Apakah jumlah Pinjaman Maksimum?
Jumlah maksimum pinjaman menggambarkan jumlah yang dipinjam oleh peminjam. Amaun pinjaman maksimum digunakan untuk pinjaman standard, kad kredit dan akaun talian kredit.
Bagaimana Amaun Pinjaman Maksimum Berfungsi
Jumlah pinjaman maksimum untuk peminjam adalah berdasarkan gabungan faktor dan ditentukan oleh penaja jamin pinjaman. Ia adalah yang paling banyak yang akan diberikan kepada peminjam jika pinjaman diluluskan. Lender mempertimbangkan hutang dan pendapatan kredit dan profil kredit peminjam dalam proses penajaan jamin, yang membantu menentukan seberapa banyak yang mereka percaya peminjam dapat membayar dan oleh itu jumlah maksimum pinjaman haruslah. Peminjam biasanya mencari peminjam dengan nisbah hutang kepada pendapatan sebanyak 36% atau kurang.
Pemberi pinjaman juga harus mempertimbangkan parameter risiko mereka sendiri apabila menentukan jumlah prinsipal peminjam. Oleh itu, jumlah pinjaman maksimum juga boleh berdasarkan kepelbagaian risiko pemberi pinjaman.
Penaja jamin mengambil kira pelbagai faktor, termasuk skor kredit, sejarah kredit dan nisbah hutang kepada pendapatan, dalam menentukan jumlah maksimum pinjaman pemohon boleh meminjam.
Pinjaman Tidak Bercagar
Kad kredit adalah contoh pinjaman tidak bercagar. Penerbit kad kredit juga menggunakan pengunderaitan untuk menentukan berapa banyak yang mereka percayai peminjam untuk membayar balik - jumlah pinjaman maksimum atau had kredit. Salah satu faktor utama yang mereka anggap adalah sejarah kredit, termasuk sejarah pembayaran balik, jumlah akaun kredit pada laporan dan panjang sejarah kredit seseorang. Penerbit kad kredit juga akan memeriksa bilangan pertanyaan mengenai laporan kredit dan tanda menghina, termasuk kebankrapan, koleksi, penghakiman sivil dan lien cukai. Mereka juga mungkin mengambil kira sejarah kerja pemohon.
Barisan kredit peribadi adalah satu lagi bentuk pinjaman tidak bercagar, yang memberikan anda akses kepada sejumlah wang yang anda boleh meminjam ketika anda memerlukannya - dan tidak ada minat sehingga anda meminjam. Dengan skor kredit yang lebih baik dapat membantu anda memenuhi syarat untuk tingkat peratusan tahunan yang lebih rendah.
Pinjaman Terjamin
Dengan pinjaman bercagar - pinjaman gadai janji khususnya - pemberi pinjaman menggunakan nisbah kelayakan tambahan yang disebut nisbah perbelanjaan perumahan, yang membandingkan perbelanjaan perumahan peminjam untuk pendapatan sebelum cukai mereka. Perbelanjaan perumahan biasanya termasuk prinsipal gadai janji potensial dan pembayaran faedah, cukai harta, insurans bahaya, insurans gadai janji dan yuran persatuan. Peminjam biasanya akan mencari nisbah perbelanjaan perumahan tidak lebih tinggi daripada 28%. Sama seperti pinjaman standard, pemberi pinjaman bercagar juga akan menganalisis hutang kepada pendapatan peminjam dengan 36% menjadi ambang yang diperlukan.
Mereka juga menetapkan jumlah maksimum pinjaman pada ambang pinjaman ke nilai yang disesuaikan. Pemberi pinjaman yang dijamin akan sering memberi jumlah maksimum kira-kira 70% daripada nilai cagaran aset bercagar. Pinjaman gadai janji secara amnya mengikut prosedur pengunderaitan standard dengan pembolehubah ini juga sebahagian daripada keputusan mengenai berapa banyak yang akan dipinjamkan kepada peminjam.
Barisan kredit ekuiti rumah adalah satu lagi bentuk pinjaman terjamin. Seperti namanya, jumlah maksimum pinjaman adalah berdasarkan ekuiti yang anda miliki di rumah anda. Jika anda memerlukan wang, ia boleh menjadi pilihan yang lebih baik daripada kad kredit kerana kadar faedah mungkin lebih rendah dan jumlah yang anda boleh meminjam lebih tinggi. Sekiranya anda menghadapi masalah membayar balik apa yang anda pinjam, anda boleh merosakkan kehilangan rumah anda.
Pinjaman yang Dibayar Kerajaan
Pinjaman yang ditaja oleh kerajaan menawarkan beberapa pengecualian kepada keperluan pengunderaitan dan jumlah pinjaman maksimum bagi jenis pinjaman rumah tertentu. Pinjaman ini boleh menerima peminjam dengan nisbah hutang kepada pendapatan sehingga 50%. Dalam industri gadai janji, Agensi Kewangan Perumahan Persekutuan (FHFA) menerbitkan jumlah maksimum bagi pinjaman yang ditaja oleh Fannie Mae. Freddie Mac juga menerbitkan had pinjaman setiap tahun. Oleh kerana Fannie Mae dan Freddie Mac menjamin peratusan besar gadai janji yang berasal dari Amerika Syarikat, "batas pinjaman yang sesuai" adalah jumlah penting dalam industri kewangan gadai janji.
