda dan membuat manfaat Sosial Anda boleh dikenakan cukai, dengan itu mengurangkan mereka. Jika anda mula mengambil Keselamatan Sosial sebelum umur persaraan penuh dan menjalankan pilihan saham pekerja yang tidak berkelayakan, manfaat anda mungkin akan dikurangkan lagi.
Bagaimana Keuntungan Jaminan Sosial Diciptakan
Pertama, beberapa asas. Faedah anda dibayar daripada rizab Tabung Amanah Keselamatan Sosial. Wang dalam dana amanah (yang sebenarnya terdiri daripada dua dana: Tabung Amanah Insurans Lama dan Survivor dan Tabung Amanah Insurans Hilang Upaya) datang dari cukai gaji yang dikutip dari pekerja dan majikan (anda ingat bahawa kategori yang ditandakan "potongan FICA" pada anda membayar stub). Orang yang bekerja sendiri juga menyumbang, dalam bentuk cukai diri. Oleh itu, manfaat anda dibiayai oleh sumbangan dari orang-orang di dalam tenaga kerja, bersama dengan pendapatan pelaburan yang dihasilkan atas sumbangan tersebut dan cukai pendapatan persekutuan.
Bagaimanapun, Tabung Amanah Keselamatan Sosial tidak mempunyai sambungan terus ke pasaran saham. Dana yang ditinggalkan selepas pembayaran semua faedah dilaburkan dalam bon kerajaan yang diterbitkan khas setiap hari. Mereka serupa dengan bon Perbendaharaan AS, kecuali mereka tidak berdagang secara terbuka. Bon yang dikenakan faedah ini adalah satu bentuk IOU, yang akan dibayar dari penerimaan cukai FICA masa depan.
Senario Berorientasikan Saham
Faedah Keselamatan Sosial individu anda ditentukan dengan cara yang sama seperti pelan pencen manfaat yang ditetapkan. Jumlah yang anda terima adalah berdasarkan, sebahagian, berapa lama anda bekerja dan berapa banyak yang anda peroleh sepanjang hayat kerja anda. Tidak ada perhitungan yang menentukan manfaat anda mempunyai apa-apa kaitan dengan pasaran saham, pasaran bon, atau kadar faedah utama, sama ada.
Bagaimanapun, ada cara pasaran saham dapat menjejaskan manfaat Sosial Anda. Senario itu akan timbul jika anda memilih untuk mengambil manfaat tersebut sebelum umur persaraan penuh dan pada masa yang sama melaksanakan pilihan saham pekerja yang tidak layak (NSOs). Keuntungan yang dihasilkan oleh pelaksanaan opsyen tersebut dianggap sebagai kerja atau pendapatan yang diperolehi. Jika jumlah pendapatan kerja anda sepanjang tahun, termasuk keuntungan daripada penjualan NSOs, melebihi had undang-undang, faedah anda akan dikurangkan sebanyak $ 1 untuk setiap $ 2 dari had.
Walau bagaimanapun, ini hanya berlaku untuk NSOs. Keuntungan daripada opsyen saham yang dilaksanakan dalam pasaran terbuka atau dari opsyen saham insentif yang diberi oleh majikan (dianggap sebagai keuntungan modal), tidak mendapat pampasan. Oleh itu, mereka tidak menjejaskan manfaat anda, selagi anda telah memegang pilihan tersebut sekurang-kurangnya setahun.
Akibat Cukai
Sebaik sahaja anda mencapai umur persaraan penuh, tiada jumlah pendapatan, tidak kira punca, mempunyai kesan terhadap jumlah manfaat Sosial Anda. Walau bagaimanapun, jika pada umur anda, jumlah pendapatan yang boleh dilaporkan (termasuk pembayaran faedah, dividen, opsyen saham, keuntungan modal, dan lain-lain perkara yang berkaitan dengan pelaburan) melebihi amaun tertentu, sebahagian daripada manfaat Jaminan Sosial anda boleh dianggap dikenakan cukai. Oleh itu, ironisnya, tahun yang hebat untuk pasaran dan portfolio anda dapat mengurangkan manfaat anda dengan berkesan-dengan mengenakan cukai ke atasnya.
Faktor lain, termasuk usia di mana anda mula menerima faedah, sejarah kerja anda, dan sebarang pendapatan tambahan yang anda terima sementara mendapatkan faedah secara langsung atau tidak langsung boleh menjejaskan garis bawah Jaminan Sosial anda. Sekiranya anda menerima pencen kerajaan, ia boleh menyebabkan pengurangan manfaat anda melalui sama ada kerajaan mengimbangi pampasan (GPO) atau peruntukan penghapusan runtuh (WEP).
Sekiranya cadangan yang berjaya akan membolehkan sama ada kerajaan atau pekerja individu untuk melaburkan dana Keselamatan Sosial dalam pasaran ekuiti, prestasi pasaran saham akan sangat menjejaskan manfaat anda.
Cadangan sederhana
Pada dasarnya, pendedahan Keselamatan Sosial (dan milik anda, sebagai penerima manfaat) ke pasaran saham agak terhad. Ironinya, itu boleh berubah.
Krisis pendanaan yang terkenal dan terkenal di sekeliling Tabung Amanah Keselamatan Sosial - ketakutan bahawa Jaminan Sosial akan menjadi bankrap, terutamanya kerana sebahagian besar generasi boomer bayi yang bersara dan mula mengumpul-telah menghasilkan banyak perbincangan mengenai cara mencari cara yang lebih baik untuk membiayai program ini. Satu cadangan melibatkan pelaburan semua atau sebahagian daripada Dana Amanah Keselamatan Sosial dalam pasaran ekuiti. Satu lagi berpendapat bahawa membenarkan pekerja individu melaburkan semua atau sebahagian daripada sumbangan FICA mereka dalam instrumen pilihan mereka.
Walaupun sesetengah pemerhati menegaskan bahawa sudah tiba masanya untuk Keselamatan Sosial melabur di pasaran-atau membenarkan pekerja berbuat demikian-dan mengambil kesempatan daripada kadar pulangan yang lebih tinggi yang mungkin, orang lain memberi amaran bahawa penglibatan dalam pasaran saham tidak akan membawa perubahan dan boleh, sebenarnya, memasukkan unsur bahaya sekiranya pasaran runtuh atau memasuki tempoh beruang yang berpanjangan. Mungkin, dana amanah itu akan menjadi pelabur konservatif, memilih saham-saham cip biru yang paling selamat, tetapi sedikit risiko sentiasa ada ketika melabur dalam ekuiti.
Garisan bawah
Jika anda bimbang bahawa kemerosotan pasaran saham boleh menjejaskan manfaat Jaminan Sosial anda, jawapan pendek tidak. Untuk sebahagian besar, wajar untuk mengatakan bahawa prestasi pasaran saham tidak memberi kesan langsung kepada manfaat Sosial Anda.
Sekiranya Dana Amanah Keselamatan Sosial mula melabur dalam pasaran saham atau membenarkan pekerja berbuat demikian dengan sumbangan mereka, tidak akan ada keraguan bahawa hasil pasaran-baik atau buruk-akan mempunyai kesan langsung ke atas faedah Jaminan Sosial. Walaupun tidak ada rancangan yang pasti untuk itu berlaku, kemungkinan itu boleh menjadi peringatan (seolah-olah anda memerlukannya) bahawa anda harus mempunyai akaun persaraan peribadi anda sendiri, dan tidak bergantung semata-mata kepada telur sarang kerajaan.
