Apakah Kredit Pembeli?
Kredit pembeli adalah kemudahan pinjaman jangka pendek yang diberikan kepada pengimport oleh pemberi pinjaman luar negara seperti bank atau institusi kewangan untuk membiayai pembelian barangan modal, perkhidmatan, dan barangan besar lain. Pengimport, yang kepadanya pinjaman dikeluarkan, adalah pembeli barang, sementara pengeksport adalah penjual.
Kredit pembeli adalah kaedah pembiayaan yang sangat berguna dalam perdagangan antarabangsa kerana ia memberikan pengimport akses dana murah berbanding dengan apa yang boleh didapati di dalam negara.
Memahami Kredit Pembeli
Kemudahan kredit pembeli melibatkan bank yang memberi kredit kepada pengimport, serta sebuah agensi pembiayaan eksport yang berpusat di negara pengeksport yang menjamin pinjaman tersebut. Oleh kerana kredit pembeli melibatkan pelbagai pihak dan undang-undang bersilang sempadan, ia umumnya hanya tersedia untuk pesanan eksport yang besar dengan jumlah minima beberapa juta dolar.
Ketersediaan kredit pembeli juga membolehkan penjual meneruskan dan melaksanakan pesanan eksport yang besar. Pengimport memperoleh kelonggaran untuk membayar pembelian dalam tempoh masa yang ditetapkan dalam terma kemudahan kredit. Pengimport juga boleh meminta pendanaan dalam mata wang utama yang lebih stabil daripada mata wang domestik, terutamanya jika kedua mempunyai risiko penurunan nilai yang signifikan.
Penglibatan agensi kewangan eksport adalah penting untuk kejayaan mekanisme kredit pembeli. Itu kerana jaminannya melindungi institusi kewangan yang membuat pinjaman daripada risiko tidak membayar oleh pembeli. Agensi kewangan eksport juga menyediakan liputan kepada bank pemberi pinjaman daripada risiko politik, ekonomi, dan komersil yang lain. Sebagai balasan bagi jaminan dan perlindungan risiko ini, agensi eksport mengenakan bayaran yang dibayar oleh pengimport.
Kos yang berkaitan dengan kredit pembeli termasuk faedah dan bayaran susunan ke atas pinjaman.
Bagaimana Kerja Kredit Pembeli?
Terdapat beberapa langkah yang terlibat dalam proses kredit pembeli. Pengeksport mula-mula memasuki kontrak komersial dengan pembeli atau pengimport asing. Kontrak ini menentukan barang atau perkhidmatan yang dibekalkan bersama dengan harga, terma pembayaran, dll.
Pembeli kemudian mendapat kredit dari institusi kewangan untuk pembelian. Sebuah agensi kredit eksport yang berpusat di negara pengeksport memberi jaminan kepada bank pemberi pinjaman untuk menutup risiko kegagalan pembeli.
Setelah pengeksport mengangkut barang, bank pemberi pinjaman membayar pengeksport mengikut syarat kontrak. Pembeli membuat bayaran prinsipal dan faedah kepada bank pemberi pinjaman mengikut perjanjian pinjaman sehingga pinjaman dibayar penuh.
Takeaways Utama
- Kredit pembeli adalah pinjaman jangka pendek kepada pengimport oleh pemberi pinjaman luar negeri untuk pembelian barangan atau perkhidmatan. Agensi kewangan eksport menjamin pinjaman, mengurangkan risiko bagi pengeksport. Kredit pembeli membolehkan pembeli atau pengimport meminjam pada kadar yang lebih rendah daripada apa yang boleh didapati di dalam negeriDengan kredit pembeli, pengeksport dijamin pembayaran pada tarikh yang perlu dibayar.
Manfaat Kredit Pembeli
Faedah kredit pembeli kedua-dua penjual dan pembeli dalam transaksi perdagangan. Seperti yang disebutkan di atas, kadar pinjaman pada umumnya lebih murah berbanding yang boleh didapati oleh pengimport dengan peminjam domestik. Kadar biasanya berdasarkan kadar LIBOR-titik rujukan untuk kebanyakan kadar faedah jangka pendek. Pengimport juga mendapat banyak masa untuk membayar balik, dan bukannya perlu membayar secara langsung kepada pengeksport.
Manfaat lain memanjangkan kepada pengeksport. Bayaran dibuat tepat pada masanya pada tarikh matang atau mengikut syarat-syarat kontrak jualan dengan pengimport tanpa sebarang kelewatan yang tidak wajar.
