Bermula dengan akaun persaraan individu (IRA) boleh kelihatan rumit, tetapi hanya mengambil beberapa langkah mudah. Tahun dari sekarang, anda akan berterima kasih kepada diri anda sendiri untuk meluangkan masa untuk membuat keputusan pelaburan yang tepat.
Takeaways Utama
- Anda boleh menubuhkan IRA di hampir mana-mana bank, pembrokeran, atau institusi kewangan lain. Apabila memilih tempat untuk akaun anda, pertimbangkan yuran dan kos yang dilampirkan kepada IRA. IRA Perbankan dan Roth IRA adalah dua jenis utama IRA yang tersedia untuk pelabur individu. Terdapat had tahunan untuk berapa banyak yang anda boleh menyumbang kepada IRA tradisional atau Roth.
Di mana untuk Membuka IRA
Anda boleh menubuhkan IRA di hampir mana-mana bank, broker, atau institusi kewangan lain. Apa yang diperlukan ialah tandatangan anda pada kertas kerja dan periksa sumbangan pertama anda.
Anda juga boleh menjaga kebanyakan butiran dalam talian. Malah, pembrokeran dalam talian telah melepaskan pembrokeran tradisional untuk menjadi cara utama orang mendaftar untuk akaun baru. Broker terbaik untuk IRAs dan Roth IRAs mempunyai antara muka mesra pengguna dan bahan maklumat yang berharga, yang menjadikan pembukaan dan penyelenggaraan akaun lebih mudah dari sebelumnya.
Pertimbangan Ketika Memilih Pembekal IRA
Apabila memilih tempat untuk akaun anda, pertimbangkan yuran dan kos yang dilampirkan kepada IRA.
Seperti mana-mana pelaburan, terdapat yuran perdagangan, dan ia berbeza secara meluas. Anda harus berhati-hati dengan bayaran yang tidak perlu seperti fi "penyelenggaraan" atau yuran "kustodial".
Sebaliknya, sesetengah syarikat menawarkan tawaran istimewa untuk akaun baru. Semak sama ada penjaga yang anda sedang mempertimbangkan menawarkan insentif untuk mendapatkan perniagaan anda.
Di samping itu, pertimbangkan pilihan yang mereka tawarkan untuk pelaburan anda. Wang IRA anda boleh dilaburkan dalam dana dagangan pertukaran (ETF), dana bersama, bon, saham individu, dan banyak jenis aset lain. Anda boleh memilih dana pertumbuhan berisiko atau dana pasaran wang yang lambat tetapi stabil. Paling penting, anda boleh menyebarkan wang anda, mencampurkan pelaburan konservatif dan agresif.
Sebaik sahaja anda mempunyai akaun, anda akan mendapat penyata suku tahunan dan tahunan biasa, walaupun anda boleh menyemak kemajuan dana anda dalam talian pada bila-bila masa.
Pelaburan yang kurang berisiko dalam jangka pendek biasanya mempunyai pulangan jangka panjang yang lebih rendah.
Anda boleh mengubah fikiran anda tentang bagaimana wang anda dilaburkan pada bila-bila masa, dan anda mungkin perlu secara berkala. Penasihat pelaburan mendesak orang untuk mengambil risiko apabila mereka masih muda dan lebih berhati-hati ketika mereka semakin hampir bersara.
IRA tradisional atau Roth IRA?
IRA tradisional dan IRA Roth adalah dua jenis utama IRA yang tersedia untuk pelabur individu. Pemilik perniagaan kecil dan orang yang bekerja sendiri juga boleh membuka IRA SIMPLE atau SEP IRA.
Perbezaan utama antara IRA tradisional dan Roth terletak pada rawatan cukai sumbangan anda.
- Sumbangan anda kepada IRA tradisional adalah dalam dolar pretasi. Ia mengurangkan pendapatan bercukai anda untuk tahun ini. Selepas bersara, anda biasanya berhutang cukai atas semua wang yang anda menarik, kedua-dua dolar asal yang dibayar dan pendapatan pelaburan yang diperoleh dolar itu. Roth IRA memerlukan pembayaran dalam dolar selepas cukai. Anda membayar cukai ke atas pendapatan pada tahun yang anda membuat deposit dan oleh itu tidak mendapat faedah cukai segera. Tetapi selepas anda bersara, telur sarang keseluruhan anda bebas cukai, termasuk pendapatan pelaburan.
Had Sumbangan IRA
Terdapat had untuk berapa banyak anda boleh menyumbang kepada IRA tradisional atau Roth setiap tahun. Untuk tahun cukai 2019 dan 2020, maksimum ialah $ 6, 000 setahun. Orang berumur 50 tahun ke atas boleh menyumbang lagi $ 1, 000 sebagai sumbangan "menangkap". Anda tidak boleh menyumbang lebih daripada 100% pendapatan pekerjaan anda.
Walaupun seseorang pasangan tidak bekerja atau mempunyai pendapatan yang sangat sedikit, pasangan yang sudah berkahwin boleh melabur lebih banyak. Pasangan suami isteri boleh bersama-sama menyumbang dua kali ganda had individu, walaupun satu pasangan mempunyai sedikit atau tiada pendapatan yang diperolehi. Setiap orang juga boleh menyumbangkan $ 1, 000 lebih jika berusia 50 tahun ke atas.
Bagaimana Memulakan
Betul sekarang, anda mungkin merasa bahawa anda tidak mempunyai cukup masa untuk melakukan ini dengan betul. Lebih mudah daripada yang anda fikirkan.
Anda mungkin boleh membuka IRA di bank tempat anda sudah mempunyai akaun. Hanya pastikan bahawa bayaran adalah munasabah.
Roth IRAs dan IRA tradisional adalah pilihan yang sangat baik. IRA tradisional menjimatkan wang anda setiap tahun cukai semasa tahun kerja anda. The Roth bermakna kesakitan sedikit di depan untuk banyak keuntungan selepas anda bersara.
Ingat, anda sentiasa boleh mengubah keputusan pelaburan anda atau bahkan menukar pembekal sama sekali jika anda mencari perjanjian yang lebih baik.
Paling penting, anda boleh menyediakan pembayaran automatik untuk menambah IRA baru anda. Dengan cara itu, anda boleh mengembangkan pelaburan anda setiap tahun dan meraih faedah kewangan jangka panjang di masa hadapan.
